原標(biāo)題：浙江10家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)遭立案偵查

　　近日，運(yùn)營3年多的浙江省衢州市中寶投資有限公司網(wǎng)貸平臺(tái)被浙江警方立案調(diào)查，再次把網(wǎng)貸P2P推入風(fēng)口浪尖。

　　P2P網(wǎng)貸，被認(rèn)為是網(wǎng)際網(wǎng)路金融的一種創(chuàng)新模式，指個(gè)人與個(gè)人通過第三方網(wǎng)路平臺(tái)相互借貸。而警方最新公佈的消息稱，浙江有10家平臺(tái)因涉嫌利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行非法集資犯罪活動(dòng)被公安機(jī)關(guān)立案偵查，“中寶投資”只是其中一家。

　　自去年以來，圍繞著餘額寶、網(wǎng)貸P2P等網(wǎng)際網(wǎng)路金融的爭論一直不絕於耳，此次浙江對10家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的調(diào)查，進(jìn)一步引發(fā)了人們對網(wǎng)際網(wǎng)路金融的思考。

　　虛構(gòu)絕大部分貸款項(xiàng)目

　　4月16日，浙江衢州警方向媒體通報(bào)，中寶投資公司法人代表周輝因涉嫌非法吸收公眾存款犯罪被衢州市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。據(jù)稱，這也是浙江省破獲的最大一起利用P2P網(wǎng)路平臺(tái)犯罪案。

　　衢州警方通報(bào)稱，周輝，1982年2月出生，是浙江省衢州市柯城區(qū)人。2013年12月13日，有關(guān)職能部門向衢州市公安局移送線索，舉報(bào)浙江省衢州市中寶投資有限公司法人代表周輝有實(shí)施破壞金融管理秩序違法犯罪嫌疑。接報(bào)後，衢州市公安局立即展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)周輝個(gè)人銀行賬戶交易異常，頻繁接收全國各地大量資金，涉及人員多、地域廣。

　　警方調(diào)查認(rèn)定，周輝利用“中寶投資”網(wǎng)站向社會(huì)不特定公眾吸收資金，符合非法集資犯罪構(gòu)成要件，為此，衢州市公安局于2014年1月2日，對周輝以涉嫌非法吸收公眾存款犯罪立案偵查。3月13日，依法對犯罪嫌疑人周輝採取刑事拘留強(qiáng)制措施。4月14日，周輝因涉嫌非法吸收公眾存款罪被批捕。

　　衢州市公安局相關(guān)負(fù)責(zé)人説，經(jīng)初步偵查，自2011年2月以來，犯罪嫌疑人周輝利用中寶投資公司及其在網(wǎng)際網(wǎng)路上建立的“中寶投資”網(wǎng)站，通過租用伺服器，以開展P2P網(wǎng)路借貸為名，以高息為誘餌，對外發(fā)佈含有虛假借款人和虛假借款用途等內(nèi)容的貸款資訊，向全國各地公眾大量吸收資金。

　　其操作手法先是吸引投資人在“中寶投資”網(wǎng)站進(jìn)行註冊，註冊後通過網(wǎng)上銀行線上充值或匯款方式進(jìn)行賬戶充值，這些充值資金全部打入周輝個(gè)人銀行帳戶。然後，周輝假借他人名義，虛構(gòu)貸款人和貸款用途，頻繁在網(wǎng)站上發(fā)佈貸款協(xié)議，吸引投資人用自己賬戶內(nèi)資金對貸款協(xié)議進(jìn)行投資。貸款協(xié)議到期後，公司將相應(yīng)的本金加利息轉(zhuǎn)入投資人在網(wǎng)站上的賬戶。投資人可選擇投資另外的貸款協(xié)議，也可提現(xiàn)，經(jīng)向網(wǎng)站申請、審核後，將錢從周輝的賬戶轉(zhuǎn)到投資人賬戶中。

　　警方通報(bào)稱，周輝本人在網(wǎng)站註冊了兩個(gè)會(huì)員賬號，同時(shí)以他人名義註冊並掌握了40多個(gè)會(huì)員賬號，其中20多個(gè)會(huì)員身份資訊，核查後發(fā)現(xiàn)為虛構(gòu)。

　　衢州警方介紹，經(jīng)他們偵查，發(fā)現(xiàn)“中寶投資”自網(wǎng)站開設(shè)以來，虛構(gòu)了絕大部分貸款項(xiàng)目。

　　同時(shí)，周輝在“中寶投資”平臺(tái)用於接收資金的銀行賬戶直接用於消費(fèi)且金額巨大。其2013年在車輛、手錶以及其他高檔消費(fèi)品等方面的消費(fèi)金額達(dá)到1200余萬元；2014年1月，周輝購買車輛消費(fèi)金額超過1000萬元。警方認(rèn)為，周輝實(shí)際上是將“中寶投資”網(wǎng)站作為自己的融資平臺(tái)。

　　投資人來自全國30多個(gè)省市

　　“該案涉及投資人數(shù)量龐大，人員遍及全國30多個(gè)省市，其中浙江、廣東、上海、江蘇、北京、福建、四川、山東、湖北等地涉及的投資人員在50人以上。” 衢州市經(jīng)偵支隊(duì)負(fù)責(zé)人説。

　　據(jù)了解，“中寶投資” 隸屬浙江省衢州市中寶投資有限公司，對外稱是一個(gè)專門從事民間網(wǎng)路借貸的P2P網(wǎng)站，註冊資金100萬元。

　　有關(guān)資料顯示，“中寶投資”上線于2011年2月21日，至警方調(diào)查時(shí)，已運(yùn)營近3年零1個(gè)月。在全國現(xiàn)有P2P交易平臺(tái)中，運(yùn)作3年多的“中寶投資”，已屬於“老平臺(tái)”。

　　根據(jù)其網(wǎng)站數(shù)據(jù)，截至3月14日，也就是衢州警方在“中寶投資”網(wǎng)站發(fā)佈“網(wǎng)站業(yè)務(wù)暫停運(yùn)作”通告的同一天，該平臺(tái)招標(biāo)總額48.8億多元，實(shí)際貸款總額45.39億多元，平均每標(biāo)金額82.28萬元，今年1月的成交量3.3億元，成交量在眾多網(wǎng)貸平臺(tái)中位居前列。

　　據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，周輝向全國30余個(gè)省市1600余名投資人進(jìn)行集資，目前尚有1100余名投資人的3億余元人民幣本金沒有歸還。而網(wǎng)貸之家研究院的統(tǒng)計(jì)顯示，截至2014年3月13日，“中寶投資”有效待收本金4.69億元，待收投資人數(shù)1068人。

　　截至案發(fā)，公安機(jī)關(guān)查扣了周輝本人以及以“中寶投資”公司和其妻子名義購買的勞斯萊斯等8輛豪華品牌車輛。另外，警方在其個(gè)人賬戶上查到了1.7億元的存款。

　　衢州警方稱，除了用於個(gè)人消費(fèi)以外，“中寶投資”的其餘資金去向仍在進(jìn)一步調(diào)查中。接下去，他們將加快辦案進(jìn)度，全力追繳涉案資産，最大限度挽回投資人損失；會(huì)同有關(guān)部門研究制定資産處置方案，在堅(jiān)持依法依規(guī)、公開透明、多方參與(含投資人)、分期實(shí)施的原則下，儘快返還投資人本金。同時(shí)也希望投資人理性、理解、配合。

　　投資人的“不解”

　　然而對於警方的説法，一些中寶投資人持懷疑態(tài)度。

　　3月14日案發(fā)後，多位中寶投資人對該案表示質(zhì)疑，並多方向上級部門反映情況。幾位投資人反覆告訴記者，“中寶投資”營運(yùn)至今3年多，一直“運(yùn)作穩(wěn)定，提現(xiàn)迅速，信譽(yù)良好，從未發(fā)生過違約事件”。並認(rèn)為如果沒有警方的介入，中寶投資還可以繼續(xù)運(yùn)營。

　　一位劉姓投資人説，衢州經(jīng)偵強(qiáng)調(diào)周輝資産無法覆蓋投資人本金，有多達(dá)1億元左右的資金窟窿，但對於資金的流向卻並沒有清楚地説明。同時(shí)，警方在去年12月中旬接到舉報(bào)，今年1月初立案，到3月13日突然抓捕和凍結(jié)資産。從去年12月到今年3月，大量投資人因?yàn)椴恢?，而繼續(xù)充值投資。

　　“中寶投資”是因警方的執(zhí)法行動(dòng)中止運(yùn)營的。3月14日，衢州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)在“中寶投資”網(wǎng)站上公告，稱“中寶公司因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被衢州市公安局立案調(diào)查，網(wǎng)站業(yè)務(wù)暫停運(yùn)作?！?月30日，警方再次發(fā)佈通報(bào)稱，“中寶投資”從事的活動(dòng)並非網(wǎng)際網(wǎng)路金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，有充分證據(jù)表明周輝利用平臺(tái)發(fā)佈虛假借款資訊向公眾吸收資金，大量資金沉積在其個(gè)人銀行賬戶。資金主要用於向投資人償付本金、利息和個(gè)人消費(fèi)，無實(shí)體經(jīng)營或有效投資。

　　但在許多投資人看來，警方的突然行動(dòng)讓投資人沒有時(shí)間撤出資金。而這些資金往往是多方籌措而來的?，F(xiàn)在他們面臨巨大資金壓力，有人開始賣房賣車、生活窘迫。

　　記者獲悉，不少投資人提出的主要訴求是，一、公安機(jī)關(guān)解凍現(xiàn)金，按照本金比例返還投資人，以解投資人燃眉之急。二是按照警方的承諾，公佈扣押資産清單，防止暗箱操作、資産賤賣。

　　但據(jù)了解，根據(jù)目前的司法規(guī)定，凍結(jié)後的資産在訴訟終結(jié)之前都無法用來償還損失。

　　“現(xiàn)已排查出各類P2P網(wǎng)貸平臺(tái)87家”

　　隨著“中寶投資”的被立案調(diào)查和其法人代表的批捕，P2P網(wǎng)路借貸平臺(tái)已再次成為市場熱議的焦點(diǎn)。

　　P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可為個(gè)人借貸行為提供供需對接服務(wù)，由需要錢的人發(fā)佈需求，投資人參與競標(biāo)，由平臺(tái)撮合雙方交易的完成，並收取一定的服務(wù)費(fèi)。

　　據(jù)了解，這種起源於英國的商業(yè)模式，自2005年誕生以後，在世界許多國家發(fā)展迅猛。2007年，P2P網(wǎng)貸模式進(jìn)入中國。

　　此後，作為網(wǎng)際網(wǎng)路金融的創(chuàng)新模式，網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量在全國迅猛發(fā)展，並憑藉著跨地域、低門檻、操作便捷等優(yōu)勢，迅速滲入小貸市場。

　　浙江警方提供的一份資料顯示，目前全國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)超過2000家。但在行業(yè)急速成長的同時(shí)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也相伴頻發(fā)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年來，出現(xiàn)高管跑路、提現(xiàn)困難等問題的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不下70家。年初至今，又有十幾家P2P平臺(tái)相繼出事。

　　4月16日，浙江警方發(fā)佈消息稱，浙江有10家平臺(tái)因涉嫌利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行非法集資犯罪活動(dòng)被公安機(jī)關(guān)立案偵查，除衢州“中寶投資”外，寧波“阿拉貸”、湖州“家家貸”和紹興“力合創(chuàng)投”等都位列其中，這些案件“目前都在進(jìn)一步偵辦之中”。

　　據(jù)悉，浙江警方經(jīng)偵部門還在近期會(huì)同相關(guān)部門，聯(lián)合派出所、網(wǎng)警等通過網(wǎng)上搜索、理財(cái)小廣告梳理、調(diào)查訪問等方式，對涉及浙江的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行排查?！艾F(xiàn)已排查出各類P2P網(wǎng)貸平臺(tái)87家?！?浙江省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人説，目前，該項(xiàng)工作仍在進(jìn)行中。

　　浙江警方説，根據(jù)他們在辦案中掌握的情況，利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行非法集資犯罪的手法基本上都是以開展P2P網(wǎng)路借貸為名，以高息為誘餌，對外發(fā)佈含有虛假借款人和虛假借款用途等內(nèi)容的貸款資訊，向全國各地群眾大量吸收資金。通過P2P平臺(tái)非法募集的資金，有的形成“資金池”，再以高利轉(zhuǎn)借給他人；有的則將募集資金用於自己的公司經(jīng)營或個(gè)人消費(fèi)及支付高息。從涉及罪名看，主要是非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。

　　據(jù)警方介紹，相關(guān)部門對“以開展P2P網(wǎng)路借貸業(yè)務(wù)為名實(shí)施的非法集資行為”，界定為三類。第一類為當(dāng)前相當(dāng)普遍的“理財(cái)－資金池”模式；第二類是不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)，不合格借款人主要指虛假項(xiàng)目或虛假借款人；第三類是典型的龐氏騙局，在中國又稱為“拆東墻補(bǔ)西墻”，“空手套白狼”。也就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以製造賺錢的假像進(jìn)而騙取更多的投資。

　　對於P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，警方認(rèn)為，一是資訊不對稱。普通投資者對一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的資質(zhì)不了解、對其出借的項(xiàng)目不了解、對規(guī)範(fàn)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)作模式和標(biāo)準(zhǔn)不了解，從而上當(dāng)受騙。二是引發(fā)非法集資犯罪。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)原本是網(wǎng)路借貸資金撮合的一個(gè)仲介平臺(tái)。但公安機(jī)關(guān)在辦案中發(fā)現(xiàn)，有的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法募集資金，形成“資金池”，把資金匯集到一起，形成一個(gè)像蓄水池一樣的儲(chǔ)存資金的空間，再以高利轉(zhuǎn)借給他人。有的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)虛構(gòu)借款事由，將募集的資金用於自己的公司經(jīng)營，達(dá)到“自我融資”目的。還有的P2P平臺(tái)對於借款人及借款用途疏于核查，造成大量虛假借款需求。

　　浙江警方表示，公安機(jī)關(guān)將和其他行政管理及金融監(jiān)管部門一起繼續(xù)關(guān)注P2P網(wǎng)貸行業(yè)，儘快形成相關(guān)行業(yè)規(guī)範(fàn)，明確相關(guān)管理職責(zé)、種類、方式等界限，完善資金管理、準(zhǔn)入等制度。

　　有關(guān)部門正在加大對問題網(wǎng)貸平臺(tái)的打擊力度。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這對今後網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展走向?qū)b生影響。