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能攻心騙子花樣百齣 如何防範(fàn)網(wǎng)路金融詐騙

2016年05月01日 11:48:00  來源:人民網(wǎng)
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  伴隨著網(wǎng)際網(wǎng)路金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,利用手機(jī)、網(wǎng)際網(wǎng)路進(jìn)行各類詐騙的愈見多發(fā)。境內(nèi)外不法分子大肆運(yùn)用網(wǎng)路釣魚、偽基站、植入木馬及電信詐騙等欺詐招數(shù),精心編造各種騙局,引誘網(wǎng)路金融用戶上當(dāng)受騙。

  高息集資?莫名中獎(jiǎng)?不要以為金融騙局離我們很遠(yuǎn),事實(shí)上,它們一直在我們身邊,而且已經(jīng)潛入到金融行業(yè)所有領(lǐng)域。那麼,面對(duì)網(wǎng)際網(wǎng)路金融的種種騙局,網(wǎng)路金融用戶該如何識(shí)別,又該如何防範(fàn)呢?本文針對(duì)時(shí)下最常見的網(wǎng)路金融詐騙手法進(jìn)行詳解。

  ——編者

  ■詐騙手法1:

  虛假積分兌換

  一天,外籍華人沈先生的一筆賬號(hào)支付交易,被建設(shè)銀行合肥電子銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)判斷為高風(fēng)險(xiǎn)並實(shí)時(shí)攔截。風(fēng)控專員在核實(shí)中了解到,沈先生只點(diǎn)擊了一下手機(jī)短信中所附的連結(jié),手機(jī)就中毒了,若沒有被風(fēng)控平臺(tái)及時(shí)攔截,將眼睜睜地?fù)p失一筆鉅款。

  沈先生遭遇的騙術(shù)是利用虛假積分兌換進(jìn)行網(wǎng)路詐騙。其手法是:不法分子發(fā)送積分兌換、聚會(huì)照片等誘騙短信同時(shí)附上連結(jié),用戶點(diǎn)擊連結(jié)後,立即會(huì)自動(dòng)下載並安裝偽裝的木馬病毒程式。不法分子通過木馬程式獲取手機(jī)記憶體儲(chǔ)的用戶資訊並截取用戶短信,之後快速利用竊取的用戶資訊和截取的短信驗(yàn)證碼盜取資金。

  如何應(yīng)對(duì)

  應(yīng)對(duì)此類騙術(shù)的策略是:不輕易點(diǎn)擊不明連結(jié),設(shè)置包含字母+數(shù)字或符號(hào)的複雜網(wǎng)路金融專用密碼並定期修改。收到短信後立即與銀行官方客服、朋友等聯(lián)繫,經(jīng)過核實(shí)確認(rèn)沒有問題後再打開短信連結(jié)。

  ■詐騙手法2:

  製造賬戶餘額變動(dòng)

  一位工商銀行用戶收到短信提示:您的銀行卡在網(wǎng)上購(gòu)買某款理財(cái)産品被扣除×××元,並告知“如果不是您本人操作,請(qǐng)與我們聯(lián)繫?!痹撚脩舨樵冡岚l(fā)現(xiàn),自己的銀行卡餘額確實(shí)少了短信中告知的數(shù)額。於是,輕易判斷該短信來自工商銀行客服,哪知,這是不法分子的騙招兒。

  此類詐騙手法是:不法分子通過拖庫(kù)與撞庫(kù)、公共WiFi、ATM機(jī)針孔攝像頭、電腦木馬等途徑,獲取用戶銀行卡賬戶和密碼後登錄網(wǎng)上銀行,通過購(gòu)買理財(cái)産品、定活互轉(zhuǎn)等造成活期賬戶資金餘額減少假像,用戶發(fā)現(xiàn)賬戶餘額確實(shí)減少會(huì)輕易信任不法分子。不法分子便會(huì)以“幫助用戶退回資金”為由,要求用戶告知其之後接收到的短信驗(yàn)證碼,然後通過獲取的短信驗(yàn)證碼盜取資金。

  如何應(yīng)對(duì)

  應(yīng)對(duì)此類騙術(shù)的策略是:金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)對(duì)賬戶餘額産生變動(dòng),諸如定活互轉(zhuǎn)、投資理財(cái)?shù)冉灰准庸贪踩雷o(hù)措施。

  當(dāng)用戶發(fā)現(xiàn)賬戶餘額變動(dòng)時(shí),為了防止遇上詐騙分子模擬金融機(jī)構(gòu)等客服號(hào)碼行騙,遇不明來電可選擇掛斷後再主動(dòng)撥打(不要回?fù)?金融機(jī)構(gòu)官方客服或者到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行確認(rèn)。同時(shí)妥善保管短信驗(yàn)證碼,不要向任何人提供自己收到的短信驗(yàn)證碼。

  ■詐騙手法3:

  冒充公檢法

  年近7旬的王爺爺收到自稱順豐快遞人員的電話,告知他的包裹按照規(guī)定進(jìn)行例行查驗(yàn)後,發(fā)現(xiàn)有信用卡等物品。王爺爺被建議報(bào)警並將電話轉(zhuǎn)移至“公安機(jī)關(guān)”?!肮矙C(jī)關(guān)”工作人員告知王爺爺涉嫌犯罪,為證清白必須將賬戶資金158.7萬(wàn)元匯至“司法機(jī)關(guān)”保證金賬戶。建行山東省煙臺(tái)萊山支行、山東分行、合肥電子銀行業(yè)務(wù)中心三位一體的聯(lián)防聯(lián)控成功化解王爺爺?shù)馁Y金風(fēng)險(xiǎn)。

  此類詐騙的手法是:不法分子冒充民警、檢察官等身份,告知受害人和販毒、洗錢、非法集資等讓人聞之色變的刑事案件有關(guān),讓受害人産生強(qiáng)烈的恐懼心理。不法分子利用改號(hào)軟體能夠隨意改變主叫號(hào)碼,使其來電號(hào)碼顯示為預(yù)先設(shè)定的電話,以“保護(hù)銀行賬戶資金安全”等理由,再利用其相關(guān)法律知識(shí)的缺乏和對(duì)政府的信任,一步步誘導(dǎo)其轉(zhuǎn)賬。

  如何應(yīng)對(duì)

  應(yīng)對(duì)此類騙術(shù)的策略是:接到自稱是電信局、郵局、社保局、電視臺(tái)、銀行或公安局、檢察院、法院工作人員的(語(yǔ)音)電話、手機(jī)短信時(shí)應(yīng)提高警惕,不要輕易透露個(gè)人資料或銀行存款情況。公安機(jī)關(guān)不會(huì)通過電話問話做筆錄,也沒有設(shè)置所謂的安全賬戶,所有涉案的調(diào)查工作都會(huì)依照法定程式出具相關(guān)法律文書再執(zhí)行,遇到此類情形應(yīng)第一時(shí)間詢問身邊親友或撥打110。

  ■詐騙手法4:

  謊稱退款

  張先生在某網(wǎng)站上訂購(gòu)了第二天從南京飛往深圳的機(jī)票。當(dāng)晚他就收到短信,告知其預(yù)定航班因故障取消,讓其聯(lián)繫某航空公司客服。於是張先生便撥打了短信所附的航空公司電話,對(duì)方自稱是客服人員,要求張先生改簽到另一個(gè)航班。對(duì)方還以給張先生提供補(bǔ)償金為由,讓其提供銀行賬戶。張先生信以為真,便提供了銀行卡號(hào)、餘額、驗(yàn)證碼等,上了不法分子的圈套。

  此類詐騙手法是:不法分子通過購(gòu)物、訂票等途徑留下的個(gè)人資訊,設(shè)定劇本,冒充網(wǎng)站客服、工作人員,以提升信用卡額度、網(wǎng)路升級(jí)、網(wǎng)站出現(xiàn)故障等理由,謊稱為用戶退款,將釣魚網(wǎng)址發(fā)給受騙者讓其填寫銀行卡號(hào)、驗(yàn)證碼等資訊行騙。

  如何應(yīng)對(duì)

  應(yīng)對(duì)此類騙術(shù)的策略是:當(dāng)接到類似電話時(shí)一定要冷靜分析,向相關(guān)部門諮詢核實(shí)或者撥打官方客服電話、登錄官方網(wǎng)站,切不可麻痹大意、盲目輕信。對(duì)需要填寫個(gè)人資訊的網(wǎng)站、連結(jié)、問卷要保持警惕,重要資訊不要隨意洩露。日常生活中遇到來歷不明的電話時(shí)要謹(jǐn)慎,當(dāng)談話內(nèi)容涉及到錢款、銀行賬戶的,應(yīng)拒絕交談以免上當(dāng)受騙。

  ■詐騙手法5:

  冒充微信、QQ好友

  一天,莎莎微信裏的一個(gè)老友發(fā)來資訊,提出要借錢。因?yàn)殛P(guān)係不錯(cuò),莎莎便向老友提供的銀行卡號(hào)匯去5000元。當(dāng)風(fēng)控專員與莎莎核實(shí)此筆高風(fēng)險(xiǎn)交易並進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示後,才得知老友微信密碼被人盜用。

  此類詐騙手法是:不法分子盜號(hào)後,通過聊天記錄及備註名初步判斷對(duì)象,確定溝通方式及內(nèi)容後,發(fā)微信或QQ要求受害人匯款,而受害人礙于情面,往往會(huì)如數(shù)匯出。

  如何應(yīng)對(duì)

  應(yīng)對(duì)此類騙術(shù)策略是:一定要增強(qiáng)防範(fàn)意識(shí),警惕任何人發(fā)送的匯款資訊,確保微信、QQ為本人使用,用戶可以通過語(yǔ)音或視頻對(duì)話的方式,驗(yàn)證好友真?zhèn)危员苊庠馐茇?cái)産損失。

  ■詐騙手法6:

  提升信用卡額度

  河北分行客戶王先生因?yàn)橘I車急需貸款5萬(wàn)元,當(dāng)接到一個(gè)“銀行工作人員”的電話,稱其可以幫他提升信用卡額度時(shí),便將自己的個(gè)人資訊提供給對(duì)方。結(jié)果,信用卡被盜刷9999元。

  如何應(yīng)對(duì)

  面對(duì)此類詐騙時(shí),務(wù)必增強(qiáng)防範(fàn)意識(shí),如果需要提高信用卡額度,必須通過官方客服等正規(guī)途徑或者去櫃檯辦理信用卡額度變更事宜。對(duì)於使用中不明白的事項(xiàng),應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)信用卡專門機(jī)構(gòu)諮詢,及時(shí)辦理信用卡或密碼遺失掛失手續(xù)。同時(shí),不要輕易透露身份證號(hào)、卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等資訊,以免上當(dāng)受騙。

  ■詐騙手法7:

  利用偽基站、紅包、二維碼

  近日,一些用戶接到不法分子利用偽基站發(fā)送的詐騙短信,以銀行積分兌換為由,誘騙用戶登錄釣魚網(wǎng)站後,獲取客戶精準(zhǔn)資訊並實(shí)施詐騙。

  “偽基站”就是假基站,設(shè)備一般由主機(jī)和筆記型電腦組成,冒用他人的號(hào)碼強(qiáng)行向一定半徑範(fàn)圍內(nèi)用戶手機(jī)發(fā)送詐騙、廣告推銷等資訊。手機(jī)信號(hào)被強(qiáng)制連接到該設(shè)備後一般會(huì)暫時(shí)脫網(wǎng)8—12秒後恢復(fù)正常,部分手機(jī)則必須關(guān)機(jī)重啟才能重新入網(wǎng)。偽基站特點(diǎn)是流動(dòng)性強(qiáng)、隱藏性好、難以識(shí)別和打擊等,公安、銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等多部門聯(lián)合行動(dòng)才能形成打擊力度。

  如何應(yīng)對(duì)

  在此提醒用戶,不要隨便搶陌生人發(fā)送的紅包。不法分子會(huì)利用紅包做幌子,將病毒木馬程式隱藏其中,點(diǎn)擊後不但紅包裏的錢不會(huì)到賬,自己的銀行卡和賬戶密碼還會(huì)被不法分子獲取,賬戶裏的銀子也會(huì)被搶走!

  此外,二維碼也是不法分子隱藏木馬病毒的道具。不法分子將二維碼植入病毒程式,再以返利或降價(jià)為餌,發(fā)送二維碼。一旦輕易掃描安裝,木馬就會(huì)盜取應(yīng)用賬號(hào)、密碼等個(gè)人資訊,再以短信驗(yàn)證的方式篡改用戶密碼,將賬戶資金轉(zhuǎn)走。

  防騙招

  謹(jǐn)記幾個(gè)要點(diǎn)

  縱觀各類網(wǎng)路金融騙局,詐騙分子日趨集團(tuán)化、專業(yè)化,且手段不斷翻新。作為網(wǎng)路金融用戶,只要做到保管好“一卡、二碼、三要素”,牢記“四要三不要”,就可有效防範(fàn)金融詐騙。

  “一卡”是妥善保管好銀行卡和網(wǎng)銀盾等安全産品,不要借給他人使用。

  “兩碼”是指電子銀行密碼及短信驗(yàn)證碼。不要“一套密碼走天下”,要將電子銀行密碼設(shè)置為數(shù)字+字母等複雜組合併定期修改;短信驗(yàn)證碼是支付密碼,絕不能以任何形式透露給他人。

  “三要素”是身份證號(hào)、賬號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人私密資訊,切勿隨意洩露。

  “四要”:一要認(rèn)準(zhǔn)官網(wǎng)網(wǎng)址。二要隨時(shí)關(guān)注賬戶變動(dòng),開通賬戶變動(dòng)短信、微信提醒服務(wù)。三要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬、支付等交易時(shí),仔細(xì)核對(duì)收款賬戶、商戶、金額等資訊是否正確。四要對(duì)手機(jī)電腦殺毒,使用電子銀行交易的手機(jī)、電腦要安裝專業(yè)殺毒軟體,及時(shí)升級(jí)、定期查殺病毒。

  “三不要”:一不要使用公共網(wǎng)路。二不要點(diǎn)擊不明連結(jié)和掃描二維碼。三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗(yàn)資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎(jiǎng)退稅等資訊。(記者 王同花)

[責(zé)任編輯:楊永青]

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