資訊時報訊（記者 徐嵐）新年伊始，不止股民們在收“紅包”，廣大“房奴”們也開始享受到降息紅利。廣州市民張女士昨日接到銀行短信通知，從今年1月起，她所需支付的等額本息還款的房貸月供將由4828.73元降至4613.42元，減少215.31元。據(jù)資訊時報記者了解，今年1月起大多數(shù)商業(yè)銀行開始執(zhí)行央行降息後的新貸款基準(zhǔn)利率，目前工農(nóng)中建交五大國有商業(yè)銀行以及12家股份制商業(yè)銀行均已下調(diào)浮動利率型房貸利率，這意味著，大部分像張女士一樣的房貸一族，每月需償還的“月供”都將減少。

　　相當(dāng)於此前利率打9.4折

　　元旦剛過，個人房貸月供為何會下降？資訊時報記者了解到，由於央行去年11月底曾採取過降息措施，不過由於目前絕大多數(shù)銀行均使用“按年調(diào)整”，即一年之內(nèi)無論利率升降幾次，都要到次年的1月1日才能執(zhí)行最新基準(zhǔn)利率。因此，今年1月起大多數(shù)商業(yè)銀行開始執(zhí)行央行降息後的新貸款基準(zhǔn)利率。

　　具體來看，5年期以上房貸的基準(zhǔn)利率由6.55%降為6.15%，較此前的利率下降0.4個百分點，相當(dāng)於給此前利率打了9.4折。也就是説，存量房貸客戶的“月供”從元旦之後開始減少。舉例來説，假設(shè)客戶貸款餘額100萬元，剩餘期限為20年，使用等額本息還款方式，整個2015年因此可少還大約4000元利息。

　　據(jù)資訊時報記者了解，目前工農(nóng)中建交五大國有商業(yè)銀行以及12家股份制商業(yè)銀行均下調(diào)了浮動利率型房貸利率，這意味著大部分像張女士一樣的房貸一族，每月需償還的“月供”都將減少。

　　並非所有房貸月供都下降

　　但建行一位客戶經(jīng)理劉先生告訴資訊時報記者，並非所有借款人的房貸月供都會下降，有兩種情況就是例外。其一，如果客戶與銀行約定採取固定利率還款，那麼在貸款期限內(nèi)，不論銀行利率如何變動，借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息，不會因為利率變化而改變還款數(shù)額。“因此，即使這次降息，借款人的房貸利率仍將保持不變，我們通常將這種稱為‘降息一次，心痛一次’。”

　　其二，如果客戶當(dāng)時與銀行約定的是按照自然年的月份來調(diào)整利息，那麼客戶暫時也不能享受更加實惠的月供。例如，王小姐在2012年5月貸款買了一套70平方米的兩居室，當(dāng)時貸款100萬元，她和銀行簽訂貸款協(xié)議時，調(diào)息方式選擇的是按自然年週期調(diào)息，那麼就要等到每年的5月份才會調(diào)整利率。以這次降息為例，王小姐的房貸要到今年5月份時，月供才會産生變化。