私人銀行邀請高端客戶開展保時(shí)捷全係試駕活動(dòng)。

　　私人銀行聯(lián)合黃金公司舉辦高端客戶黃金展銷會，為客戶提供增值服務(wù)。

　　私人銀行為女性高端客戶舉辦的形象設(shè)計(jì)沙龍活動(dòng)。

　　琴棋書畫裝潢、更私密的私人銀行服務(wù)環(huán)境。

　　胡潤研究院近日發(fā)佈《2014中國高凈值人群養(yǎng)生白皮書》

　　本報(bào)訊 （記者黃江潔 通訊員李建攝影報(bào)道）日前，胡潤研究院發(fā)佈的《2014中國高凈值人群養(yǎng)生白皮書》顯示，東莞是千萬富翁居住前十大城市中、四個(gè)上榜的廣東城市之一，有1.8萬名千萬富翁。不過，由於東莞富人低調(diào)的性格，事實(shí)上的數(shù)字有可能遠(yuǎn)不止此。

　　那麼，哪些機(jī)構(gòu)和人在幫富人打理錢？銀行、信託、保險(xiǎn)、第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)紛紛看中了藏富於民的東莞，一大批金融精英為蟄伏其中的東莞富人們打理家財(cái)。在富人“錢管家”的眼裏，東莞富人的身份標(biāo)簽多為：男性，35~50歲左右，本地土豪和外地每人平均有。

　　每500人中就有一名千萬富翁

　　日前，胡潤研究院發(fā)佈的《2014中國高凈值人群養(yǎng)生白皮書》顯示，中國大陸31個(gè)省市區(qū)有109萬名千萬富翁，千萬富翁居住的前十大城市中，廣東省共有4個(gè)城市入選，分別是深圳、廣州、佛山和東莞。

　　數(shù)據(jù)顯示，東莞共有1.8萬名千萬富翁，按照常住人口820萬計(jì)算，也就是差不多每500人中就有一名千萬富翁。不過，胡潤自己曾説過，東莞是個(gè)製造奇跡的地方，更是造就巨富的溫床。但東莞富人驚人的低調(diào)，讓善於發(fā)現(xiàn)富人的他，都感覺不太順利。

　　正是由於東莞富人一向低調(diào)的性格，該數(shù)字極可能被低估。而東莞一傢俬人銀行的高級客戶經(jīng)理則告訴記者，據(jù)預(yù)測，東莞的千萬富豪人數(shù)在2萬以上。

　　誰在幫富人管錢？

　　在不少人看來，富人的財(cái)富很神秘，低調(diào)的富人，財(cái)富就更加神秘莫測。那麼，在東莞，是什麼人、什麼機(jī)構(gòu)在為富人打理財(cái)富？

　　私人銀行 “高大上”服務(wù)門檻多在800萬~1000萬元

　　南城第一國際在東莞是多家金融機(jī)構(gòu)的聚集地。在其中一棟樓裏，就隱藏著一個(gè)不像銀行卻是銀行的地方：這裡佈置和裝修都很考究，還有一些古玩和金、銀、陶瓷、畫作可供鑒賞，甚至還配有專門的茶藝師和鋼琴師。而針對客戶的私密需求，這裡分為洽談區(qū)等大小不同的幾個(gè)獨(dú)立房間。這裡還有專門的理財(cái)經(jīng)理實(shí)行“一對一”的理財(cái)管理顧問諮詢，為客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺産規(guī)劃等全程、家族性規(guī)劃。

　　這是東莞某商業(yè)銀行的私人銀行。不過，想享受到這樣“高大上”的環(huán)境和服務(wù)，你必須有1000萬元以上的資産才能敲開這裡的大門。

　　此外，近年來建行東莞分行、中行東莞分行等也紛紛開設(shè)了自己的私人銀行。無一例外，這些私人銀行都面向的是“金字塔頂端”的富豪階層，目前門檻多在800萬~1000萬元。

　　進(jìn)入私人銀行的客戶，都能享受到“一群人服務(wù)一個(gè)人”的“多對一”服務(wù)。東莞建行私人銀行財(cái)富顧問萬輝斌告訴記者，目前，私人銀行的理財(cái)團(tuán)隊(duì)會為客戶量身定造財(cái)富管理方案，並且除了一般的投資服務(wù)，服務(wù)衍生品也越來越豐富，比説出國旅行、出國留學(xué)、投資移民、財(cái)産繼承、法律顧問等綜合性服務(wù)。

　　此外，為了爭搶高端客戶，私人銀行也用特色增值服務(wù)吸引顧客，記者了解到，東莞的多傢俬人銀行都經(jīng)常圍繞中醫(yī)養(yǎng)生、藝術(shù)品鑒賞、子女教育、海外投資移民等展開一系列的增值服務(wù)。

　　除了私人銀行外，東莞的中行、工行、東莞農(nóng)商行、東莞銀行、平安銀行等也先後設(shè)立了財(cái)富管理中心，相對私人銀行的高門檻，財(cái)富管理中心的門檻多在一兩百萬元。

　　財(cái)富管理公司 約有一兩百家搶佔(zhàn)東莞市場

　　巨大的財(cái)富，催生了財(cái)富管理的巨大需求，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也紛紛落戶東莞，想從這塊大蛋糕裏分得一杯羹。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不代表銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，而是以一個(gè)獨(dú)立的第三方視角來幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值、財(cái)富傳承以及財(cái)富自由。

　　東莞財(cái)智財(cái)富理財(cái)顧問有限公司總經(jīng)理?xiàng)盍嬖V記者，公司的客戶群體均為“高凈值”客戶，即資産在幾百萬至上千萬的客戶群體。隨著東莞富人群體的擴(kuò)大，公司的客戶群也在穩(wěn)步增長。

　　楊柳根説，公司會根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)評估來為其制定一份綜合的財(cái)富管理規(guī)劃，不僅包括理財(cái)規(guī)劃，還包括養(yǎng)老計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃、遺産計(jì)劃，債務(wù)管理等?！拔覀儼旬b品的特色、風(fēng)險(xiǎn)一一跟客戶説明，但只給建議，給規(guī)劃。”

　　楊柳根每週都會在公司開講座，普及財(cái)商知識，主題多為“智者理財(cái)有道”、“閒錢該放在哪”等等。

　　此外，財(cái)智、諾亞財(cái)富等財(cái)富管理公司在東莞已遍地開花，他們均試圖在這片藏富於民的土地上搶奪自己的客戶。有業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，東莞的第三方財(cái)富管理公司有一兩百家。

　　“錢管家”看富人：特別關(guān)注資産傳承

　　由於工作原因，萬輝斌經(jīng)常與富人打交道。他這樣描述建行私人銀行的客戶們：資産都在1000萬以上，絕大多數(shù)是男性，年齡以30多歲至50歲的居多，關(guān)注養(yǎng)生、保健等話題；此外，客戶中既有本地土豪，也有一些在莞打拼多年富起來的新莞人。

　　私人銀行和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)還發(fā)現(xiàn)富豪的一個(gè)共同特徵：特別關(guān)注資産傳承?！昂芏喔缓蓝荚谒伎钾?cái)富如何傳承的問題，而他們的孩子則還停留在‘花錢’而不是‘管錢’的階段。”

　　“主動(dòng)找到府的都是購買産品，而真正形成了財(cái)富管理概念的人還很少?！比f輝斌還透露，對於東莞的富豪而言，客戶年齡越大、資産越多的，對風(fēng)險(xiǎn)偏好卻越低，甚至往往選擇保本型的産品。

　　“對於投資理財(cái)，大部分富人首先關(guān)注的是資金的安全性，其次才是收益?！睏盍h，而且很多人關(guān)注東莞本地項(xiàng)目比較多，外地項(xiàng)目則不太放心。