7月31日晚間消息，央行發(fā)佈了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)路支付業(yè)務(wù)管理辦法》徵求意見稿。意見稿顯示，支付機(jī)構(gòu)單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額不能超過5000元，年累計(jì)應(yīng)不超過20萬元。

　　隨後，有市場人士對(duì)於意見稿中第二十八條解讀為，第三方支付賬戶最高支付額度僅為5000元。

　　於是，網(wǎng)友們的吐槽紛至遝來！特別是“剁手黨”，簡直是不能忍！

　　得了多年的網(wǎng)購上癮癥，終於有望治好了！

　　我媽都沒管我一個(gè)月在網(wǎng)上花了多少錢，央行你憑啥管我呢？！

　　央行，求求你讓我花錢吧！

　　看看這幾個(gè)網(wǎng)友是這麼説的...

　　做夢(mèng)也是快樂的：表示，今天就體驗(yàn)了。有種想死的感覺，急著要用錢，卻受限。

　　犬夜叉小少爺：這和只愛9.9包郵的窮人沒關(guān)係

　　獅子座的倉鼠：5000也太少了吧

　　你把我灌醉卻讓我流淚：只能多申請(qǐng)支付寶賬號(hào)了

　　Benjamin_Guo：這政策考慮過當(dāng)前蘋果手機(jī)的價(jià)格嗎？

　　一刀刀87：有錢都不能愉快消費(fèi)，真累

　　但，事情的真相是這樣的…

　?。ㄒ回?cái)：第一財(cái)經(jīng)記者；央媽：參與起草意見稿的央行相關(guān)人士）

　　一財(cái)：意見稿第二十八條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)採用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過5000元。市場解讀認(rèn)為，第三支付賬戶支付額度為5000元，這是否與意見稿原意相符。

　　央媽：剁手黨們別著急，網(wǎng)路購物消費(fèi)額度是沒有限制的。

　　5000元限額只是針對(duì)支付賬戶的扣款，而不針對(duì)銀行賬戶(支付賬戶是消費(fèi)者在消費(fèi)平臺(tái)設(shè)立的資金賬戶，而銀行賬戶則是消費(fèi)者在銀行設(shè)立的資金賬戶)。也就是説，在網(wǎng)購扣款時(shí)，當(dāng)消費(fèi)金額超過5000元，從支付賬戶扣除5000元後，超出5000元的部分是從銀行卡賬戶。所以，消費(fèi)額度實(shí)際沒受影響，只是扣款渠道不同而已。

　　舉例來説，如果小明在支付寶上面買一臺(tái)價(jià)值6000元的手機(jī)，碰巧他的支付寶賬戶有6000元，但是根據(jù)規(guī)定，小明單日消費(fèi)限額只有5000元，怎麼辦?其實(shí)完全不用擔(dān)心這個(gè)問題，扣款會(huì)優(yōu)先從小明的支付寶賬戶扣除5000元，剩下的1000元部分會(huì)自動(dòng)從小明之前綁定的銀行卡賬戶中扣除。

　　只是出於資金安全考慮，想要達(dá)到5000元支付賬戶的消費(fèi)，小明需要提供兩類本人資訊交叉驗(yàn)證，讓小明證明“你是你”。

　　至少三種方式交叉驗(yàn)證“你就是你”

　　此次的徵求意見稿，將支付賬戶分為綜合賬戶、消費(fèi)賬戶兩種類型。綜合賬戶可以用於消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財(cái)産品或服務(wù)。消費(fèi)賬戶僅可以用於消費(fèi)以及轉(zhuǎn)賬至自己的同名銀行賬戶。

　　其中，綜合賬戶需要面對(duì)面核驗(yàn)身份，或者用至少5種方式進(jìn)行交叉驗(yàn)證身份；消費(fèi)賬戶需要至少3種方式進(jìn)行交叉驗(yàn)證。分析人士認(rèn)為，這樣的高門檻的驗(yàn)證方式，將把絕大部分的用戶擋在門外。這相當(dāng)於要開支付賬戶，要麼去實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)面對(duì)面開戶，要麼找到5家或3家以上的權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，包括公安網(wǎng)驗(yàn)證、銀行卡驗(yàn)證、學(xué)歷驗(yàn)證等等，來證明“你就是你”。這對(duì)三四線城市、農(nóng)村的用戶，和那些沒有上過大學(xué)、受過高等教育的用戶，將造成非常大的影響。

　　網(wǎng)路支付消費(fèi)金額將受限

　　見稿將支付機(jī)構(gòu)的限額劃為三個(gè)範(fàn)圍：

　　1、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付指令驗(yàn)證方式的安全級(jí)別，對(duì)個(gè)人客戶使用支付賬戶餘額付款的交易進(jìn)行限額管理。支付機(jī)構(gòu)採用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單日累計(jì)限額由支付機(jī)構(gòu)與客戶通過協(xié)議自主約定。

　　2、支付機(jī)構(gòu)採用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過5000元(不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，下同)。

　　3、支付機(jī)構(gòu)採用不足兩類要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過1000元，且支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承諾無條件全額承擔(dān)此類交易的風(fēng)險(xiǎn)損失賠付責(zé)任。

　　此外，意見稿也對(duì)用戶通過網(wǎng)路支付的年度消費(fèi)金額做出了限制。意見稿規(guī)定，個(gè)人客戶擁有綜合類支付賬戶的，其所有支付賬戶的餘額付款交易年累計(jì)應(yīng)不超過20萬元。個(gè)人客戶僅擁有消費(fèi)類支付賬戶的，其所有支付賬戶的餘額付款交易年累計(jì)應(yīng)不超過10萬元。超出限額的付款交易應(yīng)通過客戶的銀行賬戶辦理。

　　網(wǎng)路轉(zhuǎn)賬將受限制

　　意見稿第十七條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應(yīng)僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶。

　　也就是説，通過第三方支付平臺(tái)只能轉(zhuǎn)賬給自己的同名賬戶，不能轉(zhuǎn)賬到別人的銀行卡。

　　此外，對(duì)於單筆超過5萬元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需要單位客戶註明付款用途和事由，並提供付款依據(jù)或者相關(guān)證明文件，單位支付賬戶向同名單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬的除外。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路金融業(yè)務(wù)受限制

　　此外，意見稿也對(duì)第三方支付從事網(wǎng)際網(wǎng)路金融理財(cái)業(yè)務(wù)做出了限制。意見稿規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶。

　　這也意味著，包括支付寶、財(cái)付通這樣的第三方支付，將無法從事網(wǎng)際網(wǎng)路金融業(yè)務(wù)。如果意見稿最終實(shí)行，無疑將對(duì)國內(nèi)的網(wǎng)際網(wǎng)路金融行業(yè)發(fā)展産生深遠(yuǎn)影響。

　?。ǔ啥忌虉?bào)綜合自都市快報(bào)、新聞晨報(bào)、新浪科技、第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)）