銀監(jiān)會日前公佈了首批發(fā)起設(shè)立民營銀行的企業(yè)名單，其中“騰訊+百業(yè)源”的組合引起高度關(guān)注，據(jù)悉已正式定名為“前海銀行”。據(jù)深圳金融辦消息，騰訊公司目前已經(jīng)拿到銀監(jiān)會關(guān)於民營銀行的批文，騰訊正在聘請高管人員，制定銀行的定位戰(zhàn)略。

　　騰訊總裁劉熾平透露，希望以消費金融為特色。業(yè)內(nèi)分析，憑藉在QQ、微信等平臺上累積的龐大用戶，騰訊辦銀行優(yōu)勢明顯。

　　平臺優(yōu)勢明顯 以消費金融為特色

　　在騰訊港股業(yè)績發(fā)佈會上，劉熾平表示，希望騰訊建立的民營銀行以消費金融為特色，這是騰訊首次提出“消費金融”的銀行定位。坐擁8億QQ月活躍用戶和3.55億微信月活躍用戶的網(wǎng)際網(wǎng)路大佬，發(fā)起設(shè)立的民營銀行各方拭目以待。

　　據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解，騰訊在消費金融領(lǐng)域已進行了數(shù)次試驗：首先，去年10月騰訊旗下財付通網(wǎng)路金融小額貸款有限公司獲批成立，主要服務(wù)騰訊旗下電商平臺的客戶，提供小額經(jīng)營、消費信用貸款；其次，日前騰訊與中信銀行宣佈了微信虛擬信用卡的合作計劃，雖然因為未向監(jiān)管報備的原因而被央行緊急暫停，但從最新進展來看，監(jiān)管放行的概率很大；最後，騰訊旗下財付通近期低調(diào)推出了信用支付服務(wù)，這是財付通與中銀消費金融及相關(guān)電商合作，為網(wǎng)購客戶提供的一項消費分期融資服務(wù)。

　　北京金融衍生品研究院首席宏觀經(jīng)濟研究員趙慶明表示，憑藉騰訊在QQ、微信等平臺上累積的龐大用戶，加上入股京東後獲得的更廣闊個人網(wǎng)購市場，未來騰訊將能夠挖掘可觀的個人消費融資需求。拿到銀行牌照後，騰訊做信貸能擺脫對第三方資金來源依賴，獲得更大的信貸杠桿，還能名正言順地接入央行徵信系統(tǒng)，單獨發(fā)行信用卡和做個人小額信貸業(yè)務(wù)都不在話下。

　　定位“大存小貸” 堅持網(wǎng)際網(wǎng)路基因

　　按照銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管層負責(zé)人的説法，民營銀行試點主要分四種模式：騰訊和百業(yè)源發(fā)起的銀行定位是“大存小貸”，即存款限定下限，貸款限定上限；阿里巴巴和萬向發(fā)起的銀行定位是“小存小貸”，即限定存款上限，設(shè)定財富下限；華北和商匯發(fā)起的銀行定位是“公存公貸”，即只對法人不對個人；另外兩家銀行則是特定區(qū)域存貸款，即服務(wù)當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)和金融消費者。業(yè)內(nèi)人士解讀説，“這應(yīng)該是對現(xiàn)有銀行模式的補充和深度探索?！?/p>

　　“只有進入體制內(nèi)，才能更全面地提供消費金融服務(wù)?！眲肫椒Q，“騰訊發(fā)起的銀行會堅持網(wǎng)際網(wǎng)路基因，是‘空中銀行’和實體網(wǎng)點的結(jié)合體?！?/p>

　　華寶證券銀行業(yè)分析師胡立剛表示，為了搶奪資金，民營銀行在存款端的利率可能較高，從當(dāng)前農(nóng)商行發(fā)行的理財産品收益中樞高於國有銀行和股份制銀行可以看出，未來民營銀行的攬儲策略或更激進。

　　構(gòu)築風(fēng)險管控防線 杜絕道德風(fēng)險

　　民營銀行的“試點”在意料之中。一方面，就國際情況看，民營銀行在銀行中佔據(jù)主流是大趨勢。另一方面，資本總是逐利的，銀行業(yè)利潤遠高於製造業(yè)。再次，金融市場有巨大的融資需求。

　　銀監(jiān)會表示，作為監(jiān)管部門，將明確專門機構(gòu)、專門人員，按統(tǒng)一標(biāo)準實施公開公平的審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，特別是強化對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管，杜絕道德風(fēng)險。同時，建立風(fēng)險監(jiān)管長效機制，按照風(fēng)險為本的監(jiān)管原則，確保存款人和相關(guān)債權(quán)人合法權(quán)益不受損失，促進民營銀行試點有序推進。

　　業(yè)內(nèi)人士對中國經(jīng)濟網(wǎng)記者表示，除了監(jiān)管，市場更多地還要進行配套改革，提供更多可具體執(zhí)行的細則，比如，有關(guān)部門或可加快出臺存款保險制度，為民營銀行“保駕護航”。記者 蔣詩舟