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銀行業(yè)告別躺著賺錢 保險(xiǎn)業(yè)迎來業(yè)績暖春

2014-04-10 09:25 來源:京華時(shí)報(bào) 字號(hào):       轉(zhuǎn)發(fā) 列印

  上市金融機(jī)構(gòu)的2013年成績單相機(jī)出爐,截至上周,已有12家上市銀行交出了2013年“成績單”。細(xì)讀各家年報(bào),銀行告別躺著賺錢,其中“業(yè)績?cè)鏊傧禄薄ⅰ皢T工薪酬增速縮水”、“非利息凈收入佔(zhàn)比”、“發(fā)力網(wǎng)際網(wǎng)路金融”等引人關(guān)注。而保險(xiǎn)方面,A股、H股6家上市險(xiǎn)企年報(bào)集體報(bào)喜迎來暖春,平均收益率站上5%。

  銀行

  銀行業(yè)績?cè)鏊傧禄?/strong>

  從已經(jīng)公佈的業(yè)績數(shù)據(jù)來看,在年度凈利潤絕對(duì)值上,國有銀行繼續(xù)穩(wěn)穩(wěn)制霸前五名。2013年五大行共實(shí)現(xiàn)凈利潤8627.23億元,佔(zhàn)2013年整個(gè)銀行業(yè)凈利潤的62.5%。而股份制銀行中,招行以517.43億元打頭陣,光大銀行149.17億元墊底。

  凈利潤增速方面,四大行依舊穩(wěn)健,凈利增速均超過10%,農(nóng)行增速接近15%。中信銀行、交行去年業(yè)績?cè)鏊俜譃?6.24%、6.7%,位列首尾。銀行業(yè)績?cè)鏊俜啪徱呀?jīng)持續(xù)幾年。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),2011年全行業(yè)利潤增速為36.34%,2012年為18.9%。

  長江證券研報(bào)指出,息差和撥備是增速下滑的主要原因。2013年已公佈年報(bào)的12家上市銀行實(shí)現(xiàn)歸屬母公司凈利潤1.12萬億元,同比增12.64%,符合之前對(duì)行業(yè)12%以上增速的預(yù)期,增速較2012年下滑4.29個(gè)百分點(diǎn)。銀行業(yè)績前進(jìn)動(dòng)力整體放緩已成定局。

  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇預(yù)測,2014年銀行的凈利潤會(huì)繼續(xù)下降,整體增速可能會(huì)在10%-15%之間。未來將下降至10%以下,直至與GDP保持同步稍高的水準(zhǔn)。

  平安銀行高管薪酬最高

  833.26萬!從民生銀行副行長轉(zhuǎn)戰(zhàn)平安銀行行長後,邵平升至2013年銀行業(yè)高管薪酬榜榜首;隨後的第二、第三位,也是邵從民生帶入平安的副行長孫先朗、趙繼臣,年薪分別達(dá)709.04萬、708.26萬。記者統(tǒng)計(jì)目前已經(jīng)發(fā)佈的銀行年報(bào)資訊顯示,2013年銀行業(yè)高管薪酬前五名均來自平安銀行,除上述三位外,平安銀行副行長蔡麗鳳、胡躍飛年薪分別為626.9萬、586.23萬。

  中國銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)詹偉堅(jiān)以574.04萬年薪排名第六;第七至第九名均來自民生銀行,董事長董文標(biāo)、行長洪崎、副董事長梁玉堂年薪分別為530.63萬、500.63萬和462.95萬;平安銀行副行長葉望春以444.44萬位列第十。

  人力諮詢公司怡安翰威特研究人員吳忠華指出,一方面,國外金融機(jī)構(gòu)在人才市場構(gòu)成一定威脅,工資水準(zhǔn)太低會(huì)影響人才的吸引;另一方面,較高的工資又會(huì)引起社會(huì)不滿,妨礙“收入公平分配”的落實(shí)。不過,專家指出,高管薪酬與海外同行確有一定的差距,但不能忽視部分高管由國家委派的事實(shí),這導(dǎo)致其不能簡單地與國外相比。

  理財(cái)和銀行卡業(yè)務(wù)成亮點(diǎn)

  從已發(fā)佈的12家銀行年報(bào)看,中間業(yè)務(wù)的增長點(diǎn)多集中在理財(cái)業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù),資産託管業(yè)務(wù)增速也頗為搶眼。

  光大銀行年報(bào)顯示,2013年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速主要受益於信用卡業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、資産託管業(yè)務(wù)快速增長。其中銀行卡手續(xù)費(fèi)收入同比增加37.24億元,增長110.83%,理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增加7.38億元,增長47.71%。

  招行則積極拓展財(cái)富管理,聯(lián)動(dòng)信用卡以及國際保函保理等跨境業(yè)務(wù),帶動(dòng)了2013年非利息凈收入增長。招行表示,其2013年實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入92.91億元,同比增長42.83%。此外,受託理財(cái)收入、代理信託收入分別同比增長83.27%、19.54%。

  “隨著中國財(cái)富管理市場總量增加,很大一部分資金託管都放在銀行?!惫镉卤硎?,目前銀行在託管市場中仍處於比較強(qiáng)勢的地位,包括現(xiàn)在發(fā)的金融産品也都由銀行託管,信託等集合産品在募集前也需要在銀行開託管賬戶,銀行借此獲得手續(xù)費(fèi)。

  發(fā)力網(wǎng)際網(wǎng)路金融

  “金融與技術(shù)深度融合”的最典型代表莫過於網(wǎng)際網(wǎng)路金融。在各家銀行的業(yè)績發(fā)佈會(huì)上,網(wǎng)際網(wǎng)路金融服務(wù)創(chuàng)新是個(gè)“高頻話題”。多家銀行表示將以創(chuàng)新服務(wù)手段為著力點(diǎn),推動(dòng)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型。

  “在中國銀行業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)軌與增長方式轉(zhuǎn)型的變革過程中,既有服務(wù)與渠道的迅速分化,也有金融與技術(shù)的深度融合。我們相信,唯有客戶才是主導(dǎo)變革的決定性力量。”交行行長彭純表示。

  工行行長易會(huì)滿將“網(wǎng)際網(wǎng)路金融”視為“利用網(wǎng)際網(wǎng)路移動(dòng)的通訊技術(shù)跟資金存貸匯仲介功能相結(jié)合的一種新的經(jīng)營模式”。他表示,網(wǎng)際網(wǎng)路發(fā)展對(duì)於提升金融效率、拓寬服務(wù)渠道、豐富服務(wù)模式、增強(qiáng)客戶體驗(yàn)均起到了非常好的作用。

  從年報(bào)情況看,借道大數(shù)據(jù)和新技術(shù),深挖支付方式、數(shù)據(jù)管理、財(cái)富管理、電子商務(wù)等業(yè)務(wù)價(jià)值,已成為當(dāng)下銀行創(chuàng)新發(fā)展的“發(fā)力點(diǎn)”。

  2013年,中信銀行一直力推異度支付、NFC手機(jī)近場支付、跨行全網(wǎng)收單等産品,並與銀聯(lián)合作推出“POS商戶網(wǎng)路貸款”,改變網(wǎng)路融資模式。民生銀行、興業(yè)銀行則主打線上“直銷銀行”,借電子銀行渠道推廣理財(cái)産品、基金代銷業(yè)務(wù)。

  農(nóng)行副行長李振江透露,農(nóng)行正在和有關(guān)部門合作,探討在B2C領(lǐng)域建立垂直電子商務(wù)平臺(tái)的可行性。

[責(zé)任編輯: 楊麗]

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