落實(shí)差別化信貸政策，大力支援首套房貸

　　6日上午，銀監(jiān)會在國務(wù)院新聞辦公室發(fā)佈會上介紹金融支援實(shí)體經(jīng)濟(jì)的舉措與成效情況。中國銀監(jiān)會副主席王兆星針對目前房地産的風(fēng)險問題表示，目前整個銀行業(yè)對房地産貸款方面品質(zhì)還是比較穩(wěn)定的，銀監(jiān)會也會關(guān)注下一步房地産的發(fā)展，注意防範(fàn)風(fēng)險。他透露，下一步要繼續(xù)執(zhí)行差別化的住房貸款政策，大力支援首套住房需求，抑制投資和投機(jī)性的住房需求，在房地産銷售價格回落的區(qū)域組織展開相關(guān)壓力測試。

　　將組織壓力測試防範(fàn)風(fēng)險

　　王兆星強(qiáng)調(diào)，房地産是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程當(dāng)中一個重要的組成部分，對中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了重要的貢獻(xiàn)，同時也是中國金融業(yè)的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。但他也表示，目前也看到如果一個經(jīng)濟(jì)體對房地産的産業(yè)依賴過重，金融業(yè)對房地産的風(fēng)險貸款暴露過多，一旦房地産出現(xiàn)問題，可能會對整個經(jīng)濟(jì)甚至對中國整個金融業(yè)造成災(zāi)難性的破壞。

　　他透露，到目前為止，中國銀行業(yè)房地産貸款佔(zhàn)總貸款的20%左右，這裡包括房地産開發(fā)商的貸款，也包括個人購房貸款，個人購房貸款佔(zhàn)整個房地産貸款的67%左右，因此主要是對個人住房消費(fèi)提供了金融支援。同時，個人購房貸款的不良率不到百分之一，資産品質(zhì)非常穩(wěn)定。“我們非常重視、關(guān)注中國房地産市場健康發(fā)展，也採取了很多金融方面的措施，盡可能控制房地産市場的泡沫，促進(jìn)房地産業(yè)健康發(fā)展?！?/p>

　　“現(xiàn)在來看，整個銀行業(yè)對房地産貸款方面品質(zhì)還是比較穩(wěn)定的，我們也關(guān)注下一步房地産發(fā)展，注意防範(fàn)這方面的風(fēng)險，相關(guān)部門也都在採取措施?！蓖跽仔钦h。

　　王兆星表示，一些三線、四線城市房地産銷售和價格都有所回落，未來將組織開展相關(guān)的壓力測試，盡可能提高銀行業(yè)的抗風(fēng)險能力。

　　王兆星透露，未來第一是要繼續(xù)執(zhí)行差別化的住房貸款政策，大力支援首套住房需求，抑制投資和投機(jī)性的住房需求，另外重點(diǎn)大力支援國家實(shí)施的保障房安居工程建設(shè)和棚戶區(qū)改造，加強(qiáng)和增加對低收入群體的住房有效供給，調(diào)整住房的供求關(guān)係。第三，重點(diǎn)關(guān)注房地産開發(fā)商的資本金、現(xiàn)金流和財務(wù)等狀況，關(guān)注房地産開發(fā)商的資金斷裂給金融帶來的風(fēng)險。我們將積極採取有效措施，加強(qiáng)風(fēng)險防範(fàn)。

　　清理資金“通道”降低融資成本

　　銀監(jiān)會還表示，支援實(shí)體經(jīng)濟(jì)，要合理降低社會融資成本，規(guī)範(fàn)同業(yè)、信託、理財、委託貸款業(yè)務(wù)，清理不必要的資金“通道”、“過橋”環(huán)節(jié)，縮短融資鏈條。同時，開展銀行業(yè)收費(fèi)專項(xiàng)檢查，只收費(fèi)不服務(wù)的堅決取消。

　　銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部主任肖遠(yuǎn)企説，銀監(jiān)會著力清理資金“通道”、“過橋”問題，進(jìn)一步引導(dǎo)同業(yè)、信託、理財、委託貸款等業(yè)務(wù)健康發(fā)展。同時，要求銀行進(jìn)一步提高信貸審批效率，簡化信貸審批手續(xù)，減少貸款額外成本。

　　與此同時，銀監(jiān)會將繼續(xù)加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不合理收費(fèi)的治理和整改力度。王兆星強(qiáng)調(diào)，要堅決解決和消除銀行無服務(wù)的收費(fèi)，以及低投入服務(wù)卻收取較高費(fèi)用的問題，從而在資金成本上降低企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

　　“今後我們多管齊下，通過盤活存量，通過整治銀行不合理收費(fèi)，以及減少貸款額外成本，特別是第三方仲介成本，和大家一起共同努力，把社會融資成本降下去，支援實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！毙みh(yuǎn)企表示。

　　據(jù)介紹，在合理降低社會融資成本方面，下一步的工作還包括：進(jìn)一步規(guī)範(fàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收存款行為；建立健全融資擔(dān)保體系，降低小微企業(yè)擔(dān)保費(fèi)用；積極穩(wěn)妥發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)行業(yè)充分競爭；加快發(fā)展直接融資，不斷提高直接融資比重。

　　王兆星表示，盤活信貸存量，增加社會可貸資金，也可降低社會融資成本。一是要求銀行進(jìn)行收回債貸和發(fā)放一些兼併貸款以及沉澱在一些低效、産能過剩行業(yè)裏的資金，來提高資金的週轉(zhuǎn)速度，從而使社會可貸資金增加。二是要繼續(xù)大力推進(jìn)信貸資産證券化，提高和擴(kuò)大證券化産品的基礎(chǔ)市場的品種，擴(kuò)大投資主體和市場的範(fàn)圍，加強(qiáng)信貸資産證券化的力度。三是要求銀行加大呆賬的核銷和信貸資産、不良資産的轉(zhuǎn)按，要求他們綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、重組轉(zhuǎn)化、以物抵債、呆賬核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段，及時處置資産損失，從而騰出新的信貸空間，通過這些措施來盤活存量。

　　正研究制定“定向降準(zhǔn)”政策

　　王兆星表示，為增加有效供給，按照國務(wù)院常務(wù)會議精神，下一步將考慮在繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健貨幣政策的基礎(chǔ)上，對“三農(nóng)”等領(lǐng)域定向調(diào)節(jié)存款準(zhǔn)備金率。

　　4月25日央行下調(diào)了縣域農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率2個百分點(diǎn)，下調(diào)縣域農(nóng)村合作銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn)，此舉被市場標(biāo)以央行的“定向降準(zhǔn)”。

　　上週末召開的國務(wù)院常務(wù)會議則進(jìn)一步指出，加大“定向降準(zhǔn)”措施力度，對發(fā)放“三農(nóng)”、小微企業(yè)等符合結(jié)構(gòu)調(diào)整需要、能夠滿足市場需求的實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款達(dá)到一定比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低準(zhǔn)備金率。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“定向降準(zhǔn)”是央行貨幣政策預(yù)調(diào)微調(diào)的體現(xiàn)，與“全面降準(zhǔn)”有所區(qū)別，“定向降準(zhǔn)”的實(shí)施範(fàn)圍並非覆蓋所有商業(yè)銀行。

　　相關(guān)

　　中央財政發(fā)力支援金融服務(wù)中小企

　　據(jù)新華社電 日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議強(qiáng)調(diào)，“加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支援”，“疏通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的‘血脈’”。

　　6日，財政部表示，下一步中央財政將按照中小企業(yè)和金融發(fā)展的客觀規(guī)律，堅持“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、多管齊下、多措並舉”的思路，進(jìn)一步加強(qiáng)金融支援中小企業(yè)發(fā)展政策體系建設(shè)。

　　據(jù)財政部介紹，財政部已就中小企業(yè)金融服務(wù)出臺了一系列的稅收優(yōu)惠政策。在營業(yè)稅方面，一是創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)採取股權(quán)投資方式投資于未上市中小高新技術(shù)企業(yè)2年以上（含2年）的，可按照其對中小高新技術(shù)企業(yè)投資額的70％抵扣應(yīng)納稅所得額。二是將農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、由銀行業(yè)機(jī)構(gòu)全資發(fā)起設(shè)立的貸款公司以及法人機(jī)構(gòu)所在地在縣及縣（市）以下地區(qū)的農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的金融保險收入，減按3％稅率徵收營業(yè)稅的政策延長4年至2015年底。

　　在所得稅方面，對非營利性中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事?lián)I(yè)務(wù)取得的收入，凡符合規(guī)定免稅條件的，3年內(nèi)免征營業(yè)稅。自2011年1月1日至2015年12月31日，對符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)按規(guī)定比例計提的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備、未到期責(zé)任準(zhǔn)備，允許在企業(yè)所得稅稅前扣除；對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失，符合規(guī)定的應(yīng)衝減已在稅前扣除的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，不足衝減部分據(jù)實(shí)在企業(yè)所得稅稅前扣除。

　　在印花稅方面，自2011年11月1日至2014年10月31日，對金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅。（南方日報記者 黃倩蔚）