信用卡市場(chǎng)悄然出現(xiàn)一種新玩法。記者近期注意到，民生銀行信用卡中心推出的“全民易分期”業(yè)務(wù)，可在指定商戶(hù)先分期消費(fèi)後發(fā)放信用卡，功能與螞蟻花唄、京東白條等類(lèi)似，相當(dāng)於銀行版無(wú)卡場(chǎng)景消費(fèi)白條。

　　記者從相關(guān)人士處獲悉，這是一項(xiàng)監(jiān)管許可開(kāi)展的信用卡創(chuàng)新試點(diǎn)業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)在於打破了傳統(tǒng)信用卡發(fā)卡模式，特別是通過(guò)遠(yuǎn)端視頻面簽發(fā)卡開(kāi)戶(hù)，不僅有利於疫情防控期間銀行通過(guò)線上化創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)促使信用卡業(yè)務(wù)回暖，還可能刺激現(xiàn)有線上場(chǎng)景消費(fèi)信貸市場(chǎng)，“花唄”“白條”或?qū)⒂瓉?lái)強(qiáng)勁對(duì)手。

　　具體來(lái)看，民生銀行上述試點(diǎn)業(yè)務(wù)的用戶(hù)可從“全民易分期”入口申請(qǐng)信用卡，只要申請(qǐng)通過(guò)，在沒(méi)領(lǐng)到信用卡之前，就可在指定商戶(hù)進(jìn)行分期消費(fèi)。記者走訪多個(gè)商家如教育、口腔診所、珠寶店等，都“支援線上激活後進(jìn)行分期交易”，大多可以分為3、6、12、24期，但都是小額分期，簡(jiǎn)單理解就是：先消費(fèi)，後領(lǐng)卡。

　　這一方式打破了銀行信用卡中心“網(wǎng)申、面簽、發(fā)卡、消費(fèi)”的傳統(tǒng)發(fā)卡模式，用戶(hù)只要有真實(shí)消費(fèi)需求，在無(wú)卡時(shí)就獲得額度透支消費(fèi)。同時(shí)，持卡人可以與信用卡中心進(jìn)行遠(yuǎn)端視頻面簽，這為將來(lái)信用卡完全實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、遠(yuǎn)端開(kāi)戶(hù)提供了可能性。

　　根據(jù)此前的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，發(fā)卡銀行需對(duì)信用卡申卡客戶(hù)“三親見(jiàn)”，包括親見(jiàn)本人、親見(jiàn)申請(qǐng)資料原件並鑒別真?zhèn)?、親見(jiàn)簽名。

　　“這對(duì)銀行而言是一個(gè)很好的獲客手段?！毙庞每ㄙY深研究人士董崢向記者表示，這是一種低成本的獲客方式，“有了交易需求才申請(qǐng)，相比‘畫(huà)像’審核，更容易形成持續(xù)消費(fèi)輸出能力。”

　　近年來(lái)，銀行在信用卡業(yè)務(wù)上激戰(zhàn)正酣。在策略上，一方面通過(guò)補(bǔ)貼拓展各種商戶(hù)場(chǎng)景；另一方面牽手網(wǎng)際網(wǎng)路巨頭、手機(jī)廠商、航空公司等推出聯(lián)名卡。但信用卡業(yè)務(wù)拓展已經(jīng)觸及“天花板”——從去年開(kāi)始，銀行信用卡業(yè)務(wù)增速開(kāi)始出現(xiàn)下降，交通銀行新增發(fā)卡量甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

　　今年受疫情影響，信用卡業(yè)務(wù)更是如遭霜打，特別是1至2月份，信用卡交易量、透支額大幅下滑，壞賬風(fēng)險(xiǎn)上升，銀行業(yè)力推線上創(chuàng)新，以盡可能對(duì)衝風(fēng)險(xiǎn)。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，民生銀行的模式是借助場(chǎng)景和新興技術(shù)而實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新方式。一是，上述創(chuàng)新方式可能為受到疫情影響的信用卡業(yè)務(wù)打開(kāi)線上“新大門(mén)”，增加有效獲客渠道。二是，有助於在網(wǎng)際網(wǎng)路巨頭力推線上消費(fèi)信貸市場(chǎng)的圍攻下突出重圍。（記者 魏倩）