發(fā)生“42名儲戶存款失蹤”地的杭州警方接受新華社記者採訪時回應(yīng)，將全力追回贓款保護(hù)儲戶權(quán)益，涉案銀行也將為受害儲戶墊付存款。中國人民銀行、中國銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人日前也表示，銀行有義務(wù)保護(hù)存款人合法權(quán)益；商業(yè)銀行要強(qiáng)化內(nèi)部督查，不應(yīng)再發(fā)生存款失蹤個案。

　　 杭州42名儲戶存款丟失：銀行將為受害儲戶墊付存款

　　 “新華視點”報道中披露，2014年以來，已有浙江、河南、湖南、四川等地發(fā)生存款丟失案件，涉及數(shù)十位個人儲戶及瀘州老窖、酒鬼酒、東風(fēng)汽車等A股上市公司。從數(shù)額來看，單筆“失蹤”的企業(yè)存款最高達(dá)3.5億元，尚未追回的個人存款近5000萬元。

　　 存款“失蹤”究竟是誰的責(zé)任？儲戶索賠會不會不了了之？據(jù)警方調(diào)查，“新華視點”報道提及的杭州42名儲戶丟失9505萬元存款一案，事發(fā)銀行為杭州市聯(lián)合銀行。“目前，該案兩名嫌疑人已以主罪盜竊罪移訴至杭州市檢察院。警方還將全力追回贓款，以保護(hù)儲戶權(quán)益。”浙江杭州西湖區(qū)公安局負(fù)責(zé)人説。

　　 “經(jīng)銀行自查發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)致存款丟失的主要問題是，銀行工作人員在業(yè)務(wù)授權(quán)時輕信他人，核查不仔細(xì)，讓不法分子有機(jī)可乘。”杭州市聯(lián)合銀行法務(wù)部主任章小的説。

　　 經(jīng)初步調(diào)查，該銀行古蕩支行文二分理處原負(fù)責(zé)人祝超菊，就是導(dǎo)致42名儲戶存款失蹤的“內(nèi)鬼”。案發(fā)前，祝超菊先是協(xié)助不法分子冒用銀行名義，並負(fù)責(zé)偽造蓋有銀行公章的保證書，宣稱可提供事先一次性給予13%利息的“貼息存款”。當(dāng)儲戶來到指定窗口存款時，祝超菊再趁儲戶不備，打開轉(zhuǎn)賬界面要求多次輸入密碼，將存款轉(zhuǎn)入其同夥賬戶分贓。

　　 據(jù)了解，超過5000萬元存款目前已被追回，剩餘缺口部分將由杭州市聯(lián)合銀行先行墊付。值得注意的是，在國務(wù)院新聞辦23日召開的政策例行吹風(fēng)會上，中國人民銀行副行長潘功勝表示，存款丟失在我國銀行仍屬少數(shù)個案，人民銀行和銀監(jiān)會將督促商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，強(qiáng)化內(nèi)部督察。“即便是這種個案現(xiàn)象，也不應(yīng)該再發(fā)生?！?/p>

　　 銀監(jiān)會：銀行有義務(wù)保護(hù)存款人合法權(quán)益

　　 “總體上講，按照我國法律規(guī)定，老百姓的存款合法存在銀行後，銀行有義務(wù)保護(hù)存款人的合法權(quán)益?！敝袊y監(jiān)會副主席王兆星在23日召開的政策例行吹風(fēng)會上表示，銀行存款失蹤、蒸發(fā)的具體原因和情況還在進(jìn)一步調(diào)查中。

　　 據(jù)介紹，存款丟失原因有多種，監(jiān)管部門需分清不同情況、性質(zhì)、責(zé)任處理?！安徽撌鞘颤N情況，銀行在日常經(jīng)營中都必須要加強(qiáng)自身的管理，要更加有效地保護(hù)存款人，也要更加有效地防範(fàn)各種針對存款人的犯罪行為，保護(hù)儲戶存款安全?！蓖跽仔钦h。

　　 丟失的存款去了哪兒？

　　 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些存款被盜取，甚至“被挪用去理財”：

　　 ——銀行“內(nèi)鬼”靠假公章、假公文，從失蹤的存款裏先“揩一層油”。例如，上市公司東風(fēng)汽車曾發(fā)現(xiàn)，其在中信銀行武漢梨園支行的1億元存款單是假的，僅剩164.2元。

　　 經(jīng)湖北省高級人民法院今年1月8日公開審理，武漢證券公司客戶經(jīng)理李志勇與6家銀行內(nèi)部人員勾結(jié)偽造票證，作案13起，挪用包括東風(fēng)汽車等企業(yè)存款達(dá)6.3億元。而據(jù)杭州警方調(diào)查，每成功騙得一筆存款，銀行“內(nèi)鬼”往往要按金額的3%抽成“好處費”。

　　 ——通過職務(wù)侵佔，存款還被挪用去理財、搞房地産開發(fā)。例如，被海外“追逃”回國、2014年被判刑的中行哈爾濱河松街支行原行長高山，就與同夥非法佔用26家存款單位276筆存款，共計28億元，造成實際損失8億余元；建設(shè)銀行珠海九洲支行原行長劉某也曾因挪用格力集團(tuán)1億元存款，與他人用於房地産開發(fā)、理財被判刑。

　　 ——為了拉存款，資金通過“高息承諾”被用於民間借貸。廣東一家中型房地産企業(yè)財務(wù)負(fù)責(zé)人透露，貼息存款在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)儲戶間十分流行。所謂“貼息存款”，就是銀行工作人員為了攬儲，在現(xiàn)有的利率限定之外，給儲戶額外承諾的利息。

　　 “除了給銀行人員好處費，仲介要拿存款額18%當(dāng)傭金，加上11%到13%的利息。剩下6成多的資金存進(jìn)銀行後，直接轉(zhuǎn)賬貸款給需要錢的民間企業(yè)，實質(zhì)就是高利息的民間高利貸?！痹撈髽I(yè)財務(wù)負(fù)責(zé)人表示，一些銀行內(nèi)部員工熱衷推銷，而銀行為了完成拉存款任務(wù)也不阻止

　　 居民財富不能成為風(fēng)險“高發(fā)區(qū)”

　　 《關(guān)於加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》已明確，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得通過返還現(xiàn)金等不正當(dāng)手段吸收存款，不得通過第三方資金仲介吸收存款。法律人士提示，採取現(xiàn)場返還利息、額外給予高息的“貼息存款”是違規(guī)行為，屬於民間借貸，儲戶不可輕信銀行員工和“仲介”推銷。

　　 國浩律師事務(wù)所律師曹會傑建議，由於儲戶缺乏舉證能力，可推廣銀行先行賠付、由銀行向“大盜”追責(zé)的做法。

　　 專家認(rèn)為，作為居民財富的重要保管者，銀行存款丟失的主因是“內(nèi)鬼”頻現(xiàn)、欺詐頻發(fā)、違規(guī)違法操作不斷，而調(diào)查阻力大、取證難度高也給司法工作帶來困難。“司法實踐中，銀行承擔(dān)的賠償責(zé)任相對其體量來説是杯水車薪，難以構(gòu)成實質(zhì)性威懾?！鄙虾７貉舐蓭熓聞?wù)所劉春泉指出，事發(fā)後不少銀行忙於息事寧人，並沒有嚴(yán)格內(nèi)控機(jī)制的動力。

　　 記者了解到，目前司法機(jī)關(guān)正加緊制定相應(yīng)的解釋細(xì)則，有望明確存款類案件違法主體的責(zé)任。在最高人民法院2014年公佈的保障民生典型案例中，上海市第二中級人民法院在一起存款盜刷判例案件判決中認(rèn)定，相對於普通儲戶而言，銀行更有條件防範(fàn)犯罪分子利用銀行實施的犯罪，銀行有責(zé)任制定完善的業(yè)務(wù)規(guī)範(fàn)，並嚴(yán)格遵守規(guī)範(fàn)。

　　 “從近年的判例來看，隨著法律法規(guī)進(jìn)一步完善，儲戶存款有望獲得更多保障。”上海金融與法律研究院執(zhí)行院長傅蔚崗認(rèn)為，百姓存款安全事關(guān)區(qū)域金融穩(wěn)定，只有倒逼存款機(jī)構(gòu)徹查違法行為，才能保障數(shù)億存款人權(quán)益。