上周,第三家網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)公司——安心保險(xiǎn)正式開業(yè)。經(jīng)歷了兩年多的發(fā)展,網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)從最初的300億元左右,突飛猛進(jìn)到2015年的逾2000億元。巨大的市場空間正吸引著各路資本的駐足?！　　　　　　　　　　　　?/p>

　　>>事件

　　三公司正面交火

　　上周,第三家獲得中國保監(jiān)會網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)牌照的公司——安心保險(xiǎn)正式開業(yè)。2015年,繼眾安保險(xiǎn)之後,泰康線上、安心保險(xiǎn)以及易安保險(xiǎn)三家公司都陸續(xù)獲得網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)牌照。目前,易安保險(xiǎn)雖已獲批牌照,但未正式開業(yè)。

　　2015年7月份,保監(jiān)會發(fā)佈《網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)監(jiān)管暫行辦法》,對網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)營主體、經(jīng)營範(fàn)圍、門檻等給予明確規(guī)定,為網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)的規(guī)範(fàn)健康發(fā)展提供依據(jù)。

　　對比已開業(yè)的三家網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)公司,在股東背景方面,眾安保險(xiǎn)作為國內(nèi)首家網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)公司,由螞蟻金服、騰訊、中國平安等企業(yè)發(fā)起設(shè)立。截至2015年12月31日,眾安累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)超過3.69億,累計(jì)服務(wù)保單件數(shù)超過36.31億。

　　産品推廣上更是表現(xiàn)出網(wǎng)際網(wǎng)路公司靈活、創(chuàng)新的特點(diǎn),依託于各類網(wǎng)際網(wǎng)路場景,目前眾安保險(xiǎn)上線産品200款左右,平均每月上線近10款産品。

　　第二家開業(yè)的網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)公司——泰康線上,也是四家網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)公司中唯一一家由壽險(xiǎn)公司發(fā)起成立的。公開資料顯示,早在2000年,泰康人壽就已經(jīng)成立了國內(nèi)首家保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺——泰康線上。不過,該平臺一直到去年7月才拿到保監(jiān)會批復(fù)的網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)牌照,正式“單飛”。在産品推廣上,泰康線上的火力明顯趨於眾安之下,除了剛開業(yè)時(shí)候推出的健康險(xiǎn)與家財(cái)險(xiǎn)産品之外,一直表現(xiàn)比較安靜,能被市場叫出名字的保險(xiǎn)産品實(shí)在有限。

　　>>市場

　　科技公司不斷攪局

　　2014年,我國網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)保費(fèi)收入858.9億元,同比增長195%,2015年,這一保費(fèi)規(guī)?？赡軙黄?000億元。有機(jī)構(gòu)預(yù)測稱,十年後中國的網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)規(guī)模有望達(dá)到6萬億元。面對網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)這一片藍(lán)海,各個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)也在竭盡所能地創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。

　　據(jù)了解,網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)成功吸引了三路資本的注意力,一是以傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司為代表,如平安、泰康、華泰等;二是以科技公司為代表,例如眾安、安心保險(xiǎn)以及以BAT為首的網(wǎng)際網(wǎng)路公司;三是新型創(chuàng)業(yè)公司,包括意時(shí)網(wǎng)、最惠保、OK車險(xiǎn)等。

　　>>行業(yè)

　　場景搭建成發(fā)展藍(lán)海

　　值得關(guān)注的是,在有關(guān)網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)未來前景上,不止一家公司提到了場景化建設(shè)。

　　傳統(tǒng)的保險(xiǎn)産品是隨傳統(tǒng)的線下場景伴生出來的,而伴隨著移動網(wǎng)際網(wǎng)路的普及,無論在産品、需求、客群等方面均出現(xiàn)新的場景?；渡缃?、理財(cái)、購物、美容、餐飲、娛樂等的網(wǎng)際網(wǎng)路場景,激發(fā)了保險(xiǎn)産品真正具有網(wǎng)際網(wǎng)路基因、真正貼合用戶需求。

　　比如,去年冬天京東推出的“忘穿秋褲險(xiǎn)”,投保人感冒、凍傷都能獲得理賠;再比如,眾安保險(xiǎn)推出智慧健康險(xiǎn)“步步?！?以用戶的真實(shí)運(yùn)動量作為定價(jià)依據(jù),同時(shí)用戶的運(yùn)動步數(shù)能夠抵扣保費(fèi)。

　　事實(shí)上,用戶日常生活的具體場景中找到保險(xiǎn)剛需,這是網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)要做的。

　　安心保險(xiǎn)總裁鐘誠表示,保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)對接。網(wǎng)際網(wǎng)路産品最重要的是有場景平臺做支撐,而不是在官網(wǎng)上賣出多少産品。尤其對於新公司,一定是跟場景密切結(jié)合的。保險(xiǎn)産品萬變不離其宗,都是通過幾個(gè)基礎(chǔ)産品衍生出來,只不過可能保障的風(fēng)險(xiǎn)更單一、時(shí)間更短,更符合場景需求。

　　去年12月末,螞蟻金服副總裁、保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理尹銘首次為其保險(xiǎn)事業(yè)未來定位,“螞蟻金服將搭建一個(gè)保險(xiǎn)服務(wù)平臺,通過提供場景、數(shù)據(jù)、運(yùn)營、技術(shù)四大服務(wù),促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的産業(yè)升級?！彼J(rèn)為,網(wǎng)際網(wǎng)路技術(shù)能夠幫助保險(xiǎn)精算更“聰明”地定價(jià),推出更多的用戶能夠承受的保險(xiǎn)産品。

　　>>分析

　　網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)發(fā)展空間大

　　安信證券分析師趙湘懷錶示,網(wǎng)際網(wǎng)路渠道能夠以相對較低的成本為保險(xiǎn)公司帶來一個(gè)規(guī)模持續(xù)增加、且具備一定消費(fèi)能力的潛在客戶群體。銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為,隨著我國金融改革的不斷深化,金融行業(yè)總體上呈穩(wěn)步開放的態(tài)勢。由於網(wǎng)際網(wǎng)路金融行業(yè)的低門檻,使很多企業(yè)通過投資控股或自營的模式,得以實(shí)現(xiàn)在金融行業(yè)的快速佈局。但同時(shí)也應(yīng)該注意其中的風(fēng)險(xiǎn),如果上市公司投資控股金融企業(yè)是為了自身融資,那麼風(fēng)險(xiǎn)就很大,比如某些網(wǎng)貸平臺,就淪為控股、參股公司的融資渠道,分散性不足又缺乏第三方評價(jià)監(jiān)管,風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　據(jù)艾瑞諮詢預(yù)計(jì),2016年中國保險(xiǎn)電子商務(wù)市場線上保費(fèi)收入規(guī)模將達(dá)到590.5億,滲透率僅為2.6%。這意味著網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)露出的只是冰山一角,未來存在巨大的想像與發(fā)展空間。(京華時(shí)報(bào)記者牛穎惠)