2015年，請看好你的錢包！因?yàn)檫@一年中，或許即便是銀行，也不能夠保證你存在那裏的錢百分百的安全；這一年，理財(cái)市場或許將迎來巨大變革，不再保底的理財(cái)産品將成為大多數(shù)，不過，即便是虧了錢，恐怕監(jiān)管層也只會強(qiáng)調(diào)一句“買者自負(fù)”。曾經(jīng)“剛性兌付”的中國式神話，或在這一年逐步被打破。

　　一直以來，銀行是百姓最信賴的金融機(jī)構(gòu)，但未來，這些現(xiàn)在看似大而不倒的銀行，也可能因?yàn)榻?jīng)營不善而面臨倒閉，這樣一來，即便是現(xiàn)在最保本保息的理財(cái)——存款——也將面臨因?yàn)榈归]而不能全額償付的狀況。去年年底，央行推出了銀行業(yè)存款保險制度，雖然只是徵求意見稿，且也提及同一客戶名下50萬元以下的存款將由存款保險償付，但50萬元以上的，就將等到倒閉銀行資産清算之後所剩資産的數(shù)量而定了。

　　存款都不一定保本了，更甭説正在增多的“不保本”的銀行理財(cái)産品了。去年，央行行長周小川曾表示，將在兩年內(nèi)完成利率市場化改革，2015年就是“第二年”，也就是説，在這一年，存款利率浮動上限被取消的可能性不小。如果存款利率浮動上限被取消，也就意味著銀行為了拉存款而收益高企的銀行理財(cái)産品，將失去其存在意義，而這些産品，恰恰是當(dāng)下銀行最受百姓喜愛的産品。如此一來，銀行理財(cái)將面臨巨大改革：真正意義上的理財(cái)産品將逐漸佔(zhàn)領(lǐng)整個市場，掛鉤股票、掛鉤黃金等結(jié)構(gòu)性且風(fēng)險較高的理財(cái)産品將越來越多，即便出現(xiàn)本金虧損，只要銀行不存在違規(guī)操作，投資者也只能認(rèn)栽。

　　當(dāng)然，還有比銀行理財(cái)産品更有風(fēng)險的投資。在2014年風(fēng)生水起的網(wǎng)際網(wǎng)路金融，在2015年還將繼續(xù)創(chuàng)造理財(cái)神話。儘管30%以上的聳人收益率或?qū)⒃絹碓缴伲茹y行理財(cái)産品收益高的現(xiàn)狀恐怕難以改變。但請別忘記，收益越高風(fēng)險越大，就像P2P行業(yè)，問題平臺接二連三，投資者本金沒了也很難找回?！巴顿Y有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎”依舊是理財(cái)亙古不變的金科玉律。

　　2015年，對於理財(cái)市場而言是變革的一年，是將理財(cái)市場推向成熟的一年，也是投資者投資經(jīng)驗(yàn)增長的一年?！百u者有責(zé)，買者自負(fù)”的理念也將不再是紙上談兵，但這並非壞事，畢竟開放的市場將培養(yǎng)成熟的投資者，而成熟的投資者也將推動理財(cái)市場走向成熟。

　　晨報記者 姜樊