“上市是商業(yè)銀行的必然選擇。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)並不回避説上市：郵儲(chǔ)銀行從籌備階段就明確了引入戰(zhàn)略投資者，擇機(jī)上市。先後組建了有限公司、股份有限公司，過(guò)去的5年一直在推進(jìn)上市工作。新華社記者日前就上市等問(wèn)題專訪了郵儲(chǔ)銀行新任行長(zhǎng)呂家進(jìn)。
上市是必然選擇以産品競(jìng)爭(zhēng)代替價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行近幾年用可持續(xù)原則做好普惠金融：貸款規(guī)模年均增長(zhǎng)40%以上，存款規(guī)模年均增長(zhǎng)超過(guò)20%。僅今年第一季度，郵儲(chǔ)銀行各項(xiàng)存款餘額4.99萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)435億元；各項(xiàng)貸款餘額9744億元，同比增長(zhǎng)188億元；賬戶數(shù)約12.3億戶，同比增長(zhǎng)約1.4億戶；客戶數(shù)6.1億戶，同比增長(zhǎng)約0.5億戶。
2012年1月，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意並經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司。在保持良好成長(zhǎng)性的同時(shí)，信貸資産品質(zhì)長(zhǎng)期處?kù)锻瑯I(yè)領(lǐng)先水準(zhǔn)。
截至2012年12月末，批發(fā)性貸款自2007年業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)無(wú)不良記錄，小額貸款、小企業(yè)貸款等不良率均低於同行業(yè)平均水準(zhǔn)。目前貸款撥備覆蓋率為507%。資本利潤(rùn)率、經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)率、不良貸款率、撥備覆蓋率等關(guān)鍵指標(biāo)已達(dá)到銀行同業(yè)優(yōu)秀水準(zhǔn)，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也給出了主體信用、債券信用兩個(gè)“3A”的較高評(píng)級(jí)。呂家進(jìn)認(rèn)為這從物質(zhì)上為上市做好了準(zhǔn)備。
加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控形成低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
呂家進(jìn)坦言，由於業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的原因，與同業(yè)相比，郵儲(chǔ)銀行收益水準(zhǔn)有很大提高空間。所以郵儲(chǔ)銀行的資産業(yè)務(wù)以低風(fēng)險(xiǎn)資産為主，信貸類資産僅佔(zhàn)比19%，資金營(yíng)運(yùn)資産佔(zhàn)比58%。呂家進(jìn)表示將加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，並不斷提高定價(jià)能力和水準(zhǔn)，增強(qiáng)盈利能力。
截至2012年末，全國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率為0.98%，而郵儲(chǔ)銀行信貸資産不良率僅為0.35%。
呂家進(jìn)介紹，郵儲(chǔ)銀行近期對(duì)總行的組織架構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)分工和部分一級(jí)分行的主要領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了大幅度調(diào)整，調(diào)整的目的就是不斷提升管理水準(zhǔn)以及從組織架構(gòu)上控制風(fēng)險(xiǎn)。體現(xiàn)在業(yè)務(wù)上，用呂家進(jìn)的話説，就是“前臺(tái)要簡(jiǎn)單，做好客戶服務(wù)；中臺(tái)要更集中，做好支援；後臺(tái)要更加專業(yè)地做好管理?！?/p>
發(fā)展移動(dòng)金融“自營(yíng)＋代理”模式控製成本
郵儲(chǔ)銀行是全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)最多、覆蓋面最廣的商業(yè)銀行，70%以上網(wǎng)點(diǎn)分佈在縣及縣以下地區(qū)。依託這一網(wǎng)路，郵儲(chǔ)銀行成為連接城鄉(xiāng)金融的重要通道。
儘管郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)路很大，但呂家進(jìn)表示他“特別注重成本控制”。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)辦理全面商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，其他網(wǎng)點(diǎn)保留在郵政企業(yè)成為銀行的代理網(wǎng)點(diǎn)，受銀行委託繼續(xù)辦理儲(chǔ)蓄、結(jié)算等基礎(chǔ)金融服務(wù)，形成了“自營(yíng)＋代理”的特色經(jīng)營(yíng)模式。郵政企業(yè)接受郵儲(chǔ)銀行的委託，向個(gè)人客戶提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。郵儲(chǔ)銀行按照業(yè)務(wù)量與代理進(jìn)行結(jié)算。
面對(duì)2012年底全國(guó)5.6億網(wǎng)民規(guī)模，呂家進(jìn)預(yù)言，與網(wǎng)際網(wǎng)路相匹配的銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模將爆發(fā)性增長(zhǎng)，因?yàn)橥獠凯h(huán)境為電子銀行的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。加上移動(dòng)網(wǎng)際網(wǎng)路的爆髮式增長(zhǎng)，為移動(dòng)金融的快速增長(zhǎng)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。特別是智慧手機(jī)功能不斷強(qiáng)大，使手機(jī)能夠成為移動(dòng)的銀行。據(jù)此郵儲(chǔ)銀行打造了包括個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、電視銀行以及5萬(wàn)多臺(tái)ATM在內(nèi)的電子金融服務(wù)網(wǎng)路。 （常志鵬）