小微企業(yè)融資難作為多年痼疾，近年來愈加受到政府及金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的報(bào)告中，小微企業(yè)貸款連續(xù)三年成為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)中的發(fā)展重點(diǎn)，佔(zhàn)比為71.9%。而在今年兩會(huì)上，小微企業(yè)依舊是代表委員們熱議的焦點(diǎn)。

　　全國人大代表盧志民在吉林代表團(tuán)會(huì)議上曾表示，“現(xiàn)在小微企業(yè)貸款很難，我覺得像我們這樣的大企業(yè)很守信用，銀行都願(yuàn)意給我們貸款，而當(dāng)我們真需要錢的時(shí)候，他們是不會(huì)來的，我感覺銀行從來沒有雪中送炭，都是釜底抽薪”。此後，全國人大代表、中國銀監(jiān)會(huì)吉林省監(jiān)管局局長高飛則表示，“銀行本身在市場(chǎng)上也是商業(yè)主體，也要審慎”。

　　事實(shí)上，為了扶持小微企業(yè)發(fā)展和解決融資難、融資貴的問題，各方都在做著努力。就銀行業(yè)來説，在小微貸款創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面，已有許多進(jìn)步。

　　多份提案

　　為小微企業(yè)發(fā)聲

　　2014年發(fā)佈的《中國中小企業(yè)景氣指數(shù)研究報(bào)告》顯示，截至2013年年末，我國中小企業(yè)註冊(cè)數(shù)量超過4200萬家，佔(zhàn)全國企業(yè)總數(shù)九成以上，它們創(chuàng)造中國近60%的經(jīng)濟(jì)總量，佔(zhàn)據(jù)中國經(jīng)濟(jì)的半壁江山。中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)在今年1月份也表示，當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處在增長速度換擋期、發(fā)展方式轉(zhuǎn)型期、産業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整期，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)面臨著一些矛盾和問題。

　　民建中央在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，只有一成的小微企業(yè)能夠從銀行獲得貸款，貸款利率普遍上浮約30%；九成的小微企業(yè)要靠小額貸款公司和民間借貸獲得資金，綜合融資成本在25%左右，應(yīng)急式的過橋貸款利率更高。

　　統(tǒng)計(jì)顯示，截至2014年年末，我國全部金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款餘額86.8萬億元，是2014年全國GDP總量63.64萬億元的1.36倍。然而，即便是如此龐大的資金量，對(duì)於中小企業(yè)而言，仍是“看得見摸不著”。因此，今年兩會(huì)上，關(guān)於如何破解小微企業(yè)融資難的問題，仍是代表委員重點(diǎn)關(guān)注的話題之一。

　　比如，全國人大代表、杭州娃哈哈集團(tuán)有限公司董事長兼總經(jīng)理宗慶後表示，這幾年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展艱難，政府要採取有力措施，鼓勵(lì)與支援實(shí)體企業(yè)發(fā)展，降低融資成本。宗慶後提出，銀行信貸額度中應(yīng)該確定20%以上的比例專門用於中小企業(yè)的低息貸款，還要有20%的人員專門為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，幫助其發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　全國人大代表、光明食品(集團(tuán))有限公司副總裁葛俊傑也提出，糖業(yè)方面的金融扶持力度不夠。糖業(yè)屬於資本密集型的週期性産業(yè)，在週期下行中，國內(nèi)糖價(jià)由最高7800元/噸下跌到3920元/噸，跌幅50%左右，企業(yè)經(jīng)營壓力增大，部分企業(yè)資金鏈斷裂，經(jīng)營陷入困境。金融機(jī)構(gòu)卻將制糖行業(yè)列入高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，下調(diào)糖企信用評(píng)級(jí)，提高信貸門檻，加劇了企業(yè)資金緊張情況，嚴(yán)重影響了企業(yè)正常開工生産和兌付農(nóng)民糖料款。另外，他認(rèn)為，小微企業(yè)的融資渠道太少。

　　銀行業(yè)回應(yīng)

　　實(shí)有難處

　　銀監(jiān)會(huì)發(fā)佈的2014年年度監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年12月末，商業(yè)銀行不良貸款餘額達(dá)到8426億元，較年初增加2506億元。從企業(yè)類型看，小微企業(yè)仍是風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)群體。

　　對(duì)於銀行來説，小微企業(yè)貸款一直是一塊難啃的骨頭。光大銀行某分行人士就對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行資金量大，不是一般小貸公司可以比擬的。比如銀行有50億元貸款額度，是放給10個(gè)資産品質(zhì)好的大企業(yè)，還是放給1000個(gè)抵押物不足的小微企業(yè)，這其中銀行投入的人力與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)顯然是不同的。

　　面對(duì)外界對(duì)於銀行小微企業(yè)貸款經(jīng)常釜底抽薪的質(zhì)疑，高飛表示，“銀行本身在市場(chǎng)上也是商業(yè)主體，也要審慎，還要保護(hù)消費(fèi)者、保護(hù)存款人權(quán)益，現(xiàn)在我們放出100元的貸款中，有55元至60元是個(gè)人儲(chǔ)蓄，在貸款中，我們要安全運(yùn)用，不能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，老百姓提款，銀行拿不出來，這就出現(xiàn)了流動(dòng)性的、區(qū)域性的金融風(fēng)險(xiǎn)，所以銀行真的不是釜底抽薪”。

　　對(duì)於如何為小微企業(yè)輸血，銀行界的兩會(huì)代表委員們也都在出謀劃策。

　　全國政協(xié)委員、北京銀行董事長閆冰竹認(rèn)為，當(dāng)前，中小企業(yè)通過資本市場(chǎng)進(jìn)行直接融資的比例很低，廣大的中小企業(yè)仍然主要依靠銀行間接融資。但中小銀行在提供金融服務(wù)過程中，存在發(fā)放貸款成本高、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大等現(xiàn)實(shí)困難，由於不能獲得適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，中小銀行在服務(wù)中小企業(yè)過程中，客觀存在著“心有餘而力不足”的現(xiàn)象。因此，應(yīng)當(dāng)支援銀行設(shè)立服務(wù)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)在小微企業(yè)集中的縣域設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)和推動(dòng)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)範(fàn)經(jīng)營的民營銀行、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。

　　全國政協(xié)委員、招商銀行前行長馬蔚華則表示，應(yīng)當(dāng)豐富科技信貸産品體系。科技型小微企業(yè)是我國科技創(chuàng)新最活躍的生力軍，也是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量。探索設(shè)立專注科技金融服務(wù)的科技支行或科技金融專營部門，著力豐富科技信貸産品體系，創(chuàng)新推出各具特色的金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為科技型小微企業(yè)成長髮展提供了多樣化的金融服務(wù)，科技金融服務(wù)品質(zhì)得到顯著改善。