2016年5月4日，來自移動網(wǎng)際網(wǎng)路系統(tǒng)與應(yīng)用安全國家工程實驗室的4人、來自中國資訊通信研究院資訊産業(yè)通信軟體評測中心的 3人和來自上海掌禦資訊科技有限公司的4人，共同組成了一個檢測團隊。

　　此後的29天時間，這11名資深移動應(yīng)用安全專家泡在移動網(wǎng)際網(wǎng)路系統(tǒng)與應(yīng)用安全國家工程實驗室裏，針對網(wǎng)際網(wǎng)路金融安全平臺"網(wǎng)貸之家"中2015年發(fā)展指數(shù)前100名的網(wǎng)際網(wǎng)路金融公司旗下的Android移動應(yīng)用進行資訊安全評估，並對樣本中的88個網(wǎng)際網(wǎng)路金融類移動應(yīng)用APP進行了深入測試，發(fā)現(xiàn)了十大隱患。

　　8月19日，這個檢測團隊對88個網(wǎng)際網(wǎng)路金融類移動應(yīng)用APP的檢測結(jié)果以《移動網(wǎng)際網(wǎng)路金融APP資訊安全現(xiàn)狀白皮書》（簡稱《白皮書》）形式正式發(fā)佈?！栋灼穬?nèi)容顯示，當前國內(nèi)移動網(wǎng)際網(wǎng)路金融APP資訊安全存在著以下十大安全隱患：資訊數(shù)據(jù)明文發(fā)送、通信數(shù)據(jù)可解密、敏感數(shù)據(jù)本地可破解、調(diào)試資訊泄漏、敏感資訊泄漏、密碼學(xué)誤用、功能洩露、可二次打包、可調(diào)試、代碼可逆向等。

　　技術(shù)漏洞

　　現(xiàn)實問題可能比檢測情況更加嚴重。

　　上海掌禦資訊科技有限公司CTO李卷孺直接參與了檢測的整個過程，他對經(jīng)濟觀察報説："我們選擇檢測的88個網(wǎng)貸平臺屬於相對規(guī)模較大的。目前國內(nèi)已知存在的網(wǎng)貸平臺有4000多個，其數(shù)量遠遠大於我們的檢測數(shù)量，很多不成熟的網(wǎng)際網(wǎng)路金融網(wǎng)貸APP的開發(fā)，採用了通用的技術(shù)架構(gòu)，其技術(shù)漏洞可能比我們檢測的這一批還要差。"

　　另一位參與評測的內(nèi)部人員告訴經(jīng)濟觀察報，"在我們測試過程中發(fā)現(xiàn)，有些在移動市場比較知名的網(wǎng)際網(wǎng)路金融APP甚至存在著很低級的漏洞，其中一家還是上市公司。"

　　針對為何只選取88家公佈評測結(jié)果這個問題，中國資訊通信研究院安全研究所軟體測評部主任戈志勇對經(jīng)濟觀察報説："我們選的是用戶量和活躍度最高的前100家?？紤]到企業(yè)影響和可能帶來的駭客攻擊，我們不會公佈十大不安全的APP名單。"即便如此，用戶依然可以根據(jù)《白皮書》名單和2015年百強信貸APP名單進行比對，依此挑選安全性相對較高的網(wǎng)貸APP。

　　在樣本系統(tǒng)選取上，為何選擇Android系統(tǒng)而非IOS系統(tǒng)，負責白皮書撰寫工作的朱易翔表示："從使用數(shù)量上看，在中國，Android用戶群多於IOS用戶，影響範圍會更廣泛，更具有代表性；在系統(tǒng)審核上，比起IOS的封閉系統(tǒng)，Android系統(tǒng)相對開放，檢測所需時間較短，相對成本低、效率高。"李卷孺則對此做了補充："從技術(shù)層面上講，Android存在的問題，IOS也可能會存在。IOS系統(tǒng)上的網(wǎng)貸APP相比Android要少，也是我們選擇Android的原因之一。"

　　據(jù)戈志勇介紹，與傳統(tǒng)的安全測試相比，團隊討論提出了基於代碼安全、數(shù)據(jù)存儲安全、數(shù)據(jù)傳輸安全、網(wǎng)路服務(wù)介面安全和多方交互流程安全這五大安全測試內(nèi)容的新一代測試標準。"測試發(fā)現(xiàn)，參與測試的大部分APP均存在加密演算法誤用、加密協(xié)議實現(xiàn)不正確、不完整的情況，並且在保護用戶的交易資訊、防止交易被篡改、防止用戶身份被盜用方面表現(xiàn)不佳。"朱易翔説。

　　普通用戶在使用金融APP的普通使用流程為：用Wi-Fi下載和安裝APP，通過APP註冊金融服務(wù)賬號，綁定手機、註冊郵箱和銀行卡等個人資訊，最後通過註冊賬號發(fā)起金融交易。李卷孺認為，在這個過程中，駭客存在大量可乘之機。他解釋道："特別是在使用不可信的公共Wi-Fi網(wǎng)路環(huán)境時，有可能存在惡意駭客進行網(wǎng)路竊聽和操控。"

　　李卷孺還進一步闡述了駭客竊取用戶資訊的一般流程："駭客可能會惡意偽造Wi-Fi網(wǎng)路並監(jiān)聽數(shù)據(jù)，從而獲得用戶名和密碼等重要數(shù)據(jù)或資訊，並嘗試攔截並篡改數(shù)據(jù)請求，例如將手機號篡改。人們收到的一切認證資訊都來自駭客的轉(zhuǎn)發(fā)。在用戶毫不知情的情況下，隱私資訊或重要數(shù)據(jù)被竊取了。駭客還有可能進一步進行偽造交易等嚴重的惡意攻擊。"

　　安全底線

　　針對檢測團隊對88個網(wǎng)際網(wǎng)路金融類移動應(yīng)用APP的檢測發(fā)現(xiàn)的十大安全隱患，《白皮書》指出，構(gòu)建權(quán)威性的安全標準、政策推動、構(gòu)建企業(yè)廣泛參與的安全生態(tài)、提高國民資訊安全意識等都成為實現(xiàn)網(wǎng)貸資訊安全的重點。

　　針對《白皮書》的檢測結(jié)果，李卷孺説："本次檢測不對企業(yè)數(shù)據(jù)、用戶隱私造成任何破壞，旨在發(fā)現(xiàn)應(yīng)用本身的安全問題，對於存在的安全問題不做深度利用。"

　　朱易翔則表示："通過這個測試，我們想把結(jié)果傳達給兩個群體，一個是重視發(fā)展而忽視安全維護的金融企業(yè)，另一個是金融APP的使用用戶。我們想在這個領(lǐng)域拉響警報。同時，未來也會涉及生活、社交APP的資訊安全領(lǐng)域。"

　　中國資訊通信研究院安全研究所軟體測評部主任戈志勇説，"如果能夠為APP開發(fā)制定一套詳細的安全規(guī)範和測試安全標準，必將有效地降低金融以及其他類APP安全問題發(fā)生的概率。希望通過全面深入的實際測試，總結(jié)出一套APP應(yīng)該遵循的安全規(guī)範和測試安全標準，併為後續(xù)開發(fā)人員提供指導(dǎo)。"

　　國家電腦病毒防禦工程實驗室研究室負責人、國家漏洞庫首批特聘專家魏強表示，"資訊安全問題現(xiàn)在已經(jīng)客觀存在，這是直接關(guān)乎人民財産安全的事。在發(fā)生問題之前或問題大規(guī)模浮出水面之前，能夠防患于未然，這是《白皮書》的目的。"《白皮書》由中國資訊通信研究院資訊産業(yè)通信軟體評測中心、移動網(wǎng)際網(wǎng)路系統(tǒng)與應(yīng)用安全國家工程實驗室和上海掌禦資訊科技有限公司等3家單位完成檢測，上海微令資訊科技有限公司校園司令參與，上海淳粹文化傳媒有限公司聯(lián)合撰寫並獨家發(fā)佈。"一旦不法分子利用此類APP中存在的安全漏洞進行攻擊，輕則盜竊無辜民眾的財産，重則擾亂金融市場秩序，甚至對國家和社會的安全穩(wěn)定發(fā)展造成極大負面影響。"上海淳粹文化傳媒有限公司創(chuàng)始人兼CEO曾國偉表示，"這次發(fā)佈《白皮書》的目的在於促進移動網(wǎng)際網(wǎng)路金融安全生態(tài)發(fā)展，提高網(wǎng)際網(wǎng)路金融企業(yè)移動應(yīng)用安全水準，實現(xiàn)用戶和企業(yè)共贏。"

　　據(jù)《白皮書》統(tǒng)計，近三年來，目前記錄在案的所有出現(xiàn)重大問題的網(wǎng)際網(wǎng)路金融平臺統(tǒng)計如下：2014年為254個，佔所有出現(xiàn)重大問題平臺的18.86%；2015年為746個，佔總數(shù)的55.38%；2016上半年共出現(xiàn)268個，佔總數(shù)的19.90%?！栋灼分赋?，雖然2016年似乎呈現(xiàn)出下降趨勢，但網(wǎng)際網(wǎng)路金融平臺問題高發(fā)時間段主要在金融業(yè)結(jié)算、兌付頻率較高的下半年，所以這表面上看似的"一點點下降趨勢"並非真實。

　　2015年開始，網(wǎng)貸平臺的問題逐漸浮出水面。從e租寶、校園貸的醜聞，到大學(xué)生網(wǎng)貸引發(fā)的"裸條"事件；從提現(xiàn)困難、開發(fā)商跑路，升級到經(jīng)偵介入。這些案件將大眾視野吸引到了金融安全問題的同時，一個更深層次的安全問題卻被忽略了。中國資訊通信研究院安全研究所副所長王勇認為，人們對於網(wǎng)際網(wǎng)路金融的關(guān)注點很多，包括風(fēng)控、資産安全、資産流程安全，但沒有一家去關(guān)注網(wǎng)際網(wǎng)路金融網(wǎng)貸的APP本身是否安全。

　　移動網(wǎng)際網(wǎng)路系統(tǒng)與應(yīng)用安全國家工程實驗室高級研究員朱易翔表示，"移動網(wǎng)際網(wǎng)路金融作為移動網(wǎng)際網(wǎng)路與金融的雙重結(jié)合，其安全要求也具有了雙重性，一方面是資金安全，這是金融的底線；另一方面就是移動網(wǎng)際網(wǎng)路安全，也就是資訊安全。"

　　亟待修復(fù)

　　記者打開手機客戶端，在手機商店搜索欄輸入"金融"、"理財"等字樣，"大麥理財"、"PP理財"、"銅掌櫃理財"、"開鑫貸"等琳瑯滿目的金融信貸類App佔據(jù)了手機螢?zāi)?。中國電信股份有限公司上海研究院副院長張明傑認為，"隨著中國網(wǎng)際網(wǎng)路消費金融市場的發(fā)展、政策試點擴大範圍、央行開放徵信牌照、從網(wǎng)際網(wǎng)路巨頭到新興創(chuàng)業(yè)公司都開始佈局消費金融，這是發(fā)展趨勢"。

　　麥肯錫公司在其發(fā)佈的《中國銀行(3.430, 0.01, 0.29%)業(yè)創(chuàng)新系列報告》中稱：2015年底，中國網(wǎng)際網(wǎng)路金融的市場規(guī)模達到12-15萬億元，佔GDP的近20%，網(wǎng)際網(wǎng)路金融用戶人數(shù)也超過5億成為世界第一。數(shù)億的用戶基數(shù)，使得移動網(wǎng)際網(wǎng)路金融産品資訊安全問題被提升到社會問題的高度。

　　根據(jù)網(wǎng)際網(wǎng)路專業(yè)平臺"網(wǎng)貸之家"的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，僅2016年第一季度，國內(nèi)APP市場上就已新增超過100家相對穩(wěn)定運營的網(wǎng)際網(wǎng)路金融APP，為用戶提供相關(guān)産品和服務(wù)。而早在2014年，普華永道便有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國移動網(wǎng)際網(wǎng)路金融呈現(xiàn)爆髮式增長，全年交易額超過20萬億人民幣。主要的網(wǎng)際網(wǎng)路金融模式包括第三方支付、線上理財、P2P網(wǎng)貸、直銷銀行、網(wǎng)際網(wǎng)路保險及網(wǎng)際網(wǎng)路眾籌等。

　　中國第三方移動數(shù)據(jù)服務(wù)平臺TalkingData發(fā)佈的《2015年移動網(wǎng)際網(wǎng)路年度盤點》報告顯示，移動金融理財領(lǐng)域的用戶規(guī)模目前超過8.2億，這在中國12.8億的總移動網(wǎng)際網(wǎng)路用戶中佔比超過60%，滲透率還在持續(xù)升高。報告提出，從用戶行為上看，金融理財應(yīng)用的安裝數(shù)量和打開數(shù)量遙遙領(lǐng)先於餐飲、旅遊、出行、醫(yī)療等行業(yè)，且涉及的財産數(shù)量巨大。

　　中國資訊通信研究院安全研究所副所長王勇説，"APP安全特別是金融類APP的安全，是國家、開發(fā)商、用戶三方面共同的需求。"

　　《移動網(wǎng)際網(wǎng)路金融APP資訊安全現(xiàn)狀白皮書》指出，在金融APP領(lǐng)域，也亟需從國家、政府層面上推行相關(guān)的政策，強制要求APP開發(fā)商和運營企業(yè)接受安全檢測，遵守安全規(guī)範，從而進一步推動移動網(wǎng)際網(wǎng)路金融安全工作，提高系統(tǒng)安全水準。

　　對於目前網(wǎng)際網(wǎng)路金融類信貸APP的資訊安全現(xiàn)狀，上海掌禦資訊科技有限公司CTO李卷孺表達了自己的擔憂，"網(wǎng)際網(wǎng)路金融類信貸APP目前大多處於非常不安全的狀態(tài)。APP的安全系數(shù)並不與開發(fā)商企業(yè)規(guī)模呈正相關(guān)，開發(fā)廠商的安全意識和重視程度很關(guān)鍵。"目前國外著名的 IT企業(yè)包括 Google、Facebook、Twitter、蘋果、Paypal等都有安全獎勵計劃，鼓勵安全諮詢企業(yè)幫助修復(fù)安全漏洞。

　　2015年底，工業(yè)和資訊化部對《移動智慧終端應(yīng)用軟體（APP）預(yù)置和分發(fā)管理暫行規(guī)定》公開徵求意見，並將於年內(nèi)正式發(fā)佈實施，以規(guī)範APP預(yù)置和分發(fā)，要求智慧手機應(yīng)用程式內(nèi)置和上架分發(fā)前進行安全測試，並組織第三方評估和抽查，而且相關(guān)的國家實驗室和研究院都參與到其中。