2016年已經(jīng)過去了四分之三，論起今年以來投資理財(cái)收益的大贏家，肯定是年初勇敢衝進(jìn)樓市買房的房奴們。其實(shí)，今年除了買房，靠譜的理財(cái)渠道還有很多，操作好了也是收益不菲。網(wǎng)際網(wǎng)路巨頭們的商戰(zhàn)已延伸到金融領(lǐng)域，他們在各自平臺上提供了琳瑯滿目的理財(cái)産品，如果能夠出手準(zhǔn)確，也能撿到不少便宜；再比如網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)理財(cái)這種相對穩(wěn)健的理財(cái)方式，大家上網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)滑鼠，就可以輕鬆享有保障和理財(cái)收益；此外，在股市低迷的當(dāng)下，債券基金也是不錯(cuò)的選擇。從今天起，本報(bào)在國慶期間推出“2016靠譜理財(cái)”系列報(bào)道，為您尋找價(jià)值洼地、盤點(diǎn)值得關(guān)注的理財(cái)方式。

　　2013年年底，餘額寶橫空出世，讓網(wǎng)際網(wǎng)路金融的概念逐漸深入人心。三年後的今天，如果提起網(wǎng)際網(wǎng)路理財(cái)，你還是只能想到餘額寶，那就真的out了。事實(shí)上，現(xiàn)在各路財(cái)大氣粗、雄心勃勃的網(wǎng)際網(wǎng)路巨頭正進(jìn)軍網(wǎng)際網(wǎng)路金融領(lǐng)域，他們搭建的平臺聚集了各式各樣理財(cái)産品，風(fēng)險(xiǎn)各異、收益不同，資金投向也是五花八門。不論您嚮往高收益，還是只希望保值增值，都會(huì)找到適合自己的那一款。更重要的是，相比銀行、保險(xiǎn)、基金等傳統(tǒng)渠道，在這些平臺上買理財(cái)産品手續(xù)費(fèi)更便宜，而且更方便，往往只要在手機(jī)上點(diǎn)幾個(gè)按鈕就能隨時(shí)隨地搞定。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路巨頭深耕金融領(lǐng)域

　　三年多以來，幾乎所有網(wǎng)際網(wǎng)路巨頭都雄心勃勃地進(jìn)軍網(wǎng)際網(wǎng)路金融領(lǐng)域，各類創(chuàng)新産品層出不窮。2015年8月，螞蟻聚寶APP上線，作為支付寶的“兄弟”APP，用戶可以使用一個(gè)支付寶賬號，在螞蟻聚寶平臺上實(shí)現(xiàn)餘額寶、招財(cái)寶、存金寶、基金等各類理財(cái)産品的交易。據(jù)了解，目前螞蟻聚寶APP用戶數(shù)達(dá)到2500萬，用戶平均日增速為 6.6萬人，相當(dāng)於每1.3秒增加一個(gè)用戶。目前餘額寶用戶已突破3億，從用戶數(shù)看已是全球最大的貨幣基金。

　　騰訊旗下的理財(cái)通比餘額寶晚半年面世。如今的理財(cái)通也憑藉騰訊財(cái)付通與多家金融機(jī)構(gòu)的合作，成為一個(gè)為用戶提供多樣化理財(cái)服務(wù)的平臺，不僅提供貨幣基金，也提供定期理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)和指數(shù)基金等多個(gè)品種。截至今年6月底，理財(cái)通已為超過6000萬客戶累計(jì)賺取70億元的收益。

　　去年9月15日，京東金融正式上線，新版本定位為“一站式金融生活移動(dòng)平臺”，涵蓋了理財(cái)+消費(fèi)的金融産品。在整個(gè)金融生態(tài)中，京東金融可謂佈局完整，旗下的白條、眾籌、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)已經(jīng)通過一個(gè)賬戶體系融會(huì)貫通，實(shí)現(xiàn)了一體化。 據(jù)了解，除主打貨幣基金理財(cái)?shù)木〇|小金庫外，京東金融財(cái)富管理平臺還擁有小白理財(cái)、定期理財(cái)、基金、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)确N類豐富的産品。

　　在第三方支付領(lǐng)域享有重要地位的拉卡拉，也逐步發(fā)展了自身的金融增值服務(wù)——拉卡拉理財(cái)。據(jù)了解，除了登錄拉卡拉APP端外，用戶還可以直接通過智慧手機(jī)上的拉卡拉微信公眾平臺挑選理財(cái)項(xiàng)目。

　　在手機(jī)和智慧電視方面擁有大量粉絲的小米也進(jìn)入網(wǎng)際網(wǎng)路金融的戰(zhàn)局。2015年7月，小米金融正式成立，主打網(wǎng)際網(wǎng)路理財(cái)，並推出了兩款理財(cái)、一款貸款共計(jì)三款金融産品。今年9月26日小米上線米籌金服，股權(quán)眾籌領(lǐng)域亦被小米“拿下”。

　　9月28日，微博認(rèn)證為“新浪微博官方理財(cái)平臺”的“微理財(cái)”微博發(fā)佈了一條消息——“新浪微博官方理財(cái)平臺——微理財(cái)正式上線”，打開微博支付後點(diǎn)擊“理財(cái)”按鍵便可進(jìn)入理財(cái)平臺。目前平臺上提供一種固收理財(cái)産品，年化收益率為4.3%，期限178天，起投金額500元。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路上買基金折扣多、服務(wù)全

　　餘額寶等寶寶類産品本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高的貨幣基金。事實(shí)上，互金平臺上能投資的遠(yuǎn)不止是貨幣基金。北京青年報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，由於互金平臺基本都選擇了基金公司進(jìn)行合作，客戶能以很低的手續(xù)費(fèi)折扣購買種類齊全的各種基金，投資門檻低，能方便地進(jìn)行定投等操作，還可以得到更貼心的推薦服務(wù)。

　　目前，螞蟻聚寶上的基金産品數(shù)量超1600隻，並且實(shí)現(xiàn)基金贖回T+1到賬，基金贖回到賬資金可轉(zhuǎn)入餘額寶賺收益，基金申購費(fèi)率低至一折起。對比某些銀行一分不打折的基金申購手續(xù)費(fèi)，這樣的優(yōu)惠力度非常給力。在螞蟻聚寶上不僅能買境內(nèi)基金，還可以買香港基金。今年5月，螞蟻金服和上投摩根共同宣佈啟動(dòng)戰(zhàn)略合作。上投摩根首只北上香港互認(rèn)基金，即摩根亞洲總收益?zhèn)鹜ㄟ^“螞蟻聚寶”移動(dòng)應(yīng)用向內(nèi)地投資者發(fā)售。

　　對無時(shí)間精力打理基金的人來説，基金組合優(yōu)勢明顯：只需要知道自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，比照組合業(yè)績即可輕鬆投資，無需費(fèi)心去尋找好基金、好經(jīng)理。日前已有6家公司的基金組合入駐螞蟻聚寶，分為保守、穩(wěn)健、平衡型三大類風(fēng)格。

　　9月8日，螞蟻聚寶推出了一個(gè)叫做“輕定投”的理財(cái)方式。用戶只要在支付寶或螞蟻聚寶上找到“輕定投”一鍵開啟，系統(tǒng)就會(huì)每個(gè)交易日自動(dòng)為用戶申購10塊錢的基金份額。如果用戶不滿足每天只投10元，也可以自己重新設(shè)置更高的投資金額，比如100元、1000元等；定投週期上，除了每個(gè)交易日投資，還可以換成每週、每雙週、每月等。

　　由於國內(nèi)公募基金産品數(shù)量多達(dá)3114隻，買什麼、怎麼買，成為廣大投資者頭疼的難題。京東金融為此專門推出了“五星”系列等多項(xiàng)服務(wù)?！拔逍蔷┻x”就是其一。京東金融研究團(tuán)隊(duì)通過專業(yè)調(diào)研及長期追蹤，篩選出近百隻優(yōu)質(zhì)基金進(jìn)入基金池，經(jīng)投委會(huì)綜合評估，從基金池中篩選出10隻最優(yōu)秀的基金，供投資者挑選。以今年7月1日，京東金融推出的“五星京選”榜單為例，近兩年平均收益高達(dá)81.49%，而市場平均收益則為24.65%。

　　在“五星京選”推出後，京東金融推出了“五星配置”，為普通投資者提供大理財(cái)維度的配置組合建議?！拔逍桥渲谩苯M合，在精選基金、固收等優(yōu)質(zhì)投資單品的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場情況對不同産品提出科學(xué)配置比例建議，為投資者解決買什麼、買多少的難題，讓用戶“秒懂”投資，不再糾結(jié)。購買五星配置的基金也是10元起投，費(fèi)率一折。

　　相比螞蟻聚寶和京東金融，騰訊理財(cái)通沒有提供全部種類的基金，而是選擇了最低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和風(fēng)險(xiǎn)較高的指數(shù)基金。其中貨幣型基金5種，適合大家平時(shí)做餘額理財(cái)，在售的指數(shù)基金有4種，一種掛鉤中證500指數(shù)，一種掛鉤滬深300指數(shù)。還有兩種掛鉤香港恒生指數(shù)和香港國企指數(shù)的基金，暫停交易。

　　定期理財(cái)也成各家主打

　　除了基金産品，有限定投資期限的定期理財(cái)也是各家平臺的主打項(xiàng)目。

　　騰訊理財(cái)通將其定期理財(cái)産品定義為短期理財(cái)債券型基金，屬於較低風(fēng)險(xiǎn)産品，預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)高於貨幣基金，低於混合型基金、股票型基金和普通債券基金。其資金投向?yàn)殂y行存款、現(xiàn)金、大額存單、債券回購等多種固定收益類金融工具。騰訊理財(cái)通的定期理財(cái)産品運(yùn)作時(shí)間一般為1至3個(gè)月。北青報(bào)記者了解到，目前理財(cái)通在售的定期理財(cái)有3款，期限1至2個(gè)月，近7日年化收益率為2.5870%－4.0260%。

　　“余月寶”是螞蟻聚寶推出的餘額寶兄弟系列産品，是對接債券基金的月度理財(cái)服務(wù)，為用戶提供波動(dòng)小、風(fēng)險(xiǎn)適中的産品，日投月取的産品屬性能讓用戶更好管理週期性使用資金，幫助用戶提升投資回報(bào)。

　　拉卡拉的定期理財(cái)産品週期從14天到365天不等，滿足多層次用戶的金融需求。

　　京東金融的定期理財(cái)無論從産品數(shù)量還是資金投向，抑或是期限方面，都很豐富。其産品期限既有一個(gè)月、57天、一個(gè)季度的，也有兩年、三年甚至五年的。合作機(jī)構(gòu)大部分是保險(xiǎn)公司和外地資産交易所。

　　銀行理財(cái)産品一般起點(diǎn)金額為5萬元，相比之下，網(wǎng)際網(wǎng)路金融平臺的定期産品起點(diǎn)金額低得多。此外，近期銀行理財(cái)産品預(yù)期收益率很少有超過5%的，但在網(wǎng)際網(wǎng)路平臺上，年化預(yù)期收益率在5%—6%的産品仍有不少。

　　黃金投資成互金新寵

　　黃金兼具商品和金融屬性，並具有一定的保值和較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，擁有很強(qiáng)的抗通脹能力，一直受市場關(guān)注。今年黃金的賺錢效應(yīng)非?？捎^，因此，黃金成為網(wǎng)際網(wǎng)路金融平臺新近添加的投資品種。

　　8月初，京東金融宣佈推出全新的場景理財(cái)品牌——“京東淘金”，該場景中首款産品“京生金”同時(shí)正式上線，在理財(cái)頻道中的“特色理財(cái)”欄目可以看到。

　　據(jù)了解，“京生金”是一款定期的網(wǎng)際網(wǎng)路黃金投資産品，用戶申購後，不管金價(jià)漲跌，每天均會(huì)增長黃金克數(shù)，同時(shí)投資的黃金價(jià)格低於實(shí)體店?！熬┥稹钡谝黄谕瞥?0天、75天、90天三個(gè)期限的定期産品。此外，“京生金”一期將上線提金功能，滿足投資者隨時(shí)提金需求?？蛻粝胩崛↑S金實(shí)物，只需滿足在黃金積累10克或者10克整數(shù)倍的前提下，在到期日前5天申請?zhí)峤鸺纯伞?/p>

　　京東金融介紹，投資“京生金”用戶的收益將來自兩塊，一是金價(jià)波動(dòng)帶來的收益，二是生金克數(shù)收益。例如投資者購入年化生金率為3%、期限1年的産品1000元，成交單價(jià)為250元/克，則用戶成交克數(shù)為1000/250=4克，到期將獲利的黃金收益克數(shù)是4