目前雖有多家保險(xiǎn)公司相繼推出了虛擬財(cái)産保險(xiǎn)，但並沒有推出專門針對(duì)比特幣的交易風(fēng)險(xiǎn)等的保險(xiǎn)産品

　　比特幣交易風(fēng)險(xiǎn)暗涌

　　險(xiǎn)企無意推相關(guān)保險(xiǎn)産品

　　■本報(bào)見習(xí)記者 蘇向杲

　　截至發(fā)稿，一個(gè)比特幣的交易價(jià)位為5202元，而就在11月19日，交易價(jià)盤中一度衝高至8000元。比特幣價(jià)格大起大落的同時(shí)，交易量卻在不斷攀升。據(jù)數(shù)字貨幣研究中心Genesis Block統(tǒng)計(jì)，截至2013年10月底，中國(guó)比特幣每天交易量上升到10萬個(gè)，中國(guó)已超越美國(guó)成為全球最大的比特幣交易市場(chǎng)。

　　量?jī)r(jià)齊升的比特幣交易也引發(fā)了業(yè)界對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注，在11月25日的金麒麟網(wǎng)際網(wǎng)路金融論壇上，多位網(wǎng)貸公司CEO都表達(dá)了對(duì)比特幣交易平臺(tái)以及交易風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。

　　根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查，目前雖有多家保險(xiǎn)公司相繼推出了虛擬財(cái)産保險(xiǎn)産品，但並沒有推出專門針對(duì)比特幣交易平臺(tái)的交易風(fēng)險(xiǎn)等的保險(xiǎn)産品。多家險(xiǎn)企金融險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員表示，由於網(wǎng)際網(wǎng)路交易平颱風(fēng)險(xiǎn)巨大、沒有産品先例等原因，目前市面上並沒有專門針對(duì)比特幣交易的保險(xiǎn)。網(wǎng)際網(wǎng)路交易平臺(tái)等網(wǎng)際網(wǎng)路金融企業(yè)一般通過強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)控，比如備份、防毒等措施防範(fàn)風(fēng)險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)可保障範(fàn)圍狹窄

　　多位金融險(xiǎn)專業(yè)人員表示，目前保險(xiǎn)對(duì)比特幣交易流程中各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)可保障範(fàn)圍比較狹窄，大部分風(fēng)險(xiǎn)處於裸露狀態(tài)。

　　信達(dá)財(cái)險(xiǎn)虛擬財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員告訴記者，承保虛擬幣交易“風(fēng)險(xiǎn)較大，技術(shù)欠缺，而且沒有先例，短時(shí)間無法設(shè)計(jì)一款針對(duì)性的産品。”

　　從比特幣的風(fēng)險(xiǎn)屬性來看，比特幣是一種由開源的P2P軟體産生的電子幣，數(shù)字幣，是一種網(wǎng)路虛擬資産。比特幣基於一套密碼編碼、通過複雜演算法産生，這一規(guī)則不受任何個(gè)人或組織干擾，去中心化。任何人都可以下載並運(yùn)作比特幣客戶端而參與製造比特幣。比特幣利用電子簽名的方式來實(shí)現(xiàn)流通，通過P2P分佈式網(wǎng)路來核查重復(fù)消費(fèi)。每一塊比特幣的産生、消費(fèi)都會(huì)通過P2P分佈式網(wǎng)路記錄並告知全網(wǎng)，不存在偽造的可能。

　　此外，比特幣流通系統(tǒng)比較健壯，交易環(huán)節(jié)中不存在比特幣偽造和用戶身份欺詐行為的發(fā)生。P2P的去中心化特性與演算法本身可以確保無法通過大量製造比特幣來人為操控幣值，基於密碼學(xué)的設(shè)計(jì)可以使比特幣只能被真實(shí)的擁有者轉(zhuǎn)移或支付。這確保了貨幣所有權(quán)與流通交易的匿名性。

　　儘管如此，比特幣交易還是存在系統(tǒng)之外的風(fēng)險(xiǎn)。一大風(fēng)險(xiǎn)就是政府監(jiān)管態(tài)度不明。央行副行長(zhǎng)易綱此前就表示，不會(huì)承認(rèn)比特幣的合法化，也就是比特幣有流通風(fēng)險(xiǎn)。

　　其次，比特幣産生和流通系統(tǒng)容易遭受攻擊。此前就發(fā)生過駭客為實(shí)現(xiàn)低買高賣，降低比特幣的市值而攻擊比特幣交易平臺(tái)的現(xiàn)象。全球最大的比特幣交易平臺(tái)Mt.Gox曾連續(xù)遭受未知駭客的不間斷DDoS攻擊。

　　比特幣交易平臺(tái)通過加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控之外，是否可以通過購買保險(xiǎn)産品來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)呢？

　　人保財(cái)險(xiǎn)金融險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員王經(jīng)理表示，目前虛擬財(cái)産保險(xiǎn)可保障盜竊風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、民事訴訟風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。其中盜竊風(fēng)險(xiǎn)指的是用戶名和密碼被木馬程式或病毒攻擊被盜竊；欺詐風(fēng)險(xiǎn)包括線上欺詐與線下欺詐，線上欺詐是指通過網(wǎng)路系統(tǒng)對(duì)其相關(guān)資訊的騙取和盜用，線下欺詐是指在現(xiàn)實(shí)生活中人與人接觸産生的欺詐；民事?lián)p害責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)則指遊戲玩家和網(wǎng)遊公司存在著合同關(guān)係，雙方因違反合同而要承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)；第四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，指的是通過電磁波記錄在電腦中的虛擬財(cái)險(xiǎn)因數(shù)據(jù)丟失而産生的風(fēng)險(xiǎn)。

　　王經(jīng)理分析，從目前虛擬財(cái)險(xiǎn)可提供的保障範(fàn)圍來看，只能保障用戶名和密碼不被盜竊以及交易過程中不被欺詐，但從比特幣的製造以及交易來看，比特幣用戶名和密碼被盜竊以及被欺詐的可能性本來就很小，根本沒有必要投保。但一些大的風(fēng)險(xiǎn)，諸如政策風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)站遭受攻擊等風(fēng)險(xiǎn)，一般保險(xiǎn)公司都不會(huì)承擔(dān)。

　　風(fēng)險(xiǎn)巨大不可控

　　多位財(cái)險(xiǎn)人士告訴記者，比特幣交易風(fēng)險(xiǎn)巨大且不可控，更沒有一些量化的歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)進(jìn)行參考，無法對(duì)出險(xiǎn)率做出精確的計(jì)算。

　　記者詢問大地財(cái)險(xiǎn)、美亞財(cái)險(xiǎn)、信達(dá)財(cái)險(xiǎn)等公司相關(guān)業(yè)務(wù)人員，對(duì)方均表示目前沒有類似或者專門有比特幣交易針對(duì)性的保險(xiǎn)産品，未來是否有開發(fā)比特幣交易相關(guān)保險(xiǎn)目前也不清楚。

　　從交易角度來看，目前國(guó)內(nèi)主流的交易平臺(tái)包括比特幣中國(guó)、OkCoin、火幣網(wǎng)等，交易方式類似股票交易，交易價(jià)格也是瞬息生變?！皩?duì)交易價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)更是沒辦法進(jìn)行承保?！蓖踅?jīng)理表示。

　　以火幣網(wǎng)為例，記者註冊(cè)賬戶成功之後，充值人民幣至網(wǎng)站賬戶就可以開始購買比特幣，所購買的比特幣存放在網(wǎng)站交易平臺(tái)。若成功賣出，也可從賬戶中提取人民幣到自己的支付寶或銀行賬戶。如果人民幣提現(xiàn)，則從每天第二次提現(xiàn)開始，按銀行轉(zhuǎn)賬費(fèi)率收取提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

　　也就是説，投資者的資金是存放在比特幣交易平臺(tái)的。

　　但事實(shí)上，比特幣交易網(wǎng)站很脆弱，網(wǎng)站有可能遭到駭客攻擊或者被主管部門下令關(guān)閉，而網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者也有可能卷款跑路，這些都可能會(huì)給持有者造成損失。2013年10月底，一個(gè)曾經(jīng)在比特幣圈紅極一時(shí)的交易網(wǎng)站GBL突然關(guān)閉，在絕大多數(shù)用戶還沒有來得及將賬戶中的資金提出來的時(shí)候，GBL就已經(jīng)卷款跑路；據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，受害者約500人，估計(jì)損失金額或?qū)⒊^2000萬元。

　　此外，比特幣交易的風(fēng)險(xiǎn)很大程度上取決於其支付功能是否能很好體現(xiàn)。中國(guó)社科院金融研究所研究員張躍文此前表示，比特幣並沒有發(fā)揮出貨幣的核心功能——支付功能，其僅僅作為一種投資産品而存在。如果有一天，比特幣不能跟現(xiàn)實(shí)世界主要的流通幣種交易兌換，那麼它的價(jià)值將不如一張廢紙。

　　針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)，王經(jīng)理表示，這些都是不可控風(fēng)險(xiǎn)，沒有保險(xiǎn)公司願(yuàn)意做賠本的買賣，“如果做的話，利潤(rùn)沒辦法保證，只有出險(xiǎn)概率較低，才能保證總賠付額低於保費(fèi)收入?！蓖醣硎?。

　　北京保險(xiǎn)業(yè)和北京市高法

　　聯(lián)合召開訴調(diào)對(duì)接工作部署會(huì)

　　本報(bào)訊 北京保險(xiǎn)行業(yè)與北京市高級(jí)人民法院于近日聯(lián)合召開訴調(diào)對(duì)接工作部署會(huì)。

　　一是要求北京地區(qū)各級(jí)人民法院根據(jù)實(shí)際情況與北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立健全保險(xiǎn)糾紛訴調(diào)對(duì)接機(jī)制，簽署訴調(diào)對(duì)接工作文件；二是要健全工作機(jī)制，嚴(yán)格遵守依法公正、高效便民和積極穩(wěn)妥的工作原則，保證訴調(diào)對(duì)接工作的公正性和公信力；三是北京保險(xiǎn)業(yè)要認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任，主動(dòng)參與調(diào)解，配合調(diào)解工作的開展，服從並執(zhí)行調(diào)解協(xié)議內(nèi)容，確保訴調(diào)對(duì)接工作具備穩(wěn)固基礎(chǔ)；四是行業(yè)協(xié)會(huì)組織要以訴調(diào)對(duì)接中發(fā)現(xiàn)的苗頭性、傾向性問題為抓手，通過行業(yè)自律等形式，促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高經(jīng)營(yíng)管理水準(zhǔn)。（劉敬元）