(記者 王玲)北京一家水果商店,白墻顯眼位置貼著支援二維碼支付的資訊,消費者買完水果無需現(xiàn)金或刷卡支付,直接打開手機相關(guān)應(yīng)用軟體,掃掃二維碼即可。過去一年,無需銀行卡或現(xiàn)金的支付發(fā)展迅速,應(yīng)用場景多樣。

　　《2015中國網(wǎng)際網(wǎng)路金融發(fā)展報告》(下稱《報告》)顯示,移動支付豐富了支付場景,已經(jīng)成為銀行卡、現(xiàn)金之外最常使用的支付工具。數(shù)據(jù)來看,2014年,第三方移動支付交易規(guī)模達59924.7億元,較2013年增長391.3%。且2014年各季度,移動支付規(guī)模佔網(wǎng)際網(wǎng)路支付比重快速提升,一季度更是佔比接近一半。艾瑞諮詢數(shù)據(jù)顯示,2014年中國第三方網(wǎng)際網(wǎng)路支付交易規(guī)模達80767億元,同比增長50.3%。

　　為何移動支付發(fā)展如此迅速?《報告》解釋,首先,移動網(wǎng)際網(wǎng)路時代,用戶上網(wǎng)習(xí)慣發(fā)生變化,從PC端逐漸遷移;第二,移動網(wǎng)際網(wǎng)路的普及使得用戶從年齡、學(xué)歷、收入等各維度都呈現(xiàn)長尾化趨勢,用戶數(shù)量快速增長;第三,得益於支付場景的拓展;第四,“寶寶”類貨幣基金的規(guī)模化和先進管理的工具化帶動了移動支付用戶粘性的增長?！秷蟾妗愤€指出,以二維碼、聲波為代表的網(wǎng)際網(wǎng)路技術(shù)線上下市場的應(yīng)用成為2014年移動支付市場的核心推動力,聲波支付在近場支付領(lǐng)域前景廣闊。

　　對於網(wǎng)際網(wǎng)路支付的規(guī)模,《報告》預(yù)測,到2018年,中國第三方網(wǎng)際網(wǎng)路支付交易額將達22萬億元。

　　未來,《報告》認為,以POS貸款、供應(yīng)鏈融資等為代表的支付業(yè)務(wù)的增值服務(wù)將成為第三方支付的競爭焦點,並建議擁有支付牌照的第三方支付企業(yè)之間強強聯(lián)合,擴大市場份額。2014年,市場份額上,支付寶佔49.6%,財付通佔19.5%,銀商佔11.4%,快錢佔6.8%,匯付天下佔5.2%,易寶支付佔3.2%,環(huán)迅支付佔2.7%,京東支付佔0.5%,其他佔1.1%。

　　P2P回歸理性

　　《報告》顯示,2014年全國P2P平臺繼續(xù)增加,至近1400家;網(wǎng)路貸款成交額逾3000億元,較2013年增長268.83%;325家重點網(wǎng)貸平臺監(jiān)測結(jié)果顯示其2014年成交量逾2500億元,是2013年的3倍多;平臺業(yè)務(wù)多樣化,票據(jù)、保理、二手車、供應(yīng)鏈金融等均有涉及,細分市場逐步形成。

　　除了市場細分,《報告》認為,2014年P(guān)2P行業(yè)發(fā)展特點還有:多方資本,包括銀行、上市公司、國資企業(yè)等,均開始投資P2P;合規(guī)性方面,監(jiān)管態(tài)度逐漸清晰,行業(yè)自律組織成立。7月18日,央行等十部委聯(lián)合發(fā)佈《關(guān)於促進網(wǎng)際網(wǎng)路金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,係監(jiān)管部門對包括P2P在內(nèi)的網(wǎng)際網(wǎng)路金融業(yè)態(tài)提出的第一個框架性文件,鼓勵發(fā)展之餘,亦明確方向,要求P2P建立銀行第三方存管制度,且不得開展增信服務(wù)。具體監(jiān)管細則,銀監(jiān)會仍在制定中,2015年內(nèi)出臺被認為是大概率事件。

　　P2P平臺增長的同時,問題P2P平臺數(shù)也在快速增加?！秷蟾妗凤@示,2014年,發(fā)生倒閉、“跑路”、體現(xiàn)困難等問題的平臺以及主動停業(yè)平臺數(shù)近300家,比2013年增加212家,增長282.67%。其中,僅年底12月就有98家這樣的問題平臺。另一方面,P2P平臺綜合平均利率下行,項目平均期限上行,《報告》認為,這顯示P2P市場回歸理性,經(jīng)營回歸審慎。

　　《報告》預(yù)測,監(jiān)管政策出臺,P2P行業(yè)將面臨快速洗牌;風(fēng)控能力將成為核心競爭力;而傳統(tǒng)金融機構(gòu)或?qū)⑴cP2P合作。

　　眾籌穩(wěn)步發(fā)展

　　根據(jù)《報告》,截至2014年底,國內(nèi)已有128家眾籌平臺,其中股權(quán)眾籌平臺32家(同比增加8家),商品眾籌平臺78家(同比增加32家),純公益眾籌平臺4家,另有14家股權(quán)+商品混合平臺。

　　籌資項目上,2014年,15家主要商品眾籌平臺完成3014個項目籌資,募集資金2.7億元;從可獲得數(shù)據(jù)看,股權(quán)眾籌平臺成功完成261個項目籌資,儘管數(shù)量不及商品眾籌一般,募集資金卻是其2倍多,為5.8億元?！秷蟾妗贩Q,若將未公開具體項目數(shù)據(jù)的創(chuàng)投圈、天使匯、原始會等第一梯隊平臺考慮在內(nèi),預(yù)計籌資總額逾15億。

　　新業(yè)態(tài)方面,2014年,房地産眾籌初現(xiàn);銀行在眾籌領(lǐng)域動作頻繁,如浦發(fā)推出娛樂眾籌平臺等。《報告》認為,2014年眾籌模式垂直型、專業(yè)化發(fā)展特點更加明顯,並以全國最大的垂直型眾籌平臺淘夢網(wǎng),也即全國最大微電影眾籌平臺為例。電影人通過這一平臺申請主頁,分享自己拍攝計劃,吸引投資方。此外,《報告》指出,現(xiàn)場眾籌模式的探索彌補西安撒很難過眾籌虛擬化的不足,強化了投資者間的互動體驗,具有較大發(fā)展空間。

　　儘管發(fā)展很快,但眾籌行業(yè)的盈利情況並不樂觀。目前,主流平臺主要盈利來自收取交易手續(xù)費。截至2014年底,至少有18家平臺倒逼或無運營,另有3家轉(zhuǎn)型。但這並不妨礙大量資本繼續(xù)涌入眾籌行業(yè)。報告預(yù)計未來將有更多資本涉水眾籌。

　　《報告》由北京中科金財科技股份有限公司牽頭,前中國人民銀行黨委委員、副行長,中國網(wǎng)際網(wǎng)路金融協(xié)會(籌)負責(zé)人李東榮任主編,中國社會科學(xué)院金融研究所、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院等多家單位參與寫作。

　　除了第三方支付、P2P、眾籌,《報告》還單獨列出電商網(wǎng)路小貸,認為其是網(wǎng)際網(wǎng)路金融發(fā)展最為典型的模式,其下列出消費金融和供應(yīng)鏈金融,這兩個領(lǐng)域為很多網(wǎng)際網(wǎng)路金融業(yè)內(nèi)或觀察人士看好;此外,網(wǎng)際網(wǎng)路融資理財方面,《報告》指出“寶寶”類理財熱度下降。