商業(yè)銀行借助網(wǎng)際網(wǎng)路平臺“引流”已經(jīng)較為普遍，工商銀行與微信“聯(lián)姻”一定程度上反映出“個人金融業(yè)務(wù)線上化獲客”的趨勢正在不斷擴(kuò)大。

　　日前，微信錢包悄悄上線了“銀行儲蓄”這一新功能，對接的是中國工商銀行的“定期存款”産品，且僅部分用戶可見。此次國有大行的“定期存款”與網(wǎng)際網(wǎng)路巨頭“聯(lián)姻”，也引發(fā)了全社會的高度關(guān)注。

　　據(jù)介紹，存款人如果選擇該功能，他的資金將通過微信錢包進(jìn)入自己的工行存款賬戶，由工行直接存管。

　　值得注意的是，工行在微信上對接的定期存款與該行原有産品有所不同，更加突出了産品的網(wǎng)際網(wǎng)路特徵。

　　從起存金額看，微信版定存為100元，工行原有定存産品為50元；從産品期限看，微信版為7天、3個月、6個月、1年、2年、3年期，原有産品沒有7天期品種；從利率水準(zhǔn)看，微信版高於原有産品，7天、3個月、6個月、1年、2年、3年期的利率分別為1.10%、1.54%、1.82%、2.10%、2.94%、3.85%，即1萬元存滿3年可獲得利息1155元。而原有産品1萬元存滿3年可獲得利息825元，比微信版少330元。

　　從存取方式看，微信版定存的網(wǎng)際網(wǎng)路特徵更加明顯，支援“隨存隨取”，且存取免費(fèi)不收取任何費(fèi)用，工行原有的産品則多為“整存整取”。但是，受第三方支付現(xiàn)有規(guī)則影響，微信版産品設(shè)定了存入限額，單筆最高5萬元，具體以支付銀行的快捷限額為準(zhǔn)；轉(zhuǎn)出限額為單日單筆最高6萬元，單月最高30萬元。

　　以上合作為何引發(fā)社會高度關(guān)注？多位業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行借助網(wǎng)際網(wǎng)路平臺“引流”已經(jīng)較為普遍，但此類合作之前多集中線上下網(wǎng)點(diǎn)較少的中小型城商行或民營銀行，工商銀行與微信“聯(lián)姻”一定程度上反映出“個人金融業(yè)務(wù)線上化獲客”的趨勢正在不斷擴(kuò)大。

　　從商業(yè)銀行的角度看，工行此前已與京東金融合作，推出“工銀小白”數(shù)字銀行，開啟了“把銀行開到網(wǎng)際網(wǎng)路平臺上”的新嘗試；此外，多家城商行也紛紛與網(wǎng)際網(wǎng)路平臺合作，如上海銀行在攜程旅行平臺上推出“閃遊卡”賬戶以及特色理財(cái)産品。

　　專家表示，以上合作之所以成為趨勢，其背後的核心邏輯是“比較優(yōu)勢互換”。其中，商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢在於金融産品與服務(wù)，以及風(fēng)險控制；網(wǎng)際網(wǎng)路平臺的比較優(yōu)勢則突出體現(xiàn)為高度嵌入用戶的生活場景，以及由此帶來的巨大流量，與銀行合作就是“流量變現(xiàn)”的途徑之一。（記者 郭子源）