此次小額貸款保證保險(xiǎn)的費(fèi)率為貸款金額的2%，而市場(chǎng)上擔(dān)保公司每年擔(dān)保費(fèi)通常在2%-4%之間

　　■本報(bào)見習(xí)記者 蘇向杲

　　為了解決中關(guān)村科技園區(qū)中小微企業(yè)融資難的問題，中關(guān)村科技園區(qū)管委會(huì)聯(lián)合相關(guān)政府部門下發(fā)了《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示範(fàn)區(qū)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)辦法》的通知（以下簡稱《辦法》），該《辦法》在5月27日正式對(duì)外發(fā)佈。

　　此次小額貸款保險(xiǎn)由人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司與廣發(fā)銀行北京分行聯(lián)合推出，貸款保證保險(xiǎn)的費(fèi)率為貸款金額的2%，也就是説保險(xiǎn)公司每擔(dān)保一筆500萬的貸款，就可獲得10萬元的收入，與市場(chǎng)上通過擔(dān)保公司擔(dān)保去銀行貸款的擔(dān)保費(fèi)（2%-4%）的水準(zhǔn)略低。

　　對(duì)於此次北京推出的中小額貸款保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)北分某營業(yè)部總經(jīng)理在接受《證券日?qǐng)?bào)》（保險(xiǎn)週刊官方微博微信:證券日?qǐng)?bào)微保險(xiǎn)）記者採訪時(shí)表示，小額貸款保險(xiǎn)看似有政府補(bǔ)貼，但小微企業(yè)貸款成本還是偏高，險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)也難料?！皩?duì)於小微企業(yè)未來對(duì)該保險(xiǎn)的投保熱情，不好評(píng)價(jià)”

　　給中小企業(yè)創(chuàng)造融資渠道

　　從投保主體來看，《辦法》規(guī)定凡是成為中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)會(huì)員及連續(xù)經(jīng)營二年(含)以上的中關(guān)村高新企業(yè)，如果年銷售收入在2000萬元-1億元，且無不良信用記錄，都將可以通過投保人保財(cái)險(xiǎn)中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，在“無抵押、無擔(dān)保”的情況下，獲得廣發(fā)銀行提供最高500萬元的信用融資貸款。

　　但《證券日?qǐng)?bào)》（保險(xiǎn)週刊官方微博微信:證券日?qǐng)?bào)微保險(xiǎn)）記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，要成為中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)的會(huì)員還需要交納1000元-5000元不等的入會(huì)費(fèi)。

　　在貼息方面，《辦法》規(guī)定，針對(duì)上年度總收入在1億元以下的企業(yè)發(fā)生的小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中關(guān)村管委會(huì)按照先付後貼的原則，給予銀行貸款基準(zhǔn)利率20%-45%不等的貸款貼息支援。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和銀行合作開展面向中關(guān)村小微企業(yè)的小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中關(guān)村管委會(huì)將相關(guān)業(yè)務(wù)納入中關(guān)村信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支援範(fàn)圍，對(duì)小微企業(yè)投保貸款保證後産生不良貸款本金的損失部分，給予40%-50%不等的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

　　費(fèi)率方面，此次人保財(cái)險(xiǎn)的貸款保證保險(xiǎn)的費(fèi)率為貸款金額的2%?！蹲C券日?qǐng)?bào)》（保險(xiǎn)週刊官方微博微信:證券日?qǐng)?bào)微保險(xiǎn)）記者發(fā)現(xiàn)，除高利貸外，市場(chǎng)上擔(dān)保公司每年擔(dān)保費(fèi)為2%-4%之間，部分大額款項(xiàng)的擔(dān)保費(fèi)超過5%。

　　對(duì)於企業(yè)通過擔(dān)保的方式來融資和通過貸款保證保險(xiǎn)融資的區(qū)別，中關(guān)村管委會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中關(guān)村的很多企業(yè)有一個(gè)特點(diǎn)，即是“輕資産、重研發(fā)”的特點(diǎn)，在沒有資産的情況下，無論是抵押貸款還是擔(dān)保貸款，這類企業(yè)基本上很難獲得銀行貸款，而此次貸款保證保險(xiǎn)相當(dāng)於給這些中小企業(yè)創(chuàng)造了一個(gè)新的融資渠道。

　　深圳率先探索小額貸款保險(xiǎn)

　　記者了解，在北京推出小額貸款保險(xiǎn)之前，多家保險(xiǎn)公司已在上海、深圳等地嘗試小額貸款保險(xiǎn)，如科技型履約保證保險(xiǎn)、小微企業(yè)信貸保證保險(xiǎn)等。

　　深圳保監(jiān)局相關(guān)人士告訴《證券日?qǐng)?bào)》（保險(xiǎn)週刊官方微博微信:證券日?qǐng)?bào)微保險(xiǎn)）記者，鋻於深圳民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，中小企業(yè)眾多，全市共有中小企業(yè)超過50萬家，佔(zhàn)全市企業(yè)總數(shù)的99%以上。但長期以來，由於缺乏有效的抵押擔(dān)保，一些中小型企業(yè)、個(gè)體創(chuàng)業(yè)者等普遍存在資金短缺、融資難等問題，因此深圳開始探索貸款履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　深圳保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示，在深圳，平安深分推出了小微企業(yè)信貸保證保險(xiǎn)和個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)，截至2013年底，累計(jì)為311家企業(yè)或企業(yè)主提供了1.16億貸款資金的保險(xiǎn)支援；中銀深分通過中國銀行網(wǎng)點(diǎn)渠道推出了商戶小額貸款保證保險(xiǎn)和企業(yè)貸款履約保證保險(xiǎn)，截至2013年底，累計(jì)承保411筆，支援企業(yè)獲得融資74億元。

　　對(duì)於補(bǔ)貼辦法，深圳保監(jiān)局人士表示，符合條件的科技保險(xiǎn)保費(fèi)給予補(bǔ)貼，補(bǔ)貼經(jīng)費(fèi)不超過試點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)年度科技保險(xiǎn)保費(fèi)的50%，每個(gè)企業(yè)每年最高補(bǔ)貼額度一般不超過100萬元。

　　而上海市科委則與北京中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司共同組織了“上海市科技型中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)貸款”試點(diǎn)方案，方案中市科委與中行上海分行、上海銀行、浦發(fā)銀行上海分行合作，每家銀行拿出5000萬元貸款額度面向科技中小企業(yè)，市科委則為這3家銀行分別匹配100萬元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金，並引入太平洋保險(xiǎn)公司提供部分貸款風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)，企業(yè)購買短期貸款履約保證保險(xiǎn)。單筆貸款額度一般為50萬-300萬元，最高不超過500萬元，貸款期限為1年以內(nèi)。

　　中小企業(yè)投保熱情難料

　　對(duì)於此次北京推出的中小額貸款保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)北分某營業(yè)部總經(jīng)理在接受《證券日?qǐng)?bào)》（保險(xiǎn)週刊官方微博微信:證券日?qǐng)?bào)微保險(xiǎn)）記者採訪時(shí)表示，小額貸款保險(xiǎn)看似有政府補(bǔ)貼，但小微企業(yè)貸款成本還是偏高，險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)也難料。

　　上述總經(jīng)理表示，此前在北京保監(jiān)局與金融辦的牽頭下，計(jì)劃與某銀行達(dá)成合作意向，但是由於風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例的問題，一直擱置著，“對(duì)於小微企業(yè)未來對(duì)該保險(xiǎn)的投保熱情，不好評(píng)價(jià)”。

　　事實(shí)上，從2011年8月份開始，北京市海澱區(qū)政府與建行北京分行、浦發(fā)銀行北京分行、華泰財(cái)産保險(xiǎn)有限公司、中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司簽署了海澱區(qū)科技型中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)貸款規(guī)模為1億元授信的協(xié)議。依據(jù)該協(xié)議，建行與浦發(fā)銀行各出資5000萬元自建資金池；北京中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提供項(xiàng)目整體策劃方案，對(duì)擬貸款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、協(xié)助投保、協(xié)助理賠以及提供風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)；華泰財(cái)險(xiǎn)對(duì)貸款的中小企業(yè)承保，試點(diǎn)銀行進(jìn)行放貸。海澱區(qū)政府將對(duì)每一個(gè)試點(diǎn)“資金池”投入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助資金100萬元，試點(diǎn)期間的貸款期限最長為一年，並對(duì)單筆貸款額設(shè)置上限。

　　但自2012年一月份首單履約保證保險(xiǎn)貸款300萬艱難出爐之後，便杳無音訊。海澱區(qū)金融辦相關(guān)人士此前對(duì)本報(bào)記者解釋稱，北京地區(qū)的中小科技型企業(yè)對(duì)履約保證保險(xiǎn)貸款還較為陌生，目前很多企業(yè)仍難以接受，觀望者居多，在上海成功實(shí)施的中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)在北京“水土不服”。