49歲的姜霞倩，在金華女商人中名不見經(jīng)傳。在2013年“民營銀行”這個(gè)詞火遍金融界時(shí)，她匆匆開工，籌建了一家“錢塘銀行”。

　　去年9月26日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)佈通告稱，依法取締了姜霞倩、浙江瑞智開創(chuàng)文化投資有限公司(以下簡稱瑞智開創(chuàng))等擅自設(shè)立的“錢塘銀行(籌)”。並要求，“錢塘銀行(籌)”應(yīng)立即停止一切活動(dòng)，並責(zé)成浙江銀監(jiān)局將其涉嫌犯罪的事實(shí)和證據(jù)移交有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān)，提請(qǐng)公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)刹椤薄?/p>

　　昨天，“杭州檢察”公眾微信號(hào)發(fā)佈資訊：下城區(qū)檢察院已對(duì)姜提起公訴，涉嫌罪名為“擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪”。

　　這是全國首例因民營銀行而被公安機(jī)關(guān)偵查的案例。

　　那一年

　　大家都想吃民營銀行頭口水

　　2013年7月5日，國務(wù)院辦公廳發(fā)佈《關(guān)於金融支援經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》(民間稱為“金十條”)，明確提出，“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”，“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行”。

　　“金十條”之後，不少企業(yè)都參與到籌辦、申報(bào)民營銀行的競(jìng)賽中，其中不乏眾多上市公司。通過國家工商總局網(wǎng)站查詢可發(fā)現(xiàn)，一年之間，以“XX銀行”命名的商標(biāo)獲得預(yù)核準(zhǔn)的，超過了100個(gè)。

　　直到2014年12月12日，深圳前海微眾銀行獲準(zhǔn)開業(yè)，真正的第一個(gè)民營銀行才由此誕生。

　　但是，早在2013年8月，杭州市環(huán)城北路292號(hào)環(huán)北銀座大廈7樓北側(cè)，就悄然掛起了一塊塑膠泡沫做成的招牌，上面寫著幾個(gè)大字：“錢塘銀行(籌)”。

　　“錢塘銀行”的背後就是名不見經(jīng)傳的金華女商人姜霞倩。

　　一個(gè)還沒來得及誕生

　　就宣告終結(jié)的民營銀行

　　據(jù)騰訊《棱鏡》報(bào)道，這個(gè)中年女商人早年的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷並不美好。從廣告公司起步，到幫助企業(yè)籌資融資，從管理諮詢到創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)，從金華到杭州，有過不少爭(zhēng)議，比如欺騙，比如欠債。

　　在杭州，姜霞倩成立了一家名為“瑞智開創(chuàng)”的文化投資公司。姜霞倩和她的瑞智開創(chuàng)正是後來籌備錢塘銀行的主角。

　　對(duì)比民營銀行的正規(guī)籌備程式，姜的手法則粗糙得多。根據(jù)下城區(qū)檢察院的審查表明：在2013年8月至2014年3月期間，姜未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)等銀行主管部門批準(zhǔn)，在工商部門預(yù)核準(zhǔn)“浙江錢塘銀行股份有限公司(籌)”名稱之後，就私刻公章開立驗(yàn)資賬戶、簽訂經(jīng)營場(chǎng)所租賃預(yù)約協(xié)議書，成立“籌備委員會(huì)”、“籌備委員會(huì)辦公室”等機(jī)構(gòu)，並掛牌，以法人身份參與意向股東談判，參與委託他人為籌建銀行募集資金等。

　　據(jù)騰訊《棱鏡》報(bào)道，知情人説，“錢塘銀行”的原定註冊(cè)資金為100億元，姜霞倩未獲批準(zhǔn)就把牌子掛出，但是自知實(shí)力不濟(jì)，“一直在尋找有資金實(shí)力的單位和個(gè)人作為共同發(fā)起人”。在這個(gè)過程中，她通過各種渠道發(fā)佈消息，宣稱自己與工商總局和銀監(jiān)會(huì)“有很深的關(guān)係”，一定可以拿到金融牌照。但是姜霞倩遲遲未能找到出資主體，直到半年後，“錢塘銀行(籌)”被執(zhí)法人員摘牌。

　　擅自開銀行再募集資金

　　很有可能變成非法集資

　　關(guān)於此案的一些細(xì)節(jié)，下城區(qū)檢察院答覆稱，民營銀行確實(shí)有政策放開，但是開銀行需要履行審批手續(xù)。沒有經(jīng)過審批開銀行，就屬於擅自設(shè)立。

　　而擅自設(shè)立銀行，然後募集資金，就會(huì)轉(zhuǎn)化成其他犯罪，比如“非法吸收公眾存款”。本案中，姜還在跟意向股東談判，還沒有實(shí)際吸收到資金。所以，最後檢察機(jī)關(guān)以“擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪” 對(duì)其提起公訴。

　　去年，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局副局長韓浩在防範(fàn)打擊非法集資新聞發(fā)佈會(huì)上曾特意指出，非法集資的最新典型手法就是：假冒民營銀行的名義，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

　　也有人提出，姜霞倩關(guān)於“錢塘銀行”的名稱不是經(jīng)過了工商部門的預(yù)登記嗎。據(jù)悉，名稱預(yù)登記不需要前置審批手續(xù)，而姜霞倩在2013年取得工商部門的名稱預(yù)核準(zhǔn)到2014年2月19日也已到期。目前，在中國商標(biāo)網(wǎng)上搜索這個(gè)名稱已沒有任何資訊。