去年橫空出世的餘額寶攪動了網(wǎng)際網(wǎng)路金融，給理財(cái)類APP鋪墊了商業(yè)化路徑。隨著個(gè)人財(cái)務(wù)的日益複雜化，信用卡、房貸、車貸和理財(cái)産品等日益增多，個(gè)人財(cái)務(wù)管理確實(shí)需要一個(gè)工具來幫助管理。關(guān)心錢去哪兒的老百姓都需要一個(gè)“資産管家”。而理財(cái)類APP所積累的大數(shù)據(jù)背後則是巨大的商業(yè)價(jià)值。

　　理財(cái)類APP崛起

　　近日，隨手科技在3月底正式對外宣佈，旗下隨手記、卡牛信用卡管家等個(gè)人理財(cái)APP産品的用戶已經(jīng)突破一億人次，成為國內(nèi)首個(gè)用戶過億的個(gè)人財(cái)務(wù)管理平臺。51信用卡、挖財(cái)、銅板街和金元寶等理財(cái)類APP也已經(jīng)合計(jì)獲得了數(shù)千萬用戶。

　　記賬APP佔(zhàn)得先機(jī)。據(jù)《南方都市報(bào)》報(bào)道，隨手記CEO谷風(fēng)表示，國內(nèi)的理財(cái)土壤先天不足，老百姓大都沒有什麼理財(cái)?shù)挠^念，而記賬這個(gè)切入口正好先幫助用戶理解自己的財(cái)務(wù)狀況。事實(shí)上，記賬軟體其實(shí)在WEB時(shí)代相關(guān)的工具並不少。據(jù)了解，在PC端上記賬相關(guān)的工具一度達(dá)到100多款。

　　在移動網(wǎng)際網(wǎng)路時(shí)代，記賬軟體發(fā)力始於2009年之後。2009年末，定位大眾記賬平臺的挖財(cái)網(wǎng)上線。2010年，隨手記CEO谷風(fēng)決心做出一款好用的記賬軟體來整合這個(gè)細(xì)分市場。谷風(fēng)認(rèn)為，隨著金融改革的推進(jìn)，未來的金融産品只會越來越多，需要工具來幫助管理個(gè)人財(cái)務(wù)成為一種“剛需”。

　　中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到，2013年我國信用卡累計(jì)發(fā)卡3.91 億張，較2012年末增長18.03%，增速加快2.03 個(gè)百分點(diǎn)?？梢哉h，理財(cái)類APP在國內(nèi)面對的是個(gè)巨大的市場。谷風(fēng)認(rèn)為，隨著個(gè)人信用卡、房貸、車貸等日益增多，會有更多人需要用一個(gè)工具來管錢，而這些對錢敏感的用戶，將是未來潛在的理財(cái)客戶。

　　“大數(shù)據(jù)”蘊(yùn)含“大價(jià)值”

　　國內(nèi)使用理財(cái)APP的用戶，在個(gè)人財(cái)務(wù)管理意識上已經(jīng)得到啟蒙，並有追求財(cái)務(wù)進(jìn)階的需求，是最有消費(fèi)潛力的群體。理財(cái)類APP已經(jīng)圈佔(zhàn)了理財(cái)用戶中這部分最具價(jià)值的群體，同時(shí)積累了大量的數(shù)據(jù)，在這個(gè)細(xì)分市場形成了自己的入口。

　　如果用戶把大部分日常開支都記錄在案的話，對於金融機(jī)構(gòu)來説，這些數(shù)據(jù)就會有著非常大的價(jià)值。這些數(shù)據(jù)能夠追蹤並描述出一個(gè)用戶群體的日常消費(fèi)軌跡，對於金融機(jī)構(gòu)開發(fā)相應(yīng)産品是非常有幫助的。

　　無論是隨手記還是挖財(cái)都不回避，未來它們商業(yè)化的重點(diǎn)正是基於用戶的大數(shù)據(jù)做文章。據(jù)《中國經(jīng)營報(bào)(微博)》報(bào)道，在中國小額信貸聯(lián)盟秘書長白澄宇看來，這類應(yīng)用主要的價(jià)值在於收集個(gè)人財(cái)務(wù)資訊，未來的商業(yè)價(jià)值在於“賣數(shù)據(jù)”。

　　未來理財(cái)APP的商業(yè)規(guī)模到底能有多大？據(jù)《南方都市報(bào)》報(bào)道，盤古資本創(chuàng)始合夥人許萍表示現(xiàn)在還不好預(yù)測，但肯定談爆發(fā)還尚早，作為網(wǎng)際網(wǎng)路金融的其中一環(huán)，有賴於整個(gè)大環(huán)境的推進(jìn)和發(fā)展。