其實銀行並非我們想像的那麼安全。1997年底,經(jīng)營狀況良好的海南發(fā)展銀行託管了海口市5家資不抵債的城市信用社,這一舉動引來儲戶擔(dān)憂,引發(fā)大規(guī)模擠兌。1998年6月,央行宣告海發(fā)行破産,由中國工商銀行接管,儲戶的存款與合法利息得以確保支付。

　　1、銀行交保險費 無需儲戶掏錢

　　一般情況下存款保險的繳納主體是銀行,無需儲戶增交保險費。銀行吸收存款後,會將一部分錢交給央行作存款準(zhǔn)備金,再拿出一筆錢交給存款保險機構(gòu)當(dāng)存款保險。

　　2、若強制參保 或?qū)⑿薷姆?/p>

　　由於各家銀行的資産規(guī)模大小、經(jīng)營效率都不同,是強制參保還是自願參保?西安交通大學(xué)經(jīng)濟與金融學(xué)院金融學(xué)教授何雁明説,美國等都是採用強制保險,這樣有助於形成公平的市場競爭環(huán)境。但因為哪些保險屬於國家強制購買的,都是在《保險法》中明確列出的,存款保險的推出有可能涉及法律修改。而對於不同規(guī)模的銀行,該繳納多少額度的保費,這就需要結(jié)合風(fēng)險系數(shù)等,綜合衡量制定。

　　3、央行:98%儲戶錢都安全

　　央行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示,未來存款保險可能實行限額保險制,央行計劃為98%的儲戶提供全額保險。也就是説,全國98%的儲戶的存款,在銀行一旦破産後,是可以全額賠付的。同時,也將倒逼剩餘2%的大額儲戶將其資金作多元化的理財管理。

　　4、專家建議100萬以下存款全賠

　　存款保險的賠付額度怎麼確定最關(guān)鍵,也最難。在美國,存款之和小于10萬美元,可得到全額賠付;超過10萬美元的,按一定比例賠付?！邦~度定得太高,則很多存款人都可以獲得賠付,就沒有制度存在的意義了。額度定得太低,又容易發(fā)生擠兌,還可能引起大量內(nèi)外資抽逃?！必斀?jīng)專家呂隨啟説。何雁明建議按十八大提出的2020年城鄉(xiāng)居民收入比2010年翻一番的要求,將額度設(shè)在100萬。若存款低於100萬元的,儲戶就可獲全額賠付;存款超過100萬的儲戶,按一定比例賠付。

　　5、最好把錢分別存在幾家銀行

　　財經(jīng)專家水皮認(rèn)為存款保險的推出對小儲戶的收益不會有大的影響,大儲戶還需進行風(fēng)險匹配度的考量,將資産進行更合理的配置?！霸蹅兝习傩崭黾语L(fēng)險意識?！薄耙葬崞胀ǖ膬艨梢远嗫紤]將手頭的大額資金分幾家銀行存,或者將資金分出一部分購買其他理財産品增值保值,比如政府、社區(qū)銀行發(fā)行的免息債券等,未來都是比較合適的選擇?！焙窝忝髡h。