近期,南方日報和多家媒體報道了巴鐵背後資本華贏係存在的金融風(fēng)險。部分在京投資者看到媒體報道後,紛紛前往華贏凱來總部要求贖回理財,而華贏方面以“開員工大會沒人接待”等理由勸回投資者。

　　記者採訪了多位華贏凱來的投資人,通過查看多份理財合同,還原出華贏凱來理財?shù)娜谫Y手法:合同顯示,華贏凱來多個項目的資金擔(dān)保方、借款人等聯(lián)繫密切,華贏係在整個融資鏈條中無處不在。有專家認(rèn)為,雖然法律未作禁止,但這種擔(dān)保方式實際上達(dá)不到擔(dān)保的效果,更難説保護(hù)債權(quán)人利益。

　　業(yè)內(nèi)專家表示,因為很多平臺缺乏風(fēng)險控制能力,不建議普通投資者投資高利息理財産品。律師則建議,發(fā)現(xiàn)不靠譜的跡象,立即提現(xiàn)、報警。

　　現(xiàn)場

　　投資者吃了“閉門羹”

　　9日,北京朝陽門銀河SOHO D 座3層一角,巴鐵科技發(fā)展有限公司(以下簡稱巴鐵公司)大門緊鎖,空曠的展廳內(nèi)僅有一名女性工作人員偶爾走動。“能不能進(jìn)去看看模型?”記者表露身份後,工作人員將玻璃門推開一條小縫,“我的上司不在,你下次再過來吧”。説完便關(guān)緊門,再不回應(yīng)。

　　與此同時,B座一樓電梯口的訪客進(jìn)進(jìn)出出。B座17層是北京華贏凱來資産管理有限公司(以下簡稱華贏凱來)的總部,這些訪客,一大半是送七夕玫瑰花的快遞員,另一些則是神色頗顯緊張的中老年人。

　　張女士在北京一家事業(yè)單位工作,今年4月她買了5萬元華贏理財産品。“這幾天報紙都在説有問題,我趕緊過來贖回!”前後腳來的王女士從事銷售工作,買了1萬元理財,“寧可支付違約金,也要把錢拿回來才放心?！?/p>

　　但這些投資者都吃了閉門羹。華贏凱來的工作人員非?？蜌獾亟哟怂麄?但“我們今天整個集團(tuán)都在開大會,領(lǐng)導(dǎo)不在,今天做不了贖回?！?/p>

　　在北京,華贏的工作人員似有統(tǒng)一的口徑,稱華贏凱來和巴鐵項目、巴鐵公司沒有關(guān)係,再不復(fù)“樓上賣理財,樓下參觀巴鐵”的慣例。北京總部風(fēng)聲鶴唳,但華贏外地分公司則有所不同,正有計劃邀請客戶赴京參觀,“以正人心”。記者聯(lián)繫到一位自稱華贏老客戶的葛先生。葛先生來自江蘇,他告訴記者,“目前針對網(wǎng)上的負(fù)面新聞,華贏總公司已邀請全國的理財客戶親臨華贏總部和北戴河巴鐵實驗基地參觀”。

　　葛先生認(rèn)為,造成華贏飽受負(fù)面因素影響的原因之一,“就是那些從華贏離職的員工,為了一己私利,提供不實資訊,鼓動客戶生事?！?/p>

　　另外,華贏凱來方面也向投資者們發(fā)佈了“安民告示”,將華贏凱來的理財産品與已案發(fā)的e租寶作對比,意在強(qiáng)調(diào)其與e租寶有本質(zhì)不同。但從記者了解到的情況看,這份“安民告示”並沒有打消許多投資者心中的懷疑。

　　調(diào)查

　　籌資擔(dān)保兩方均屬中建聯(lián)

　　多位投資者向記者詢問,究竟他們手裏的合同有沒有問題,他們能否拿回自己的投資?記者通過梳理多人、多份合同,試圖予以解答。

　　張女士向記者提供了一整套“月月贏”理財合同。其中包括《出借諮詢與服務(wù)協(xié)議》、《協(xié)議履約擔(dān)保函》、《債權(quán)轉(zhuǎn)讓列表》和《債權(quán)轉(zhuǎn)讓款項到賬確認(rèn)函》。

　　在一份簽訂於今年4月的《出借諮詢與服務(wù)協(xié)議》中,張女士為甲方(出借人),乙方為北京華贏凱來資産管理有限公司(借款人)。甲方的資金出借方式為“對乙方服務(wù)中的《借款協(xié)議》下的個人債權(quán)債務(wù)關(guān)係進(jìn)行受讓,將款項支付給所購買的債權(quán)的轉(zhuǎn)讓方,從而完成資金的出借”。擔(dān)保方為中國建設(shè)企業(yè)聯(lián)合集團(tuán)有限公司(以下簡稱中建聯(lián)),這家公司在香港註冊,北京有其辦事處,法定代表人為白丹青。工商資料顯示,白丹青為華贏凱來的自然人法人、執(zhí)行董事、經(jīng)理,控制了多家華贏係公司。他還在多個場合以中建聯(lián)董事長身份出現(xiàn)。

　　同時簽署的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓列表》顯示,南漳天恒房地産開發(fā)有限公司(以下簡稱南漳天恒)向白丹青借款500萬元人民幣,其中白丹青將5萬元債權(quán)轉(zhuǎn)讓給張女士,見證人仍為華贏凱來。

　　在中建聯(lián)或其成員的官網(wǎng)上,數(shù)篇報道有提到,南漳天恒的自然人法人、執(zhí)行董事兼總經(jīng)理梁耀武,同時也是中建聯(lián)副總裁和“板塊負(fù)責(zé)人”。

　　南漳新聞網(wǎng)的一篇報道顯示,2015年3月13日,中建聯(lián)與南漳縣政府簽訂了“中國有機(jī)谷”建設(shè)項目。而張女士的理財産品正是“南漳有機(jī)谷”項目。記者查詢工商資料發(fā)現(xiàn),南漳天恒的註冊日期為2015年4月15日,恰在中建聯(lián)拿到項目後一個月。南漳天恒的經(jīng)營範(fàn)圍是“房地産開發(fā)及銷售;園林綠化工程施工(憑有效資質(zhì)經(jīng)營);有機(jī)食品展示、銷售”,種種跡象表明,這家年輕的公司極可能是為“南漳有機(jī)谷”項目而成立。另據(jù)南漳新聞網(wǎng)報道,今年6月1日,白丹青還以“華贏凱來、巴鐵科技董事長”身份考察“南漳有機(jī)谷”。

　　由是,一份華贏凱來“月月贏”理財?shù)馁Y金流向便基本清晰:

　　中建聯(lián)關(guān)聯(lián)企業(yè)南漳天恒拿到了南漳縣的有機(jī)谷建設(shè)項目,為籌集建設(shè)資金,向白丹青借款500萬元。白丹青將這500萬元分拆若干份,在華贏凱來的見證下轉(zhuǎn)讓5萬元債權(quán)給張女士。張女士與華贏凱來簽訂協(xié)議,受讓白丹青的5萬元債權(quán),擔(dān)保方仍為中建聯(lián)。

　　過往多種做法涉嫌不規(guī)範(fàn)

　　華贏凱來給客戶的説明中這樣描述它債權(quán)的運(yùn)作和具體的出借方式:華贏集團(tuán)旗下中建聯(lián)承接管理政府項目,將該項目外包給“中國建設(shè)企業(yè)聯(lián)合會”旗下經(jīng)由華贏集團(tuán)嚴(yán)格審核資質(zhì)後入會的會員單位。白丹青與該會員建立債權(quán)關(guān)係,並把這一債權(quán)通過華贏凱來分發(fā)給各個投資者。

　　這其中提到的“中國建設(shè)企業(yè)聯(lián)合會”,與中建聯(lián)的控制每人平均為白丹青,在華贏業(yè)務(wù)員的口中經(jīng)常將兩者混稱。另據(jù)媒體報道,此兩家單位聯(lián)繫電話相同,極有可能是“兩塊牌子一套人馬”。而中國建設(shè)企業(yè)聯(lián)合會曾經(jīng)被民政部列入第四批“離岸社團(tuán)”“山寨社團(tuán)”名單。

　　在中建聯(lián)承包項目的公司,似乎也並非像華贏所説的“經(jīng)由華贏集團(tuán)嚴(yán)格審核資質(zhì)”。2016年1月搜狐財經(jīng)曾報道,這些中建聯(lián)旗下會員單位“只要交了會員費(fèi),保證有工程可做,招投標(biāo)就是走形式”。這篇報道還提到,“交300萬元會員費(fèi),保證3年有活幹;交500萬元會員費(fèi),保證5年有活幹;交800萬元會員費(fèi),保證10年有活幹;具體承接的工程還收取管理費(fèi)?！睂Υ隧棃蟮?華贏方始終未予回應(yīng)。

　　另外,鳳凰週刊去年曾報道華贏集團(tuán)旗下的一項高科技成果的失敗:法人同為白丹青的北京世農(nóng)科技發(fā)展有限公司,曾“發(fā)明”一款號稱每公頃高産達(dá)12000公斤的“超級水稻”,其蛋白質(zhì)含量超過雞蛋。寶清縣的多位農(nóng)民在縣農(nóng)業(yè)局的協(xié)調(diào)下,試種該“超級水稻”,最終顆粒無收。

　　專家説法

　　“這一定是一種自融”

　　劉女士的《出借諮詢與服務(wù)協(xié)議》中,借款方華贏凱來和擔(dān)保方中建聯(lián)均為白丹青掌控的華贏係公司。這其中是否存在自擔(dān)保的問題?

　　從法律角度,一位專注網(wǎng)際網(wǎng)路金融領(lǐng)域的律師為記者解讀:“中建聯(lián)與華贏凱來是兩個獨(dú)立的民事主體,其分別具有民事權(quán)利能力與民事行為能力,是兩個法人主體,兩者在法律上是各自獨(dú)立的。針對類似的擔(dān)保,我國《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等法律法規(guī)並未禁止?！边@一點(diǎn),在華贏給其理財客戶的“安民告示”中頻頻提起。

　　對此,同濟(jì)大學(xué)上海期貨研究院院長助理劉春彥説:“從形式上來講,這是一個有效的民事?lián)！?。不過,劉春彥告訴記者:“如果借款方和擔(dān)保方是關(guān)聯(lián)方,實際上達(dá)不到擔(dān)保的效果。如果這兩家機(jī)構(gòu)都是集團(tuán)內(nèi)部的,那肯定達(dá)不到保護(hù)其他債權(quán)人利益的目的?！?/p>

　　也有質(zhì)疑者認(rèn)為,華贏凱來理財産品從投資人到最終的“南漳有機(jī)谷”項目,每一環(huán)都和華贏係有著極其密切甚至左手倒右手的關(guān)係,屬於自融行為。劉春彥解讀稱:“自融這一概念到目前為止沒有明確的法律規(guī)定,但從2013年至今,銀監(jiān)會一直都在講,網(wǎng)際網(wǎng)路金融、P2P平臺或理財産品有哪些紅線是不能碰的,特別提到了自融?！彼e例子道,“現(xiàn)在很多房地産公司也採取自融的手段,比如説房地産公司自己註冊一個P2P平臺,然後融錢給房地産公司用,這就屬於自融?！?/p>

　　“這一定是一種自融?！贬槍θA贏的種種操作手法,劉春彥判斷道。

　　提醒

　　莫用賭博心態(tài)進(jìn)行理財

　　此外,多位專家提到,類似“南漳有機(jī)谷”項目,雖然有政府合作,但並不像華贏方面宣稱的“資金有政府兜底”。上述律師介紹,法律上,政府只為下列情況擔(dān)保:“我國《擔(dān)保法》第八條規(guī)定:‘國家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外?！?/p>

　　劉春彥也説,政府會不會為項目兜底,最終要看協(xié)議文本證明?！叭绻麅H僅有自己的説法,而沒有相關(guān)文件證明的話,這種説法肯定是虛假的?！?/p>

　　針對普通投資者的投資建議,武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新建議,“切莫相信天上掉餡餅,凡是10%以上的年化收益率都是高風(fēng)險的,投資者要有風(fēng)險意識,不要用賭博的心態(tài)進(jìn)行家庭理財。”

　　劉春彥的看法比較審慎:“普通老百姓不要去動(高利息理財産品),對於普通投資者來説,是沒有辦法識別資訊的真假。它所謂的高利息,一定是來自於它的經(jīng)營,但是它的投資是不是能達(dá)到這樣的投資水準(zhǔn)?我認(rèn)為,很多P2P平臺沒有這樣的風(fēng)險控制能力?！?/p>

　　上述律師也給出了四條“秘訣”:閒錢理財,勿動棺材本;雞蛋分籃裝,分散投資風(fēng)險;投資人抱團(tuán),分享資訊;發(fā)現(xiàn)不靠譜的跡象,立即提現(xiàn)、報警。