既然非市場(chǎng)化的利率環(huán)境為餘額寶等網(wǎng)際網(wǎng)路金融産品提供了存在的空間，那麼，銀行走向市場(chǎng)化也將壓縮此類(lèi)産品的生存空間，利率市場(chǎng)化完成，也意味著餘額寶們的使命或?qū)⒔K結(jié)。

　　“網(wǎng)際網(wǎng)路金融在美國(guó)為什麼沒(méi)有很有名的網(wǎng)際網(wǎng)路金融企業(yè)？”央行副行長(zhǎng)潘功勝透露，他最近與巴克萊銀行主席討論網(wǎng)際網(wǎng)路金融，巴克萊主席談到因?yàn)槊绹?guó)金融市場(chǎng)很發(fā)達(dá)，供給充分，網(wǎng)際網(wǎng)路金融進(jìn)入形成競(jìng)爭(zhēng)力很難。

　　招行原行長(zhǎng)馬蔚華認(rèn)為，餘額寶類(lèi)貨幣基金之所以有需求，銀行的協(xié)議存款是關(guān)鍵；如果沒(méi)有銀行協(xié)議存款，餘額寶那些貨幣基金的資金還得回到銀行。對(duì)於未來(lái)餘額寶類(lèi)貨幣基金的發(fā)展趨勢(shì)，馬蔚華預(yù)計(jì)，若商業(yè)銀行活期存款利率放開(kāi)，餘額寶的盈利空間會(huì)變小?，F(xiàn)在銀行活期存款利率沒(méi)有放開(kāi)受管制，儲(chǔ)戶(hù)肯定要尋找比較高的收益。

　　在齊魯證券研究所基金評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人馬剛看來(lái)，我國(guó)在利率市場(chǎng)化步伐上已經(jīng)大踏步前進(jìn)。事實(shí)上，為了拉存款，銀行本身也有存款利率市場(chǎng)化的衝動(dòng)和意願(yuàn)，對(duì)於處?kù)断喈?dāng)弱勢(shì)地位的中小銀行、新銀行尤其如此?！拔覀兂Ｒ?jiàn)的存款送禮品、存款給回扣等等，都是變相給予利率優(yōu)惠；目前各銀行均把各種存款利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍的上限；銀行通過(guò)給予普通存款利率數(shù)倍的理財(cái)産品的收益等等，都是變相突破利率管制的措施，可以説，銀行未必不希望存款利率也市場(chǎng)化?！笨赡艽筱y行有自己的壟斷地位和長(zhǎng)期的客戶(hù)群，但對(duì)小銀行來(lái)説，打“價(jià)格戰(zhàn)”可能是取得市場(chǎng)份額的出路，這些中小銀行對(duì)利率市場(chǎng)化是不會(huì)反對(duì)的。

　　金融改革的推進(jìn)將使得銀行不得不面對(duì)新的挑戰(zhàn)，或來(lái)自餘額寶、或來(lái)自第三方支付。招商銀行前行長(zhǎng)馬蔚華表示，傳統(tǒng)銀行面臨兩個(gè)挑戰(zhàn)，這表現(xiàn)為兩個(gè)脫媒：一是資本性的脫媒，二是技術(shù)性的脫媒。資本性的脫媒就是資本市場(chǎng)直接融資挑戰(zhàn)銀行間接融資，而且隨著利率市場(chǎng)化，銀行的高收入，高利率肯定不復(fù)存在；技術(shù)性的脫媒，過(guò)去支付的功能也是銀行主辦的，第三方支付迅速崛起，銀行也在支付領(lǐng)域受到前所未有的挑戰(zhàn)?！斑^(guò)去傳統(tǒng)金融服務(wù)的都是高大上，那些草根的都是傳統(tǒng)銀行不願(yuàn)意服務(wù)的，他們也服務(wù)不了，例如一塊錢(qián)理財(cái)，銀行肯定做不了。而網(wǎng)際網(wǎng)路金融正是在傳統(tǒng)銀行過(guò)去忽略的領(lǐng)域崛起，他們正好填補(bǔ)了銀行覆蓋面的缺口，對(duì)社會(huì)也是有益的?！?/p>

　　“以餘額寶為代表的一類(lèi)網(wǎng)際網(wǎng)路金融，與銀行並非對(duì)立關(guān)係?！辈体娚硎?，網(wǎng)際網(wǎng)路金融對(duì)於推動(dòng)利率市場(chǎng)化是有幫助的。原東方資産公司總裁梅保興認(rèn)為，銀行應(yīng)該回歸社會(huì)平均利潤(rùn)，主要是對(duì)照實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行業(yè)不能靠吃利率差享受過(guò)高的利潤(rùn)。