今天（3月17日）

　　國務(wù)院臺辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、

　　國家林草局等11部門聯(lián)合出臺的《關(guān)於支援臺灣同胞臺資企業(yè)在大陸農(nóng)業(yè)林業(yè)領(lǐng)域發(fā)展的若干措施》

　　發(fā)佈實(shí)施一週年

　　一年來

　　“農(nóng)林22條措施”

　　讓很多臺胞臺企從中受益

　　

　　中國三農(nóng)發(fā)佈在全網(wǎng)

　　向臺胞臺企徵集了他們關(guān)心的問題

　　大家非常關(guān)注

　　融資貸款、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等方面的政策

　　那麼貸款、保險(xiǎn)等該怎麼辦理？

　　找誰去辦？

　　臺胞臺企能享受到哪些優(yōu)惠政策？

　　

　　近日

　　《三農(nóng)三人談》邀請到

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司王衍副司長

　　福建省龍巖市臺商協(xié)會理事、

　　福建漳平九德茶業(yè)有限公司

　　楊咏安總經(jīng)理

　　通過線上互動(dòng)的方式

　　就臺胞臺企關(guān)心的金融話題

　　為大家一一解答

　　

　　▲ 完整視頻

　　《三農(nóng)三人談 | “農(nóng)林22條措施”出臺一週年——為有“金融”活水來》

　　1.如何解決貸款難？

　　福建省龍巖市臺商協(xié)會理事、福建漳平九德茶業(yè)有限公司總經(jīng)理?xiàng)?#21647;安2016年開始創(chuàng)業(yè)，他流轉(zhuǎn)了1800畝茶園種植茶葉，每年的流轉(zhuǎn)租金大概是每畝18元到20元，一年的租金大約需要36000多元。從2019年開始，楊咏安利用一些政策開始去貸款，目前已經(jīng)貸了300萬元。

　　福建省龍巖市臺商協(xié)會理事、福建漳平九德茶業(yè)有限公司總經(jīng)理 楊咏安：

　　

　　我們來到這邊最大的麻煩是地上物的評估比較難做。地方與農(nóng)業(yè)相關(guān)的一些政府機(jī)關(guān)會協(xié)助我們把這些資産做有效評估，地方的鎮(zhèn)政府到市政府都有直接介入，由農(nóng)業(yè)銀行牽頭，作為金融的評估手段。也就是説，茶樹抵押貸款是我們那時(shí)候開創(chuàng)的新模式。比如把我們經(jīng)營的地上物去做經(jīng)濟(jì)評估，對它每年的收益進(jìn)行有效評估。

　　那麼，楊咏安之前為什麼沒有通過茶樹去做抵押貸款呢？

　　福建省龍巖市臺商協(xié)會理事、福建漳平九德茶業(yè)有限公司總經(jīng)理 楊咏安：

　　

　　我所處的位置是福建漳平臺灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園，茶樹做抵押貸款的這個(gè)模式算是首創(chuàng)，還在試運(yùn)作的階段。當(dāng)時(shí)大概是用了一年左右的時(shí)間辦下來的。

　　2.貸款要具備哪些條件？

　　從事農(nóng)林發(fā)展的臺胞臺資企業(yè)怎麼樣能夠貸到款？可以找誰去貸？要具備哪些條件呢？

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司副司長 王衍：

　　

　　這幾年，從中央也好，從各個(gè)機(jī)構(gòu)也好，都在探索解決貸款難題的路徑。解決貸款的問題，其實(shí)核心是兩個(gè)方面。第一個(gè)方面就是供給，主要是金融機(jī)構(gòu)。目前，在農(nóng)業(yè)上提供貸款的金融機(jī)構(gòu)大體上可以分為三大類。第一類是政策性的機(jī)構(gòu)，比如農(nóng)發(fā)行、國開行，但是它們的貸款相對來説針對的是國家政策性的業(yè)務(wù)，像一些市場經(jīng)營主體不一定能享受得到；第二類是大型的商業(yè)銀行，比如説工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等；第三類是在廣大農(nóng)村能夠?yàn)樯b經(jīng)營主體直接提供服務(wù)的金融主體，比如農(nóng)商行、農(nóng)信社，還包括一些地方的村鎮(zhèn)銀行。它們目前是提供農(nóng)業(yè)貸款的主力軍，大概能佔(zhàn)到整個(gè)規(guī)模的三分之二。

　　從需求方面來講，要解決貸款問題，需求方首先也要滿足一些貸款的基本條件。一般情況下，銀行解決貸款，大體上會從兩個(gè)方面來衡量。第一個(gè)方面是第一還款來源，實(shí)際上就是看你的生産經(jīng)營收益狀況，你的生産經(jīng)營是否能夠覆蓋貸款的成本和未來産生的利息費(fèi)用。另外，還要考慮你的貸款必須符合國家規(guī)定的協(xié)議用途，比如農(nóng)業(yè)貸款必須要用到農(nóng)業(yè)上。第二個(gè)方面就是對我們廣大的經(jīng)營主體來説，還面臨一個(gè)很大的難題，就是需要第二還款來源，實(shí)際上就是抵質(zhì)押或者是擔(dān)保，這個(gè)也是農(nóng)業(yè)經(jīng)營企業(yè)面臨的一個(gè)普遍難題。比如説剛才楊總説的茶樹做抵押貸款模式，也是用了一年的時(shí)間跟農(nóng)行慢慢地研究形成的一個(gè)試點(diǎn)方案。

　　3.沒有抵押物如何貸款？

　　

　　賴光毅是一名在大陸創(chuàng)業(yè)的臺胞，做設(shè)施農(nóng)業(yè)的，目前的規(guī)模有30畝。他現(xiàn)在想要擴(kuò)大生産規(guī)模，於是找到銀行貸款，但是銀行的回應(yīng)是，因?yàn)樗耐恋厥浅凶獾?，現(xiàn)在上面蓋的大棚不能算在固定資産裏面，土地到期以後，地上物就會拆掉，所以銀行沒有辦法貸款給他。他目前面臨的問題是，在沒有抵押物的情形下，要擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，該用什麼方法去跟銀行貸款呢？

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司副司長 王衍：

　　

　　他所碰到的問題是現(xiàn)在從事土地流轉(zhuǎn)，想要擴(kuò)大生産經(jīng)營規(guī)模的一些主體普遍面臨的問題，也就是説，他的土地能不能夠作為抵質(zhì)押物來獲得貸款。過去，這的確是一個(gè)很大的障礙，但是在人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會幾家部門在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)該説是找到了一個(gè)解決的路徑。

　　目前從法律上、政策上都允許承包經(jīng)營者把土地流轉(zhuǎn)出去以後，實(shí)際的土地流入方是可以把土地的經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押獲得貸款的。當(dāng)然要是獲得貸款，還要具備幾個(gè)基本條件，第一個(gè)前提是合法流轉(zhuǎn)；第二個(gè)是土地在抵質(zhì)押過程中原承包方要同意，有時(shí)候還需要出具書面的意見；第三個(gè)是對於大部分的銀行來説，還需要你去辦理抵押登記，這樣才能滿足抵質(zhì)押貸款的條件。

　　如果不用土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，而是用活體的家畜、家禽或者種的經(jīng)濟(jì)作物來做抵押，這種可以嗎？

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司副司長 王衍：

　　

　　這種方式，國家是允許探索的。這需要在地方實(shí)踐的過程中，由經(jīng)營主體和銀行進(jìn)行協(xié)商來確定這些資産的價(jià)值，或者也可以通過第三方評估，這就存在一個(gè)該怎麼樣去評估你的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的問題。這裡面還涉及到一個(gè)很重要的問題，地上的固定資産也好，特別是活物、生物資産也好，最好要有保險(xiǎn)作為保障，這樣的話，銀行給你提供貸款的過程中，相對來説會給你資産評估的價(jià)值高一些。

　　4.擔(dān)保貸款去找誰？

　　一般情況下，個(gè)人或者小微企業(yè)自己貸不了款，可以去找擔(dān)保公司來做信貸擔(dān)保，從而貸到款。那麼，臺胞臺企是不是也可以找農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保來貸款呢？又該怎麼去擔(dān)保？

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司副司長 王衍：

　　

　　目前農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保在全國已經(jīng)覆蓋了33個(gè)地方，包括省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市，基本上所有的農(nóng)業(yè)縣，服務(wù)網(wǎng)路也已經(jīng)延伸下去了，它是一個(gè)解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在貸款過程中缺乏抵質(zhì)押物很有效的政策支撐保障。它的服務(wù)對象包括了臺胞所有農(nóng)業(yè)的新型經(jīng)營主體，家庭農(nóng)場主、合作社都作為它的主要服務(wù)對象。

　　我們有規(guī)定一個(gè)叫政策性業(yè)務(wù)，貸款的規(guī)模在10萬元到300萬元之間，比如楊總貸的300萬元，就是在政策性擔(dān)保服務(wù)的範(fàn)圍之內(nèi)。

　　具體怎麼去找呢？目前擔(dān)保公司已經(jīng)覆蓋了全國所有的農(nóng)業(yè)縣，可以主動(dòng)地跟擔(dān)保公司聯(lián)繫，也可以通過在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部現(xiàn)在推行的“信貸直通車”上面，直接跟擔(dān)保公司建立聯(lián)繫。

　　那麼，對於臺胞臺企的擔(dān)保貸款有什麼門檻嗎？具體有什麼要求呢？

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司副司長 王衍：

　　

　　對於擔(dān)保公司來説，的確有一些門檻，不是無條件給經(jīng)營主體提供擔(dān)保，他們申請貸款也需要提供反擔(dān)保的一些措施。比如，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司對農(nóng)業(yè)相對比較熟悉，經(jīng)營主體能夠提供的茶葉也好，大棚也好，或者其他生物資産也好，農(nóng)業(yè)的擔(dān)保公司會把這些作為有效的反擔(dān)保手段，然後作為能夠增信的措施來提供擔(dān)保。

　　對於申請的公司主體來説，需要再另外支付什麼費(fèi)用嗎？

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司副司長 王衍：

　　

　　目前從擔(dān)保公司來説，應(yīng)該是兩個(gè)費(fèi)用。一個(gè)是擔(dān)保公司提供擔(dān)保服務(wù)需要的擔(dān)保費(fèi)，市場上擔(dān)保費(fèi)一般比較高，接近於3%的擔(dān)保費(fèi)。但是，我們建立的全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系是一個(gè)政策性的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，在擔(dān)保費(fèi)上，國家是給予擔(dān)保公司補(bǔ)助的。這樣的話，擔(dān)保公司給經(jīng)營主體所提供的擔(dān)保費(fèi)用是比較低的，一般是在0.6%到0.8%之間。再加上擔(dān)保公司和銀行之間有戰(zhàn)略合作的夥伴關(guān)係，銀行也會給擔(dān)保公司所提供擔(dān)保的這些信貸主體優(yōu)惠的貸款利率?，F(xiàn)在算一下，擔(dān)保費(fèi)再加上銀行貸款的利率，合起來大概是在6%左右，所以還是比較優(yōu)惠的。這些優(yōu)惠政策，臺胞臺企也是可以同等享受到的。

　　5.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)怎麼補(bǔ)？

　　楊咏安的公司目前投了低溫險(xiǎn)，每年的保費(fèi)大概是3萬元左右，目前已經(jīng)投保三年了，每年地方政府會給他50%的保費(fèi)補(bǔ)貼，他實(shí)際繳納的保費(fèi)就是15000元左右。那麼，對於農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼，從全國的層面來看，目前我國有什麼樣的政策支援？

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司副司長 王衍：

　　

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是近幾年以來國家支援農(nóng)業(yè)規(guī)模生産的一個(gè)很重要的政策措施。就像剛才楊總所説的，他這麼大規(guī)模的茶園，保險(xiǎn)是必須的，否則生産的不確定性就太大了，而且可能因?yàn)橛辛吮ｋU(xiǎn)，所以他的貸款也就更加順利了。

　　從中央層面來説，這兩年對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支援力度是相當(dāng)大的，目前可以把中央層面的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策分成三個(gè)層次。第一類就是已經(jīng)開展了很多年的，我們所説的基本險(xiǎn)，也就是只能保護(hù)我們作物生産的物化成本。品種上也有一定的選擇，目前種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)加森林，合起來一共16個(gè)品種，但是一些大宗産品都已經(jīng)覆蓋在裏邊了，範(fàn)圍也是覆蓋了全國。

　　第二類的保險(xiǎn)就是這兩年在推廣的水稻、小麥、玉米三大糧食作物的完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)。這個(gè)保險(xiǎn)的實(shí)施的範(fàn)圍主要在13個(gè)糧食主産省份的産糧大縣，而且實(shí)現(xiàn)了産糧大縣的經(jīng)營主體全覆蓋。這部分的保障水準(zhǔn)相對來説比較高，覆蓋了種植收入的80%左右。

　　第三類就是其他經(jīng)濟(jì)作物的生産經(jīng)營主體所比較關(guān)注的，優(yōu)勢特色農(nóng)作物保險(xiǎn)的以獎(jiǎng)代補(bǔ)政策。前幾年這個(gè)政策一直處於試點(diǎn)範(fàn)圍之內(nèi)，去年這個(gè)政策也僅僅覆蓋了20個(gè)省份。從財(cái)政部最新印發(fā)的《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》來看，這項(xiàng)政策目前已經(jīng)能夠覆蓋到全國所有的地方，而且也允許地方結(jié)合實(shí)際確定自己的具體品種。

　　所以剛才楊總所説的茶葉品種，過去可能更多的是地方財(cái)政出的錢，下一步中央財(cái)政也會對地方採取以獎(jiǎng)代補(bǔ)的方式支援，讓地方擴(kuò)大這種優(yōu)勢特色品種保險(xiǎn)的推廣力度。

　　6.貸款保險(xiǎn)等支援政策能長期穩(wěn)定嗎？

　　

　　楊咏安針對貸款保險(xiǎn)方面，也提出了自己的問題。他感慨地説，大陸在貸款方面扶持臺胞臺企的相關(guān)政策非常鼓舞人心，他們都非常滿意。他的問題是，這些扶持政策能不能長期得到保障？

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司副司長 王衍：

　　

　　這些政策相對來説是會比較穩(wěn)定實(shí)施的。尤其對流轉(zhuǎn)大量土地、在土地上面去建造大量的固定資産設(shè)施這樣的經(jīng)營主體來説，我可以負(fù)責(zé)任地説，我們這些政策是會保持一個(gè)相對長時(shí)間穩(wěn)定的。

　　7.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)是怎麼定的？

　　楊咏安的第二個(gè)問題是，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠的條件要求很高，而且要損失很嚴(yán)重才有可能得到理賠，那麼是否能降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠的門檻，讓他們的損失盡可能降到最低呢？

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司副司長 王衍：

　　

　　的確，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付過程中，會有一些不盡人意的地方，但是總體來説，這幾年的賠付還是比較及時(shí)，也是比較到位的。對於楊總關(guān)心的這些情況是有政策性規(guī)定的，或者叫制度性規(guī)定。比如，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上有一個(gè)免賠政策，這也是國際上的一個(gè)通行規(guī)則。當(dāng)你遭受比較輕的災(zāi)害，損失量一般來説沒有達(dá)到20%的時(shí)候，是不啟動(dòng)賠付的。當(dāng)然，當(dāng)你達(dá)到20%以上後，就會根據(jù)你損失的情況來啟動(dòng)賠付了。

　　實(shí)際上，各個(gè)保險(xiǎn)公司在處理不同産品理賠的時(shí)候，也要結(jié)合産品的特點(diǎn)。像楊咏安剛才所説的保險(xiǎn)，其實(shí)就是技術(shù)含量比較高的氣象指數(shù)保險(xiǎn)，對這種容易遭受低溫災(zāi)害的産品和地區(qū)來説是比較適宜的，主要依據(jù)就是氣象指數(shù)了。