重慶重慶市工商局公佈銀行六種典型不公平合同格式條款

　　調(diào)整收費不會專門通知

　　網(wǎng)路故障也算客戶頭上

　　信用卡、借記卡等銀行卡幾乎家家都有，隱藏在辦卡格式合同中的霸王條款，你是否注意到？昨日，重慶市工商局召開新聞發(fā)佈會，曝光銀行六種典型不公平合同格式條款。

　　重慶市工商局合同處處長陳秋香介紹，去年9月以來，重慶市工商局組織對銀行業(yè)合同格式條款開展集中整治，檢查了全重慶市29家銀行合同文本856份，下達修改建議書601份，目前仍有少數(shù)銀行未整改，工商部門將依法處罰。

　　這些霸王條款

　　你有沒有遇到

　　1、轉嫁抵押登記費

　　霸王條款樣本：甲方（指借款人）應承擔本合同項下所有費用支出，包括但不限于公證費、抵押登記費、保險費、評估費及其他合理費用。

　　工商點評：這項條款違規(guī)轉嫁抵押登記費給借款人，屬於加重借款人責任、免除銀行責任的條款。由於抵押登記費金額不大，一般在80元左右，許多消費者並未放在心上，但每個買房貸款人的抵押登記費累積起來，銀行就等於轉嫁了一筆鉅額費用。

　　工商建議：銀行應將抵押登記費從條款中剔除。

　　2、排除持卡人知情權

　　霸王條款樣本：本合約所依據(jù)的《信用卡章程》修改或信用卡用卡規(guī)定、收費項目、標準及利率等發(fā)生調(diào)整，一經(jīng)公佈即為有效，無須另行通知乙方以及附屬卡持卡人，修改後的條款對甲方、乙方及其附屬持卡每人平均有約束力。

　　工商點評：合同法第77條規(guī)定，當事人協(xié)商一致可以變更合同。合同當事人並不具有單方任意變更合同的權利。一經(jīng)公佈即為有效的表述，排除了持卡人在合同變更過程中磋商的基本權利，不符合意思自治的合同精神，也侵害了持卡人作為消費者的知情權和自主選擇權。

　　工商建議：將一經(jīng)公佈即為有效的條款，修改為經(jīng)乙方同意後即為有效等類似條款。

　　3、正當理由所指不明

　　霸王條款樣本：對未能履行本章程或領用合約項下義務、不能維持本行要求的持卡人資格或信用狀況或者違反相關法律法規(guī)的持卡人，本行有權採取凍結其賬戶、停止用卡等相關措施，並可在不預先通知持卡人的情況下授權有關單位收回卡片，並行使追索權。除上述約定外，本行也有權隨時基於風險管理需要、業(yè)務需要或其他本行認為正當?shù)睦碛?，暫時停止持卡人使用信用卡的權利或調(diào)降持卡人的額度或者更換或收回卡片。

　　工商點評：條款中的業(yè)務需要及本行認為正當?shù)睦碛伤覆幻?，實際上賦予了銀行隨意解釋、隨意變更合同的權利，侵害了持卡人作為消費者的知情權和自主選擇權。

　　工商建議：把正當理由明確列舉出來。

　　4、擴大銀行免責理由

　　霸王條款樣本：因不可抗力、通訊或網(wǎng)路故障、債權人系統(tǒng)等原因?qū)е挛窗磿r發(fā)放借款或辦理支付的，債權人不承擔任何責任，但應及時通知債務人。

　　工商點評：合同法第117條規(guī)定，因不可抗力不能履行合同的，根據(jù)不可抗力的影響，部分或者全部免除責任，但法律另有規(guī)定的除外。把不可抗力之外的原因也作為銀行免責的情形，無法律依據(jù)，該條款屬於免除銀行自己責任、排除持卡人主要權利的條款。

　　工商建議：把不可抗力之外的情形如供電、通訊或網(wǎng)路故障等情形從條款中去掉。

　　5、加重借款人責任

　　霸王條款樣本：除貸款人的過錯外，錯劃、無法劃入指定賬戶産生的法律後果均由借款人承擔，不影響其履行本合同項下的所有義務。

　　工商點評：合同法第5條規(guī)定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。該條款約定的歸責原則是不公平的，對銀行方使用的是過錯責任原則，而對借款方使用的是無過錯責任原則屬於加重借款人責任的條款。

　　工商建議：銀行應把責任承當方由借款人改為當事雙方。

　　6、擴大銀行解約權利

　　霸王條款樣本：全部提款條件具備後、貸款發(fā)放前，如因貸款人必須遵守國家調(diào)控政策、監(jiān)管部門對貸款人的監(jiān)管要求及其他非因貸款人原因致使貸款人無法發(fā)放本合同項下貸款的，貸款人有權暫緩或停止發(fā)放貸款或解除本合同，借款人對此無任何異議。

　　工商點評：銀行把其他非因貸款人原因作為合同約定解除的條件，範圍太寬，存在不合理性，屬於擴大銀行權利的條款，侵害消費者權利。

　　工商建議：把其他非因貸款人原因從條款中去掉。 （記者 張水紅 賀懷湘）