處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君明確提出P2P網(wǎng)路借貸平臺(tái)的監(jiān)管“紅線”：“一是明確平臺(tái)的仲介性質(zhì)，二是平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金?！?/p>

　　非法集資違法犯罪活動(dòng)依舊頻發(fā)，且隨著網(wǎng)際網(wǎng)路的普及，P2P、眾籌等網(wǎng)際網(wǎng)路金融形態(tài)非法集資呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。對(duì)此，在4月21日召開的防範(fàn)打擊非法集資新聞發(fā)佈會(huì)上，相關(guān)部門新聞發(fā)言人明確指出網(wǎng)路化非法集資活動(dòng)的監(jiān)管“紅線”，並警示廣大百姓需增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇投資渠道。

　　非法集資手法花樣翻新

　　“防範(fàn)、打擊和處置非法集資是一項(xiàng)長(zhǎng)期、複雜、艱巨的工作任務(wù)?！碧幹梅欠Y部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君在新聞發(fā)佈會(huì)上表示。

　　他介紹説，當(dāng)前非法集資形勢(shì)依然嚴(yán)峻，發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)繼續(xù)處?kù)陡呶唬_(dá)歷年來第二峰值。截至目前，非法集資案件涉及全國(guó)31個(gè)省(區(qū)、市)、87%的市(地、州、盟)和港、澳、臺(tái)地區(qū)，新發(fā)案件更多地集中在中東部省份，且跨省案件增多。

　　非法集資的手段也在不斷翻新，公安機(jī)關(guān)提醒廣大群眾要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇投資渠道。

　　“一種是假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支援民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。”公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局副局長(zhǎng)韓浩介紹説。

　　此外，個(gè)別非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，發(fā)售虛假理財(cái)産品，或虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金；亦有犯罪分子假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，並在網(wǎng)上發(fā)佈銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等資訊，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然後關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿；或以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資，以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間後高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買，然後攜款潛逃。

　　P2P監(jiān)管設(shè)四條“紅線”

　　隨著網(wǎng)際網(wǎng)路的飛速發(fā)展，非法集資活動(dòng)也呈現(xiàn)從線下向線上轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，個(gè)別不法分子利用一些新興領(lǐng)域法律界定的模糊和監(jiān)管真空，大肆在網(wǎng)路上從事非法集資活動(dòng)。目前，已經(jīng)出現(xiàn)了一些P2P借貸網(wǎng)站涉嫌非法集資案件，給群眾造成了很大的經(jīng)濟(jì)損失。

　　“目前P2P的網(wǎng)路借貸發(fā)展迅猛，新開設(shè)的P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升，屢屢出現(xiàn)兌付危機(jī)、倒閉、卷款跑路，有的已涉嫌非法集資?！眲埦硎?。

　　他進(jìn)一步介紹説，網(wǎng)路借貸涉嫌非法集資主要有三種情況，社會(huì)公眾要謹(jǐn)防。一是搞資金池，一些P2P網(wǎng)路借貸平臺(tái)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)産品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶，産生資金池；二是一些P2P網(wǎng)路借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者沒有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)佈大量虛假借款資訊；三是個(gè)別P2P網(wǎng)路借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，發(fā)佈虛假的借款資訊募集資金，採(cǎi)取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用於自身生産經(jīng)營(yíng)，有的甚至卷款潛逃。

　　劉張君明確提出P2P網(wǎng)路借貸平臺(tái)的監(jiān)管“紅線”：“一是明確平臺(tái)的仲介性質(zhì)，二是平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金?！?/p>

　　眾籌面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)仍然較大

　　“我國(guó)眾籌剛剛起步，初期尚沒有明確的監(jiān)管，行業(yè)發(fā)展門檻較低，主要依靠自律進(jìn)行約束，面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的?！眲埦硎?。

　　據(jù)介紹，由於眾籌的類別不同，面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)也不同。如債權(quán)類眾籌，類似P2P的眾籌，要充分把自己定位為仲介平臺(tái)，提供點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的服務(wù)，不直接經(jīng)手資金，不提供擔(dān)保，不得建立資金池，不進(jìn)行非法集資。另外，如股權(quán)類眾籌、回報(bào)類眾籌等業(yè)務(wù)也都有相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)定。

　　劉張君肯定了眾籌在金融創(chuàng)新和市場(chǎng)完善方面的積極作用，同時(shí)強(qiáng)調(diào)，任何創(chuàng)新必須在法律規(guī)定的範(fàn)圍內(nèi)進(jìn)行，不能超越法律紅線。眾籌具有向大眾集資的行為特點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)受到現(xiàn)行有關(guān)法律規(guī)定的約束。

　　而對(duì)於網(wǎng)路化非法集資活動(dòng)的界定，相關(guān)人士表示，重點(diǎn)還是要根據(jù)最高法司法解釋關(guān)於非法集資的四個(gè)特徵要件來判斷，即非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性。