調(diào)控已經(jīng)實(shí)施了五年多時(shí)間，無(wú)論是消費(fèi)者還是開(kāi)發(fā)商以及炒房者，都已經(jīng)變得比較理智了，不會(huì)再做房?jī)r(jià)的文章了。特別是炒房者，前一輪的炒房，已經(jīng)讓相當(dāng)一部分炒房者嘗到了惡炒的苦楚，不會(huì)再去瘋炒商品房。而且，銀行在放個(gè)人房貸政策上，也不會(huì)再像過(guò)去那樣給炒房者盲目提供貸款支援了。所發(fā)放的個(gè)人住房貸款，主要是剛需消費(fèi)。這樣的消費(fèi)，即便再熱一些，對(duì)市場(chǎng)也不會(huì)産生大的負(fù)面衝擊和影響

　　雖然多數(shù)地方已經(jīng)放開(kāi)了限購(gòu)政策，但是，從實(shí)際情況來(lái)看，對(duì)市場(chǎng)的影響並不明顯，一些地方甚至産生了相反的效果。

　　與此同時(shí)，一些急於從房地産市場(chǎng)找到“興奮點(diǎn)”的地區(qū)，又將目標(biāo)轉(zhuǎn)向了信貸政策。如四川省出臺(tái)的財(cái)政補(bǔ)貼房貸政策，就是比較典型的例子。其他一些地區(qū)，也都出臺(tái)了一些不同性質(zhì)的政策。

　　顯然，在信貸政策上做文章，比放鬆限購(gòu)要有效得多。凡是出臺(tái)信貸方面鼓勵(lì)政策的地區(qū)，樓市的反映都要積極得多。關(guān)鍵在於，銀行在住房信貸政策的運(yùn)用方面，會(huì)不會(huì)與地方政府站到一起。

　　事實(shí)也是如此，個(gè)人房貸這把鑰匙，已經(jīng)成為當(dāng)前房地産市場(chǎng)最為關(guān)鍵的一把鑰匙。為什麼前些年的住房銷售形勢(shì)那麼好，為什麼商品房的炒作那麼狂熱，説到底，就是信貸為房地産市場(chǎng)的瘋狂起到了最重要的推波助瀾作用，成為住房投資、投機(jī)、炒作等最重要的力量。如果沒(méi)有銀行提供貸款支援，很多投資、投機(jī)、炒作行為就難以發(fā)生。這一點(diǎn)，從近一段時(shí)間以來(lái)，一些地方出現(xiàn)炒房者“斷供”也不難看出。

　　現(xiàn)在的問(wèn)題是，雖然從目前房地産市場(chǎng)的實(shí)際情況看，由於持續(xù)的調(diào)控和限購(gòu)、限貸等，不僅有效遏制了住房投資、投機(jī)和炒作現(xiàn)象，使房地産市場(chǎng)回歸理性的特徵日益明顯，而且也將相當(dāng)一部分剛需給壓制住了。一些迫切需要買房，卻又無(wú)法從銀行獲得個(gè)人住房貸款的購(gòu)房者，也在調(diào)控政策的作用下，被一再取消和推遲買房計(jì)劃，最終，又使得房地産市場(chǎng)的供需矛盾進(jìn)入了另一種不合理狀態(tài)。

　　我們説，過(guò)度的狂熱和炒作等，會(huì)使房地産市場(chǎng)失去理性，同樣，過(guò)度的調(diào)控和控制，也會(huì)使房地産市場(chǎng)失去理性。所不同的是，前者主要是導(dǎo)致房?jī)r(jià)失去理性，使多數(shù)人失去買房能力。後者則導(dǎo)致市場(chǎng)供求關(guān)係失去理性，該買房的暫時(shí)放棄了買房機(jī)會(huì)。必須看到，兩種現(xiàn)象都不利於房地産市場(chǎng)健康發(fā)展，也不利於房地産市場(chǎng)回歸理性。

　　就當(dāng)前的情況來(lái)看，對(duì)多數(shù)購(gòu)房者來(lái)説，希望銀行能夠給予信貸方面的支援，以便於能夠及時(shí)購(gòu)買到自己需要的住房。但是，由於前階段大量投放出去的個(gè)人房貸資金，相當(dāng)一部分是被炒房者佔(zhàn)用的，真正需要購(gòu)房的消費(fèi)者並沒(méi)有能夠從銀行獲得足夠的信貸資金支援。因此，需要個(gè)人住房貸款的消費(fèi)者還很多很多?？墒牵谡{(diào)控政策下，個(gè)人房貸政策也被及時(shí)收緊了，購(gòu)房者要想從銀行獲得住房貸款支援並不容易。也就是説，個(gè)人住房貸款規(guī)模擴(kuò)大與購(gòu)房者實(shí)際獲得的貸款支援並不對(duì)應(yīng)。相反，炒房者佔(zhàn)用的大量資金，則在房?jī)r(jià)大跌中風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。

　　按理，從人民銀行喊話到銀監(jiān)會(huì)放寬個(gè)人住房貸款政策再到地方政府的迫切心情，個(gè)人住房貸款這把鑰匙應(yīng)當(dāng)及時(shí)將大門打開(kāi)，給購(gòu)房者提供信貸資金支援了。但是，此時(shí)的銀行並不積極。即便各大商業(yè)銀行同意開(kāi)啟這扇大門，如一些銀行已下調(diào)了個(gè)人住房貸款利率，但是，到了具體操作層面，仍然會(huì)十分小心、十分謹(jǐn)慎，條件和要求也更加苛刻了。如此一來(lái)，個(gè)人住房貸款對(duì)房地産市場(chǎng)的影響也受到了嚴(yán)重遏制，並沒(méi)有能夠真正對(duì)房地産市場(chǎng)形成有效提振。

　　説實(shí)話，按照目前的實(shí)際狀況，特別是購(gòu)房者心理，如果能夠有效運(yùn)用好個(gè)人房貸這把鑰匙，對(duì)房地産市場(chǎng)的正面作用與影響還是很大的。在房?jī)r(jià)暫時(shí)不會(huì)大幅反彈的情況下，放寬個(gè)人房貸政策，滿足剛性需求者的購(gòu)房要求，提供必要的個(gè)人住房貸款支援，是完全必要的，也是完全可行的。

　　要知道，調(diào)控已經(jīng)實(shí)施了五年多時(shí)間，無(wú)論是消費(fèi)者還是開(kāi)發(fā)商以及炒房者，都已經(jīng)變得比較理智了，不會(huì)再做房?jī)r(jià)的文章了。特別是炒房者，前一輪的炒房，已經(jīng)讓相當(dāng)一部分炒房者嘗到了惡炒的苦楚，不會(huì)再去瘋炒商品房了。而且，銀行在放個(gè)人房貸政策上，也不會(huì)再像過(guò)去那樣給炒房者盲目提供貸款支援了。所發(fā)放的個(gè)人住房貸款，主要是剛需消費(fèi)。這樣的消費(fèi)，即便再熱一些，對(duì)市場(chǎng)也不會(huì)産生大的負(fù)面衝擊和影響。

　　所以，按照目前穩(wěn)增長(zhǎng)和穩(wěn)樓市的共同需要，有關(guān)方面應(yīng)當(dāng)認(rèn)真思考一下如何運(yùn)用好個(gè)人房貸這把鑰匙了，要將這把鑰匙的作用好好發(fā)揮一下了。如果個(gè)人房貸政策用好了，也可以有效避免地方政府再出臺(tái)諸如財(cái)政補(bǔ)銀行這類政策。