刷卡手續(xù)費(fèi)將再降 商戶年減負(fù)74億

　　取消商戶行業(yè)分類定價(jià)，實(shí)行借、貸記卡差別計(jì)費(fèi)，預(yù)計(jì)餐飲等行業(yè)商戶刷卡服務(wù)費(fèi)合計(jì)可降低一半

　　新京報(bào)訊 央行網(wǎng)站昨日發(fā)佈消息，央行聯(lián)合國(guó)家發(fā)改委印發(fā)通知，將進(jìn)一步完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，從總體上較大幅度降低收費(fèi)水準(zhǔn)。據(jù)估算，此舉或?qū)樯虘裘磕旯?jié)省74億元費(fèi)用。調(diào)整後的刷卡手續(xù)費(fèi)政策將於2016年9月6日起正式實(shí)施。

　　相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，本次對(duì)刷卡手續(xù)費(fèi)的調(diào)整，主要目的是為了降低商戶經(jīng)營(yíng)成本，促進(jìn)我國(guó)銀行卡産業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。本次調(diào)整不涉及向持卡消費(fèi)者收費(fèi)。

　　發(fā)卡行、網(wǎng)路服務(wù)費(fèi)費(fèi)率降低

　　銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要是收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)路服務(wù)費(fèi)。

　　通知表示，此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，涉及調(diào)整政府定價(jià)管理的範(fàn)圍、方式，取消商戶行業(yè)分類定價(jià)，實(shí)行借、貸記卡差別計(jì)費(fèi)等多項(xiàng)內(nèi)容，從總體上較大幅度降低了費(fèi)率水準(zhǔn)。

　　本次費(fèi)率改革之後，發(fā)卡行的服務(wù)費(fèi)費(fèi)率將降低為借記卡交易不超過(guò)交易金額的0.35%，貸記卡(即信用卡)交易不超過(guò)0.45%；網(wǎng)路服務(wù)費(fèi)費(fèi)率降低為不超過(guò)交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%。

　　也就是説，每消費(fèi)1000元，通過(guò)借記卡刷卡付賬，發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)最高為3.5元，刷信用卡消費(fèi)則為4.5元，而通過(guò)線上支付的話，為0.65元。

　　此外，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)與網(wǎng)路服務(wù)費(fèi)的最高封頂金額也有所調(diào)整。

　　新規(guī)要求，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)借記卡交易單筆收費(fèi)金額不超過(guò)13元，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制；網(wǎng)路服務(wù)費(fèi)不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費(fèi)金額不超過(guò)6.5元(即分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收時(shí)，單筆收費(fèi)金額均不超過(guò)3.25元)。

　　“國(guó)家現(xiàn)行的刷卡手續(xù)費(fèi)政策是2013年2月份出臺(tái)的。”國(guó)家發(fā)改委價(jià)格司環(huán)境和房地産價(jià)格處處長(zhǎng)王偉對(duì)媒體表示，當(dāng)時(shí)明確，收單服務(wù)費(fèi)在政府指導(dǎo)價(jià)基礎(chǔ)上，允許上下浮動(dòng)，而發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)路服務(wù)費(fèi)實(shí)行政府定價(jià)。按照2013年制定的標(biāo)準(zhǔn)，餐娛類的費(fèi)率是交易額的1.25%；一般類的商戶主要是百貨旅遊類為0.78%；民生類，如超市水電煤氣的費(fèi)率是0.38%。

　　商戶刷卡手續(xù)費(fèi)有望降6成

　　發(fā)改委價(jià)格司負(fù)責(zé)人表示，此次刷卡手續(xù)費(fèi)政策調(diào)整，主要降低了商戶經(jīng)營(yíng)成本，不涉及向持卡消費(fèi)者收費(fèi)。實(shí)施後，餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)路服務(wù)費(fèi)費(fèi)率合計(jì)可分別降低53%—63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%—39%。初步測(cè)算，各類商戶每年合計(jì)可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元。

　　同時(shí)，收單服務(wù)費(fèi)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由收單機(jī)構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費(fèi)率。

　　中國(guó)的銀行卡市場(chǎng)費(fèi)率曾經(jīng)歷過(guò)三次調(diào)整。最初，央行根據(jù)商戶的類別制定了2%和1%兩種費(fèi)率；2003年，央行發(fā)佈“126號(hào)文”，確定了發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單行之間7：1：X的利潤(rùn)分配比例，固定了發(fā)卡方和轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)的收益，放開了收單機(jī)構(gòu)，並針對(duì)商戶類別做了差別定價(jià)。由於不同類別商戶刷卡手續(xù)費(fèi)差別很大，導(dǎo)致支付收單市場(chǎng)“套碼”、“虛假商戶”等亂象。2013年，發(fā)改委再進(jìn)行調(diào)價(jià)，在之前的基礎(chǔ)上降低了銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)，但不同類別商戶，最高與最低手續(xù)費(fèi)率相差仍較大。

　　■ 影響

　　商戶説 “會(huì)更願(yuàn)意接受刷卡消費(fèi)”

　　“手續(xù)費(fèi)降了當(dāng)然是很高興，費(fèi)率降了我也更願(yuàn)意接受刷卡消費(fèi)的顧客?！苯?jīng)營(yíng)家裝用品店的楊先生表示。

　　楊先生之前需要交的手續(xù)費(fèi)每月大約幾千元，每當(dāng)有顧客講價(jià)時(shí)，他都會(huì)表示如果通過(guò)現(xiàn)金支付，可以減免掉手續(xù)費(fèi)?！暗且环矫孢@樣收款很麻煩，另一方面，我也曾經(jīng)收到過(guò)假鈔。現(xiàn)在費(fèi)率降了，對(duì)於刷卡消費(fèi)的顧客我以後會(huì)更加歡迎，兩邊都省事?！?/p>

　　據(jù)新華社電，眉州東坡餐飲管理有限公司在全國(guó)開設(shè)連鎖店超過(guò)100家。公司財(cái)務(wù)中心總經(jīng)理黨莉芳表示，去年消費(fèi)者在店內(nèi)刷卡消費(fèi)7億元，各類手續(xù)費(fèi)達(dá)800多萬(wàn)元，政策調(diào)整後預(yù)計(jì)可減少費(fèi)用支出500多萬(wàn)元。

　　消費(fèi)者説 “小額消費(fèi)拒刷將減少”

　　昨日，發(fā)改委和央行相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)不向持卡消費(fèi)者收取。政策調(diào)整從總體上較大幅度降低了費(fèi)率水準(zhǔn)，有利於降低商戶經(jīng)營(yíng)成本，改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境，不僅不會(huì)增加消費(fèi)者支出，而且有利於消費(fèi)者獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn)。

　　多位消費(fèi)者對(duì)新京報(bào)記者表示，“小額消費(fèi)刷卡被拒”的現(xiàn)象將減少。以前，在安裝了POS機(jī)的商家購(gòu)物時(shí)，由於金額過(guò)小比如幾塊錢、十幾塊錢，商家往往勸説消費(fèi)者使用現(xiàn)金，擔(dān)心還要為這幾塊錢交手續(xù)費(fèi)很不值。

　　消費(fèi)者劉女士表示，手續(xù)費(fèi)下調(diào)之後，商家受惠程度較大，會(huì)在一定程度上讓利於消費(fèi)者，也會(huì)提供更好的刷卡服務(wù)。同時(shí)，一些個(gè)體戶商家擔(dān)心刷卡手續(xù)費(fèi)過(guò)多，不安裝POS機(jī)。刷卡手續(xù)費(fèi)下降之後，相信安裝POS機(jī)的商家會(huì)更多，消費(fèi)者刷卡更加便捷。

　　銀行 總體上影響不大

　　昨日，工商銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部處長(zhǎng)王夫良表示，刷卡手續(xù)費(fèi)的下降，會(huì)造成POS機(jī)收單收入的下降，因此，主要對(duì)銀行的銀行卡部門造成一定的影響。但是整體而言，影響不是太大。

　　平安證券銀行業(yè)分析師黃耀峰表示，根據(jù)發(fā)改委、央行披露的數(shù)據(jù)，初步測(cè)算，政策實(shí)施後各類商戶合計(jì)每年可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元。這對(duì)於整個(gè)銀行業(yè)的影響很小，在銀行業(yè)超萬(wàn)億元的營(yíng)業(yè)收入中的佔(zhàn)比更是很低，幾十億元的損失對(duì)於整個(gè)銀行業(yè)的影響微乎其微。

　　“在刷卡手續(xù)費(fèi)率下降的同時(shí)，未來(lái)會(huì)有更多的商戶使用POS機(jī)刷卡交易，交易規(guī)模會(huì)有大幅提升，因此，還會(huì)對(duì)沖掉手續(xù)費(fèi)下降的影響”。黃耀峰稱，總體來(lái)講，對(duì)於銀行業(yè)的影響不大。

　　收單機(jī)構(gòu) “套碼”亂象有望終結(jié)

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類被取消，“套碼”的現(xiàn)象或?qū)⒏嬉欢温?。?duì)於銀聯(lián)來(lái)説，不必再擔(dān)心商戶造假，監(jiān)管更加便利。

　　目前我國(guó)不同行業(yè)的刷卡手續(xù)費(fèi)率不同。2013年，發(fā)改委下發(fā)的“66號(hào)文”中的費(fèi)率規(guī)定中，餐飲業(yè)商家、百貨商店、超市的手續(xù)費(fèi)率分別為1.25%、0.78%、0.38%。

　　所謂套碼，是指違規(guī)套用低手續(xù)費(fèi)率行業(yè)的商品類別碼(MCC)。根據(jù)商戶主營(yíng)業(yè)務(wù)、行業(yè)屬性的差異，由收單機(jī)構(gòu)為商戶設(shè)定一個(gè)“MCC碼”，商戶繳付的刷卡手續(xù)費(fèi)率就由此決定。此前由於收取的刷卡手續(xù)費(fèi)率有所區(qū)別，為搶佔(zhàn)市場(chǎng)，一些收單機(jī)構(gòu)會(huì)為高手續(xù)費(fèi)率行業(yè)的商家提供費(fèi)率更低的“MCC碼”，故部分商戶刷卡出來(lái)時(shí)，小票上的“MCC碼”跟實(shí)際經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目並不相符。

　　中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日表示，新規(guī)的出臺(tái)，有利於更好地發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的決定作用，引導(dǎo)銀行卡服務(wù)資源的優(yōu)化配置，也為銀行卡産業(yè)各方整合資源開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、提升服務(wù)提供了更廣闊的空間。

　　釋疑 1

　　借記卡貸記卡為何區(qū)別對(duì)待？

　　借記卡、貸記卡是金融行業(yè)使用的專業(yè)名詞。借記卡主要是工資卡、儲(chǔ)蓄卡等不允許持卡人透支的銀行卡，貸記卡主要指允許透支的信用卡。

　　由於透支許可權(quán)不同，與借記卡相比，商業(yè)銀行在貸記卡交易中需要額外承擔(dān)資金佔(zhàn)用等成本，業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。此次政策調(diào)整，借鑒國(guó)外刷卡手續(xù)費(fèi)通行做法，對(duì)借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)做出不同安排，體現(xiàn)了貸記卡交易成本和風(fēng)險(xiǎn)較高的實(shí)際情況，有利於調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行積極性，推廣信用卡，拓展信用消費(fèi)業(yè)務(wù)。

　　釋疑 2

　　政策為什麼不提早執(zhí)行？

　　此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制政策性強(qiáng)，調(diào)整內(nèi)容多、涉及方面廣。為保證政策順利平穩(wěn)實(shí)施，銀行卡清算機(jī)構(gòu)與各收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)需要統(tǒng)籌做好業(yè)務(wù)調(diào)整、系統(tǒng)改造、協(xié)議換簽、應(yīng)急處理等一系列準(zhǔn)備工作。因此，《通知》安排了必要的準(zhǔn)備時(shí)間，規(guī)定調(diào)整後的政策自2016年9月6日起正式實(shí)施。

　　本版采寫/新京報(bào)記者 陳楊 金彧