晨報(bào)訊(記者 姜樊)網(wǎng)際網(wǎng)路金融火熱非凡，不過在央行看來，這有可能觸及非法集資的底線。央行昨日發(fā)佈的《中國人民銀行年報(bào)2013》表示，網(wǎng)際網(wǎng)路金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”。

　　自去年起，P2P公司隊(duì)伍如雨後春筍般迅速壯大，但一部分卻又很快倒下。在毫無行業(yè)門檻和監(jiān)管的背景下，不少平臺(tái)借用P2P公司來騙錢，不少投資者則因?yàn)?0%甚至更高的收益率的誘惑而被騙。

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，全國範(fàn)圍內(nèi)活躍的P2P借貸平臺(tái)已超過350家，累計(jì)交易額超過600億元。不過，網(wǎng)際網(wǎng)路金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性也有所增加。

　　“P2P借貸平臺(tái)從事金融業(yè)務(wù)，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性並進(jìn)行有效規(guī)範(fàn)?！毖胄斜硎?，網(wǎng)際網(wǎng)路金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常進(jìn)入法律灰色地帶。而P2P借貸平臺(tái)會(huì)産生大量資金沉澱，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)。

　　央行報(bào)告顯示，近兩年來先後發(fā)生了“淘金貸”、“優(yōu)易網(wǎng)”等一些P2P平臺(tái)的卷款跑路和倒閉事件，給放貸人造成了資金損失，也影響了整個(gè)行業(yè)的形象?！翱蛻糍Y金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。”

　　網(wǎng)際網(wǎng)路金融風(fēng)險(xiǎn)控制不健全，可能引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。央行表示，一些網(wǎng)際網(wǎng)路金融企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，採用了一些有爭議、高風(fēng)險(xiǎn)的交易模式，也沒有建立客戶身份識(shí)別、交易記錄保存和可疑交易分析報(bào)告機(jī)制，容易為不法分子利用平臺(tái)進(jìn)行洗錢等違法活動(dòng)創(chuàng)造條件；還有一些網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)不注重內(nèi)部管理，資訊安全保護(hù)水準(zhǔn)較低，存在客戶個(gè)人隱私?jīng)讹L(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)悉，由央行牽頭相關(guān)部委，已對(duì)網(wǎng)際網(wǎng)路金融的發(fā)展與監(jiān)管問題進(jìn)行了深入研究，並將研究制定促進(jìn)網(wǎng)際網(wǎng)路金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。

　　銀監(jiān)會(huì)：P2P監(jiān)管要守“四個(gè)底線”

　　晨報(bào)訊(記者 姜樊)野蠻增長之後，P2P在今年或?qū)⒂瓉肀O(jiān)管元年。昨日，銀監(jiān)會(huì)小企業(yè)金融服務(wù)辦公室處長馮燕在中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)《經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)面對(duì)面》特別節(jié)目——經(jīng)濟(jì)形勢政策系列談上表示，下一步對(duì)P2P監(jiān)管規(guī)則的制定，一方面要尊重和發(fā)揮網(wǎng)際網(wǎng)路的優(yōu)勢，鼓勵(lì)和支援行業(yè)發(fā)展，更好地服務(wù)於小微企業(yè)；另一方面也要有“四個(gè)底線”，監(jiān)管層會(huì)在這“四個(gè)底線”下支援鼓勵(lì)發(fā)展。

　　“P2P平臺(tái)本身是資訊仲介，可能它超越了這個(gè)地位，變相去吸收公眾存款，搞線下行銷，還有資訊披露不好。”在馮燕看來，這些都是P2P出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)於P2P行業(yè)的監(jiān)管，馮燕表示，要確定四個(gè)底線，平臺(tái)要向投資者披露資訊，保護(hù)投資者的利益合法權(quán)益；要監(jiān)管可控，保障技術(shù)和資訊安全；還要明確仲介定位，不得違規(guī)超越經(jīng)營範(fàn)圍和自身功能，如去承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)等；依法合規(guī)經(jīng)營，在客戶資訊保護(hù)等重要方面，可能還是要跟其他金融機(jī)構(gòu)適用統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　實(shí)際上，在今年4月份，銀監(jiān)會(huì)曾明確P2P的四條紅線，一是要明確這個(gè)平臺(tái)的仲介性質(zhì)，二是要明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。

　　非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君表示，對(duì)於創(chuàng)新，國家是支援並且鼓勵(lì)的，但任何創(chuàng)新必須在法律規(guī)定的範(fàn)圍內(nèi)進(jìn)行，不能超越法律紅線?！澳壳般y監(jiān)會(huì)已對(duì)P2P行業(yè)的監(jiān)管進(jìn)行研究，並將儘快出臺(tái)?！睒I(yè)內(nèi)有樂觀人士認(rèn)為，相關(guān)的細(xì)則或?qū)⒃诮衲昴甑拙蜁?huì)出臺(tái)。

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　　P2P跑路事件時(shí)有發(fā)生

　　從去年以來，P2P跑路的消息就源源不斷。就在本月，北京一家P2P平臺(tái)就被傳出疑似跑路，而昨日，深圳一家P2P公司則同樣傳出倒閉之聲。

　　數(shù)據(jù)顯示，去年有75家P2P平臺(tái)出現(xiàn)問題，其中經(jīng)營不善導(dǎo)致的提現(xiàn)問題佔(zhàn)到80%，跑路平臺(tái)和欺詐平臺(tái)超過15家。

　　“現(xiàn)在每天都有三五家平臺(tái)上線，但其中有很大一部分，不到半年就銷聲匿跡或是奄奄一息，大有當(dāng)年團(tuán)購大起大落的趨勢。P2P平臺(tái)不只是靠十幾萬元買套軟體系統(tǒng)、搭個(gè)架子就能做的，如果想真正的做好P2P平臺(tái)做好風(fēng)控是關(guān)鍵。”銀客網(wǎng)總裁林恩民説。

　　事實(shí)上，對(duì)於數(shù)量龐大的P2P平臺(tái)而言，要想明辨風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)於普通投資者仍舊是個(gè)難題，對(duì)此，有行業(yè)人員透露，投資者首先應(yīng)該清楚了解平臺(tái)及其創(chuàng)始人的相關(guān)履歷資訊和企業(yè)註冊(cè)背景，其次是看項(xiàng)目背景、借款人背景以及該平臺(tái)公佈出來的相關(guān)資料審核等。此外，不要過於相信高利率、高回報(bào)的宣傳資訊，年化高過18%以上利率的要慎重考慮，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，從北京金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士處獲悉，北京市有關(guān)部門已經(jīng)啟動(dòng)全面排查P2P網(wǎng)貸平颱風(fēng)險(xiǎn)，並通過設(shè)置“冒煙”指數(shù)，預(yù)警網(wǎng)貸平臺(tái)的跑路風(fēng)險(xiǎn)。