日前,全國人大財(cái)經(jīng)委委員、中國銀行原行長李禮輝在接受北京青年報(bào)記者採訪時(shí)表示,希望可以整合稅務(wù)、工商、銀行等系統(tǒng),建立透明、有權(quán)威的中小企業(yè)資信體系,銀行通過這個(gè)系統(tǒng)能夠獲得權(quán)威、準(zhǔn)確的資訊,這樣對(duì)中小企業(yè)的貸款決策效率就可以更高。

　　商業(yè)銀行要按照 市場(chǎng)原則來選擇客戶

　　北青報(bào):您過去在中國銀行工作,有一種説法“現(xiàn)在很多中小企業(yè)倒閉,商業(yè)銀行不貸款給它們是重要的原因之一”,您怎麼看這種説法?

　　李禮輝:商業(yè)銀行並非惜貸。今年1月份貸款增加比較多,2月份因?yàn)榇汗?jié)的關(guān)係新增貸款稍微少點(diǎn),今年全年M2預(yù)期增長13%,貸款的增長率可能會(huì)在13%到15%這樣一個(gè)區(qū)間。所以應(yīng)該説銀行還是願(yuàn)意貸款的,不貸款,它的業(yè)務(wù)做不了,靠什麼來獲得盈利嘛。

　　北青報(bào):但是商業(yè)銀行可能更喜歡貸款給大型企業(yè)。

　　李禮輝:有些企業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行階段被市場(chǎng)淘汰了,比如煤炭、鋼鐵行業(yè)的企業(yè),這裡有中小企業(yè),也有大型企業(yè)。銀行是市場(chǎng)化的商業(yè)機(jī)構(gòu),主要依據(jù)企業(yè)的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況來決定是否貸款。對(duì)於經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況比較差的企業(yè),你貸給它錢如果收不回來,銀行敢貸嗎,肯定不敢貸,所以商業(yè)銀行還是應(yīng)該按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的原則來選擇客戶,而不是企業(yè)的規(guī)模大小。從貸款的增長和結(jié)構(gòu)來看,比如説中國銀行,去年貸款增加了6800多億,其中小微企業(yè)貸款增長高於貸款平均增速1.5個(gè)百分點(diǎn),這麼看貸款給中小企業(yè)還是比較積極的。

　　銀行應(yīng)為中小企業(yè)

　　提供一些有特色的服務(wù)

　　北青報(bào):商業(yè)銀行有沒有一些政策來支援中小企業(yè)發(fā)展?

　　李禮輝:我了解到中行就積極支援中小企業(yè)發(fā)展,為中小企業(yè)提供一些有特色的服務(wù)。例如,幫助中小企業(yè)向國外發(fā)展,撮合國內(nèi)和國外的中小企業(yè)業(yè)務(wù)合作,辦了十多場(chǎng)跨境業(yè)務(wù)的研討會(huì),參加的都是國內(nèi)外的中小企業(yè)?，F(xiàn)在國內(nèi)産能過剩,同時(shí)國內(nèi)的技術(shù)水準(zhǔn)有些又落後於先進(jìn)國家,這樣的活動(dòng)可以讓中國的中小企業(yè)走向國際,也可以吸引國外中小企業(yè)進(jìn)入中國。比如荷蘭的農(nóng)業(yè)有先進(jìn)技術(shù),它們對(duì)擴(kuò)展中國市場(chǎng)很感興趣,相當(dāng)一部分都是中小企業(yè)。

　　又如,我們現(xiàn)在都強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新,中國銀行採用新模式對(duì)科技型小微企業(yè)發(fā)放貸款。有一種叫做“中關(guān)村模式”的貸款,認(rèn)可核心技術(shù)和專利權(quán)的資本屬性,專利技術(shù)、核心技術(shù)、專利權(quán)是一種知識(shí)財(cái)富,它有資本屬性,可以抵押給銀行。這樣的企業(yè)可以通過更簡便的流程獲得貸款。

　　我感覺中小企業(yè)面臨市場(chǎng)的轉(zhuǎn)折和變化,在老的産業(yè)發(fā)展,空間會(huì)越來越小,中小企業(yè)不變化,淘汰的幾率比大企業(yè)會(huì)更大。中小企業(yè)也應(yīng)該走出去,更多注重創(chuàng)新發(fā)展。銀行對(duì)中小企業(yè)提供創(chuàng)新型的金融服務(wù)和信貸支援,有利於它們的發(fā)展。

　　整合稅務(wù)、工商、銀行系統(tǒng)

　　建中小企業(yè)資信系統(tǒng)

　　北青報(bào):在支援中小企業(yè)發(fā)展上,您還有什麼建議?

　　李禮輝:我感覺中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)逐步提高自己的管理水準(zhǔn),讓自己有更好的信譽(yù)。我早就提出,要建立透明、有權(quán)威的中小企業(yè)資信體系,現(xiàn)在有關(guān)部門正在策劃和推進(jìn)。中小企業(yè)要找銀行做業(yè)務(wù),銀行通過這個(gè)系統(tǒng)能夠獲得權(quán)威、準(zhǔn)確、透明的資訊,這樣信貸決策就可以提高效率,信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就比較小。這種系統(tǒng)也可以利用大數(shù)據(jù),比如阿裏就有能夠反映商戶經(jīng)營、銷售、信譽(yù)情況的數(shù)據(jù)系統(tǒng),可以證明一個(gè)商戶在市場(chǎng)的經(jīng)營活力,這些資訊能夠反饋到銀行更好。

　　目前的主要問題就是人民銀行、工商、稅務(wù),還有商業(yè)銀行自己的系統(tǒng)都是分開的,不是整合在一起的。國家有關(guān)部門也在考慮,能否把幾個(gè)相關(guān)的系統(tǒng)整合在一起,形成整合度更高的、更權(quán)威的企業(yè)資信系統(tǒng),這樣對(duì)中小企業(yè)、對(duì)銀行都是有好處的。這方面有很多成功的案例,比如日本的城市銀行基本都是中小銀行,客戶都是中小企業(yè),它們就有一個(gè)共用的中小企業(yè)的資信系統(tǒng);我國臺(tái)灣也有這樣一個(gè)系統(tǒng),運(yùn)作非常好。