黃金步入下行通道，股票尚未解套，基金錶現(xiàn)乏善可陳。對尋找穩(wěn)健理財渠道的市民而言，眼下尋求正規(guī)渠道投資理財變得越來越難。找民間融資收益高但風(fēng)險大，銀行理財産品比較靠譜，但當(dāng)前收益率已大不如前，扣除各種費(fèi)用後收益更是微薄。
吐槽一：費(fèi)用繁雜名目眾多
無認(rèn)購費(fèi)，但收取銷售服務(wù)費(fèi)、託管費(fèi)、受託人管理費(fèi)、擔(dān)保人前端風(fēng)險保障費(fèi)……這是長沙市民王女士日前閱讀某銀行理財産品合同的發(fā)現(xiàn)。上周，王女士在長沙銀行購買的理財産品到期，資金到賬後她將其他閒置資金湊到一塊，計劃購買收益率更高的理財産品，於是轉(zhuǎn)戰(zhàn)另一家股份制銀行。
但仔細(xì)閱讀理財産品説明書，王女士發(fā)現(xiàn)，不同的銀行，理財産品銷售的手續(xù)費(fèi)沒有一個統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。如工行和建行推薦的理財産品説明中，僅有託管費(fèi)率和銷售手續(xù)費(fèi)率兩項(xiàng)，費(fèi)率分別為0.02%和0.4%。
但這家股份制銀行的理財産品手續(xù)費(fèi)五花八門：銷售服務(wù)費(fèi)0.5%、託管費(fèi)0.08%、受託人管理費(fèi)0.2%、證券公司通道費(fèi)0.05%。王女士認(rèn)為，説無認(rèn)購費(fèi)，但又列出諸多名目，銀行有玩“文字遊戲”的嫌疑。其實(shí)，這並不是孤例，中行曾有款理財産品被投資者投訴稱除銷售服務(wù)費(fèi)和託管費(fèi)外，還需收取0.7%的賬戶管理費(fèi)和0.1%的交易費(fèi)。
吐槽二：超額收益銀行照單全收
王女士計劃購買的這款理財産品中還有這樣一條説明：“扣除相關(guān)稅費(fèi)、固定管理費(fèi)後，超過本理財産品最高測算年化收益率以上部分為産品管理人浮動管理費(fèi)”。這意味著，超額收益銀行照單全收。
這基本已成銀行理財産品説明書中的固定條款。如工行一款在募集期內(nèi)的理財産品説明中稱，按目前市場收益率水準(zhǔn)計算,資産組合預(yù)期年化收益率約4.12%，扣除銷售費(fèi)、託管費(fèi)，投資者可獲得的預(yù)期收益為3.70%；但如果到期後未達(dá)到預(yù)期最高年化收益率，銀行將不收取投資管理費(fèi)；達(dá)到預(yù)期收益情況下，超過部分作為銀行投資管理費(fèi)收取。
以東莞銀行公佈的一款到期理財産品為例，託管費(fèi)為0.025%，銀行不收銷售服務(wù)費(fèi)，只收取浮動管理費(fèi)。據(jù)這款期限60天的理財産品到期公告披露，投資者雖獲得了預(yù)期的年化收益率4.1%，但超過部分全部作為銀行管理費(fèi)計收，按公告約1.2986%。粗略計算，銀行管理費(fèi)佔(zhàn)投資者所得收益的三成多。
吐槽三：“小散”收費(fèi)高於大單
已經(jīng)退休的姜先生有過多次購買銀行理財産品的經(jīng)歷。他發(fā)現(xiàn)，即便是同一家銀行的同一款産品，也會因?yàn)橥顿Y金額不同手續(xù)費(fèi)不同。如某股份制銀行的理財産品，認(rèn)購金額在5萬元到30萬元，銷售手續(xù)費(fèi)為0.7%；30萬元以上的，手續(xù)費(fèi)為0.6%，如果認(rèn)購500萬元以上，則銷售手續(xù)費(fèi)只要0.3%。
對於銀行發(fā)售的一款理財産品，5萬元認(rèn)購檔次的收益率通常比30萬元甚至100萬元認(rèn)購檔次的收益率要低。姜先生認(rèn)為這無可厚非，也可以接受。但對於理財産品的銷售手續(xù)費(fèi)也要分三六九等，則有些不能接受。姜先生認(rèn)為，普通投資者原本就指望靠理財産品獲得投資收益，來抵禦通脹和保值增值。但各種收費(fèi)疊加，大有“吃掉”收益的趨勢。
相關(guān)新聞
理財業(yè)務(wù)對銀行收入貢獻(xiàn)提升
本報訊(記者李素平)理財産品近幾年已經(jīng)成為銀行儲蓄分流主要去向，並承擔(dān)起普通居民家庭穩(wěn)健投資理財不可或缺的角色。與此同時，理財産品業(yè)務(wù)也為銀行貢獻(xiàn)了較為可觀的利潤，構(gòu)成銀行非利息收入中的一大類別，並作為中間業(yè)務(wù)收入逐年提升利潤貢獻(xiàn)率。
盤點(diǎn)今年多家上市銀行公佈的2012年年報可見端倪。以建行為例，2012年年報中顯示，去年建行理財産品的業(yè)務(wù)收入為93.81億元，增幅18.64%，增幅在其手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入中僅次於銀行卡手續(xù)費(fèi)。又如招行年報中披露，去年招行受託理財收入9.63億元，同比增長22.21%。北京銀行年報中則披露，去年2.12億元理財手續(xù)費(fèi)收入較2011年同比增長76%。
標(biāo)簽：管理費(fèi)託管費(fèi)手續(xù)費(fèi)理財收益率