最嚴(yán)新規(guī)規(guī)定了啥？

　　1 根據(jù)央行《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)路支付業(yè)務(wù)管理辦法（徵求意見稿）》，用支付賬戶轉(zhuǎn)賬，無(wú)論轉(zhuǎn)入還是轉(zhuǎn)出，都只能在支付賬戶與自己的同名銀行借記賬戶之間操作。

　　2 限制轉(zhuǎn)賬支付金額：擁有綜合類支付賬戶的個(gè)人，支付賬戶的餘額付款交易年累計(jì)不得超過20萬(wàn)元；擁有消費(fèi)類支付賬戶的個(gè)人，所有支付賬戶的餘額付款交易年累計(jì)不得超過10萬(wàn)元。

　　3 支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶。這意味著此前第三方支付爭(zhēng)搶的P2P網(wǎng)貸資金託管業(yè)務(wù)或被禁止。

　　上週五，央行發(fā)佈《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)路支付業(yè)務(wù)管理辦法（徵求意見稿）》（下簡(jiǎn)稱意見稿），在剛剛過去的週末引發(fā)了軒然大波。有網(wǎng)友質(zhì)疑，若對(duì)網(wǎng)路支付設(shè)置每日5000元額度的限制，連蘋果手機(jī)都買不了。隨後央行緊急作出解釋，5000元限額僅針對(duì)第三方支付餘額，超過5000元可以用銀行卡快捷支付，不影響網(wǎng)友的正常網(wǎng)購(gòu)。

　　不過，央行的解釋並未對(duì)意見稿中對(duì)於支付賬戶開立、單筆支付、轉(zhuǎn)賬等方面的限制做出説明，引發(fā)了不少用戶的擔(dān)憂和猜測(cè)。截至昨日記者發(fā)稿，支付寶、財(cái)付通等第三方支付未對(duì)“意見稿”做公開表態(tài)，只表示還在研究文件。

　　意見稿一旦通過並實(shí)施，未來(lái)究竟會(huì)對(duì)用戶的開戶、網(wǎng)購(gòu)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬帶來(lái)哪些影響？華西都市報(bào)記者昨日就此採(cǎi)訪了支付寶、財(cái)付通等相關(guān)第三方支付企業(yè)。

　　開通支付賬戶難度大增

　　發(fā)紅包需要開5個(gè)證明

　　意見稿規(guī)定用戶在開設(shè)網(wǎng)上賬戶時(shí)，需要用5種方式來(lái)驗(yàn)證身份。也就是説，未來(lái)用戶如果要發(fā)微信紅包，需要先向微信提交5個(gè)機(jī)構(gòu)的證明來(lái)驗(yàn)證自己身份才可以。

　　根據(jù)意見稿的第十六條，支付機(jī)構(gòu)給個(gè)人開戶，如果是消費(fèi)類賬戶，需要三個(gè)機(jī)構(gòu)為用戶做身份驗(yàn)證。如果是具備理財(cái)、轉(zhuǎn)賬功能的綜合賬戶，則需要五個(gè)機(jī)構(gòu)來(lái)驗(yàn)證。

　　而目前的支付寶、微信支付等主流的支付機(jī)構(gòu)，都還達(dá)不到央行的規(guī)定，而且，這一規(guī)定對(duì)非銀行類支付機(jī)構(gòu)來(lái)説，幾乎是一個(gè)不可能完成的任務(wù)。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這裡的身份認(rèn)證指的不是密碼等安全手段，而是公安、稅務(wù)、工商、銀行、教育機(jī)構(gòu)、居委會(huì)等能證明個(gè)人身份的機(jī)構(gòu)。舉個(gè)例子，用戶上傳身份證，支付機(jī)構(gòu)可以通過公安網(wǎng)校驗(yàn)，來(lái)證明你是你；又比如，用戶綁定銀行卡，由於銀行卡是實(shí)名制的，所以校驗(yàn)銀行卡資訊也可以證明你是你。而目前，像支付寶、微信支付等都是只用了這兩種外部渠道來(lái)證明你是你。

　　但是，央行認(rèn)為，這兩種外部渠道並不足以證明用戶身份，用戶需要找到更多外部渠道來(lái)證明“你是你”方可開戶。

　　換言之，今後用戶開設(shè)支付賬號(hào)，可能還要上傳文憑學(xué)歷、納稅證明、戶口本、護(hù)照等一系列東西。打個(gè)比方，未來(lái)用戶如果要給朋友發(fā)個(gè)微信紅包，發(fā)之前先要向微信證明“你是你”：上傳文憑、納稅證明、戶口本、護(hù)照等資料，或者跑工商、居委會(huì)各種地方開證明。只有經(jīng)過5種身份驗(yàn)證後，才可以發(fā)微信紅包。這無(wú)疑將極大地影響用戶使用微信紅包的體驗(yàn)。

　　告別免費(fèi)轉(zhuǎn)賬時(shí)代

　　AA收款功能或成擺設(shè)

　　無(wú)論是支付寶錢包還是微信支付，都有一個(gè)AA收款功能，七八個(gè)人聚餐，一人買單發(fā)起AA收款，填上聚餐人數(shù)，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)算出每人支付費(fèi)用發(fā)出收款資訊，其他人憑此打款到買單人賬上，這其實(shí)利用的就是第三方支付賬戶的轉(zhuǎn)賬功能。

　　但如果意見稿實(shí)施，今後大家聚餐可能還得回歸中國(guó)人的傳統(tǒng)，一人買單輪著請(qǐng)客。根據(jù)意見稿第十七條的規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應(yīng)僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶。

　　這也就是説，你的支付寶賬戶只能給自己的銀行卡轉(zhuǎn)賬，不僅不能AA打款，想給老家的父母孝敬點(diǎn)生活費(fèi)，可能也要去銀行排隊(duì)；老闆給員工發(fā)工資或許也只能一家家銀行去倒騰了。假如意見稿得以實(shí)施，城市用戶可去營(yíng)業(yè)廳櫃檯、ATM機(jī)、手機(jī)銀行或者通過網(wǎng)銀進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，但很多農(nóng)村地區(qū)只支援郵局和農(nóng)村信用合作社，有些地方小銀行也沒有網(wǎng)銀，無(wú)法使用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，若第三方支付轉(zhuǎn)賬被叫停，就只能去銀行匯款了。而銀行的跨行轉(zhuǎn)賬一般要收取一定手續(xù)費(fèi)，這意味著通過支付寶、財(cái)付通等支付工具免費(fèi)轉(zhuǎn)賬的午餐沒了。