部分銀行係“寶寶”的收益率情況（數(shù)據(jù)採集時(shí)間：7月4日） 製圖 陳驍

　　購買起點(diǎn)更低，轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出額度限制少，使用起來更加方便……最近，越來越多銀行推出了自己的“寶寶”類産品。

　　與餘額寶等網(wǎng)際網(wǎng)路“寶寶”相比，銀行同類理財(cái)産品不僅收益率領(lǐng)先，在便捷性上也全面超越對(duì)手。最新推出的幾款銀行“寶寶”産品中，有的甚至可以直接取現(xiàn)和消費(fèi)，而轉(zhuǎn)賬的話，更是可以不限金額，實(shí)時(shí)到賬。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，如果網(wǎng)際網(wǎng)路“寶寶”們不繼續(xù)創(chuàng)新的話，遲早會(huì)被銀行係“寶寶”所終結(jié)。

　　收益率比拼，銀行係“寶寶”成功反超

　　今年以來，多家銀行先後與基金公司合作推出了類似餘額寶的理財(cái)産品，擁有穩(wěn)定的年化收益率，T+0贖回到賬、“7×24小時(shí)”交易。部分銀行更進(jìn)一步開通了附加功能，用戶綁定儲(chǔ)蓄卡後，可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)申購和取現(xiàn)。

　　從7月4日的7日年化收益率來看，大多銀行“寶寶”收益率在5%左右，如中國銀行“中銀活期寶”、招商銀行“朝朝盈”、浦發(fā)銀行“普發(fā)寶”的7日年化收益分別是4.98%、5.119%、5.92%。

　　而看同一天公佈的網(wǎng)際網(wǎng)路“寶寶”7日年化收益率，大多在5%以下，有的甚至已跌破4%。餘額寶當(dāng)天的7日年化收益率只有4.22%，而微信、蘇寧、京東等理財(cái)産品的7日年化收益率多在4.5%左右。

　　銀行“寶寶”的收益率已經(jīng)全面超越了網(wǎng)際網(wǎng)路寶寶。

　　取現(xiàn)額度、到賬速度，都有自身優(yōu)勢(shì)

　　再看便捷性。銀行係“寶寶”在認(rèn)購門檻、單日取現(xiàn)額度、到賬速度以及支援銀行卡等方面，因有銀行本身強(qiáng)大的系統(tǒng)支援，相比網(wǎng)際網(wǎng)路理財(cái)産品，擁有先天優(yōu)勢(shì)。

　　浦發(fā)銀行最新推出的“普發(fā)寶”具有日日計(jì)息、收益隨查、快速贖回等功能。從産品的特點(diǎn)來看，它既保持了餘額寶的優(yōu)點(diǎn)，包括一元起購、支援7×24小時(shí)交易、投資份額及收益想查就查、支援T+0快速贖回、隨用隨取即時(shí)到賬等，同時(shí)依靠銀行的強(qiáng)大實(shí)力，又有“餘額寶”們不具備的優(yōu)勢(shì)，如20萬元以內(nèi)的金額，可以隨時(shí)贖回時(shí)時(shí)到賬。據(jù)了解，“普發(fā)寶”後期還將推出自動(dòng)還款個(gè)人消費(fèi)信貸、信用卡還款功能等，這些“增值功能”，顯然是“餘額寶們”無法做到的。

　　而6月下旬渤海銀行推出的“添金寶”産品更是宣稱一分錢起購、無快速取現(xiàn)限額、無需申購再贖回，可直接在ATM機(jī)上取現(xiàn)和POS機(jī)消費(fèi)。

　　銀行業(yè)更願(yuàn)吸收“同門”資金

　　無論是網(wǎng)際網(wǎng)路“寶寶”還是銀行係“寶寶”，它們投資掛鉤的基金其實(shí)是一致的：貨幣基金。

　　那麼，為什麼收益率卻出現(xiàn)高下之分？

　　理財(cái)師指出，貨幣基金大部分投向銀行同業(yè)存款，以獲取收益。去年流動(dòng)性不足導(dǎo)致的銀行“錢荒”，使銀行願(yuàn)意用較高的成本吸取網(wǎng)際網(wǎng)路“寶寶”的同業(yè)資金，在這一基礎(chǔ)上，餘額寶的收益率自然水漲船高。但今年以來貨幣流動(dòng)性比較寬鬆，通俗地説就是銀行“不缺錢”。而銀行係“寶寶”的盤子較小，而且從銀行與網(wǎng)際網(wǎng)路金融競爭的大背景來説，銀行業(yè)內(nèi)也更傾向於先吸取同為銀行係的資金，從而推高了銀行係“寶寶”的收益率。

　　銀行係“寶寶”規(guī)模有限

　　不過，雖然銀行“寶寶”優(yōu)勢(shì)較大，從規(guī)?？磪s遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上網(wǎng)際網(wǎng)路“寶寶”。

　　工商銀行推出的“薪金寶”是目前銀行係“寶寶”中規(guī)模最大的一隻，今年第二季度末，其對(duì)接的工銀瑞信薪金貨幣基金規(guī)模為135億元；中國銀行打造的“活期寶”目前規(guī)模僅有30億元。

　　其他幾個(gè)銀行同類産品的規(guī)模也都在數(shù)十億元，“平安盈”對(duì)接的平安大華日增利規(guī)模甚至不到6億元。對(duì)比之下，餘額寶的規(guī)模已達(dá)5000億元以上。

　　銀行的行銷力度也與“餘額寶們”有很大差距。不少銀行推銷“寶寶”的力度並不大，沒有大力宣傳，如招商銀行的“朝朝盈”僅對(duì)個(gè)人客戶特定目標(biāo)客群開放，而且限手機(jī)銀行購買。