國慶節(jié)過後，家住趙公口的徐女士去銀行存錢，卻發(fā)現(xiàn)了一種新産品——把明天的利息變成今天的消費(fèi)品。

　　 只要你存款 送你去旅遊

　　 昨天一早，徐女士來到一家股份制銀行新開業(yè)的大紅門支行辦定期存款。女經(jīng)理問清她來意後，沒有馬上讓她填存單，而是笑盈盈地拿出一張類似理財(cái)産品的宣傳彩頁：“我們有個(gè)儲(chǔ)蓄新産品，您看看感不感興趣?！敝灰娺@張彩頁不僅寫著存款本金、期限、利率，還密密麻麻地羅列著“首爾濟(jì)州5日遊”、“魅力沖繩4日遊”、“雙人澳大利亞7日+斯里蘭卡7日”等旅遊線路。

　　 看到徐女士困惑的表情，女經(jīng)理解釋，這張單子所列的是該支行和一家旅行社創(chuàng)新推出的“旅遊抵利息”存款産品。“您1萬元存5年，或者15萬元存6個(gè)月，就能參加首爾濟(jì)州5日遊。當(dāng)時(shí)存款當(dāng)時(shí)參團(tuán)，出發(fā)日期任您選。”女經(jīng)理一手指著單子上的線路，一手按著計(jì)算器，“您看，5年期定存利率是4.75%，1萬元存5年您實(shí)得2375元。首爾濟(jì)州5日遊現(xiàn)在報(bào)價(jià)2400元。兩個(gè)價(jià)值差不多，可利息全到手要5年，存這個(gè)您明天就能出國玩?！?/p>

　　 剛退休的徐女士很喜歡旅遊，女經(jīng)理一番話勾起了她的興趣。該産品起存金額從1萬到20萬不等。徐女士仔細(xì)比較每檔存款的利息和每條線路的團(tuán)費(fèi)，發(fā)現(xiàn)大部分情況下利息低於團(tuán)費(fèi)，但個(gè)別檔存款卻是利息比團(tuán)費(fèi)高。這時(shí)旅行社駐銀行的負(fù)責(zé)人湊上前説：“這只是10月10日到12月10日的第一期産品。這期完了還有下一期，您對(duì)哪個(gè)産品不滿意，我們可以調(diào)整?！?/p>

　　 手機(jī) 金條都能當(dāng)利息

　　 同為新開業(yè)支行，該股份制銀行金融街支行也推出了類似産品，只不過將“旅遊抵利息”換成“手機(jī)抵利息”?？蛻魧?.7萬元存3年，或者2.35萬元存5年，就可以換購16G的iPhone6手機(jī)一部，存款當(dāng)天就能拿現(xiàn)貨。存得越多、時(shí)間越長，換購的手機(jī)配置越高?！笆謾C(jī)抵利息”推出後，受到一部分積蓄不多又想趕時(shí)髦的年輕人的歡迎。

　　 其實(shí)，這兩種新産品都脫胎于該行幾年前推出的“金抵利”産品，即存入相應(yīng)期限存款便可立即獲取10克“AU9999”金條。

　　 無論哪種東西抵利息，它們跟普通定期存款最大的區(qū)別在於利息不能提前取回，而手機(jī)、金條可以馬上變現(xiàn)，所以銀行也將其稱為保證金存款。

　　 專家：有一定風(fēng)險(xiǎn)

　　 記者了解到，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，目前銀行定存利率的最高值為一年3.3%，兩年4.125%，三年4.675%，五年4.75%。與市面上動(dòng)輒5%以上的理財(cái)收益率相比，定存利率實(shí)在缺乏吸引力。為解決定期存款利息低、客戶不願(yuàn)存的情況，銀行可謂絞盡腦汁?！袄夏耆藧勐眠[，年輕人愛手機(jī)，有些人喜歡金條，有些人喜歡現(xiàn)金。為滿足不同客戶需求，我們的産品設(shè)計(jì)得比較靈活。”大紅門支行的女經(jīng)理介紹。

　　 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，央行行長周小川説要在一兩年內(nèi)完成全面的利率市場化，逼迫銀行不得不在應(yīng)對(duì)利率市場化的進(jìn)程中做出許多變革。將消費(fèi)品作為利息回饋客戶，一方面是種創(chuàng)新，是值得鼓勵(lì)的探索，另一方面，在利率尚未完全放開的條件下，這種創(chuàng)新也是打政策的擦邊球?！奥眠[、手機(jī)畢竟跟現(xiàn)金不一樣，萬一旅行社倒閉或者手機(jī)一上市就貶值，投資人的收益就無法保證了。銀行應(yīng)該在把握好分寸的前提下注意分散風(fēng)險(xiǎn)，力爭實(shí)現(xiàn)銀行、合作商戶與客戶的三贏局面。”