【金融·資本】銀行不良率連漲14季度，15省有了“壞賬銀行”

　　8月初，銀監(jiān)會公佈了新一批5省份參與地方資産管理公司試點的名單，分別是山東、湖北、寧夏、吉林、廣西；加上此前的10省份，共15省份已擁有地方資産管理公司。

　　由於這些資産管理公司主要以收購銀行不良資産為主營業(yè)務(wù)，因此其又被形象地稱為“壞賬銀行”。在當(dāng)前經(jīng)濟下行壓力大，企業(yè)和地方政府債務(wù)負(fù)擔(dān)較重的背景下，地方版的資産管理公司試點省份擴容被許多業(yè)內(nèi)人士解讀為將有助企業(yè)盤活資産、促進實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　銀行業(yè)不良率連續(xù)14個季度上升

　　銀監(jiān)會8月10日公佈數(shù)據(jù)顯示，2015年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款餘額10919億元，較上季末增加1094億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.50%，較上季末上升0.11個百分點。這是銀行業(yè)不良貸款連續(xù)反彈的第14個季度，不少業(yè)內(nèi)人士預(yù)計的“二季度拐點”並未出現(xiàn)。

　　截至8月17日，已公佈的上市銀行半年報顯示，平安銀行（000001.SZ）的不良貸款餘額約157.29億，不良貸款率1.32％；華夏銀行（600015.SH）的不良貸款餘額136.68億元，不良貸款率1.35％；南京銀行（601009.SH）的不良貸款餘額約19.4億，不良貸款率0.95％。在行業(yè)分佈上，華夏銀行不良貸款主要集中在批發(fā)和零售業(yè)、製造業(yè)；南京銀行的不良貸款多集中于建築業(yè)、製造業(yè)和批發(fā)零售行業(yè)。在地區(qū)分佈上，上述兩家銀行的不良貸款均集中在江浙滬一帶。

　　而據(jù)今年7月下旬畢馬威發(fā)佈的《2015中國銀行業(yè)調(diào)查報告》顯示，自2014年第一季度以來，國內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款率每季度平均增長0.0875個百分點，上升勢頭有加速的現(xiàn)象。

　　專家：互保貸款頻違約為江浙滬不良貸款主因

　　追溯金融體系內(nèi)不良貸款的源頭，企業(yè)改革專家周放生認(rèn)為在於過去不當(dāng)?shù)慕?jīng)濟刺激政策。他告訴《中國經(jīng)濟週刊》記者，過去的經(jīng)濟刺激政策帶動銀行和地方的配套政策和資金，總和或超過20萬億。

　　“在這樣的刺激政策下，過去多少年都批不出來的項目，（當(dāng)時）幾天就批出去了，而銀行在行政推動力的影響下大量放貸，對於企業(yè)來説，申請項目、拿到貸款都變得極為便利，這就助長了大量不夠優(yōu)質(zhì)的項目集中開工，為現(xiàn)在不良資産和不良貸款的爆發(fā)埋下了伏筆?！敝芊派h。

　　周放生認(rèn)為，不良資産的快速集聚，國企和民企都有責(zé)任。不少央企追求營業(yè)收入的擴大而非效益的提高，而産能的提升很大程度上依賴貸款。民企在經(jīng)濟刺激的形勢下以為市場無限大，就通過互相擔(dān)保的方式獲得銀行貸款，尋求規(guī)模的擴大。

　　針對華夏銀行和南京銀行不良貸款多集中在江浙滬地區(qū)的情況，周放生認(rèn)為，江浙滬很多民營企業(yè)在貸款時採用“互保、聯(lián)?！钡姆绞?，A給B擔(dān)保，B給C擔(dān)保，C回來又給A擔(dān)保，如果一家企業(yè)出問題，連帶很多家企業(yè)，企業(yè)一倒一大片，都成了不良資産。而擴張過快的企業(yè)由於高估了市場的空間，産品賣不出去，最終沒有辦法還貸，也造成了銀行的不良資産。

　　而宏觀經(jīng)濟的下行壓力也加劇了企業(yè)的資金鏈吃緊。北京市某區(qū)縣國資委負(fù)責(zé)人告訴《中國經(jīng)濟週刊》記者，雖然目前自己所屬區(qū)縣的國有企業(yè)尚未遇到資金鏈危機，但是資金回籠相對較慢。以房地産企業(yè)為例，因為目前不管是商用寫字樓還是民用住宅，銷售都變慢了，資金回籠慢償還銀行貸款的時間就長，利息支出就增加，所以一些企業(yè)的利潤率在下降。

　　原本“兩廂情願”的借貸出了問題怎麼辦？周放生認(rèn)為，企業(yè)要對自己的行為負(fù)起責(zé)任?！坝械钠髽I(yè)還不起錢去找政府，有的政府為了穩(wěn)定也去救，但不能都救；有的企業(yè)主跑路，把企業(yè)丟給政府和銀行，可是銀行要企業(yè)做什麼；也有的企業(yè)在銀行抽貸之後借高利貸，一旦還不上企業(yè)主以命抵債，這都是我們不願意看到的?！?