中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)4月27日訊 4月26日，第41場(chǎng)銀行業(yè)新聞例行發(fā)佈會(huì)在京召開，深圳銀監(jiān)局副局長(zhǎng)陳飛鴻以“強(qiáng)化引領(lǐng) 支援創(chuàng)新 推動(dòng)深圳銀行業(yè)普惠金融發(fā)展取得新成效”為主題，介紹深圳銀行業(yè)普惠金融服務(wù)開展情況，一同參與本次發(fā)佈的還有深圳前海微眾銀行副行長(zhǎng)黃黎明、民生銀行深圳分行行長(zhǎng)吳新軍。

　　“十二五”期間，深圳銀行業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。截至2015年末，深圳銀行業(yè)資産總額6.83萬億元，在全國(guó)大中城市中排名第3位，比2010年末增長(zhǎng)95.96%；存、貸款餘額分別為4.17萬億元和3.24萬億元，均居全國(guó)大中城市第3位，比2010年末分別增長(zhǎng)90%和92.93%。不良貸款率1.12%，低於全國(guó)平均水準(zhǔn)，比2010年末下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。2015年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)956.03億元，比2010年增長(zhǎng)1.33倍。

　　近年來，深圳銀監(jiān)局依託深圳民營(yíng)企業(yè)多、高科技産業(yè)基礎(chǔ)好、創(chuàng)新能力強(qiáng)的特點(diǎn)，積極推行“三位一體”的普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，以“為民服務(wù)、為民監(jiān)管”為主線，以“小微金融、科技金融、惠民金融”為著力點(diǎn)，以“市場(chǎng)主導(dǎo)、監(jiān)管引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、服務(wù)保障”為工作原則，積極探索具有“深圳特色”的普惠金融發(fā)展之路，有效支援深圳建設(shè)現(xiàn)代化國(guó)際化創(chuàng)新型城市。

　　一、加強(qiáng)引領(lǐng)，推動(dòng)小微金融服務(wù)水準(zhǔn)再上新臺(tái)階

　　深圳是“小微之都”，有近110萬家小微企業(yè)和近100萬戶個(gè)體工商戶，創(chuàng)造了40%以上的稅收，解決了45%以上的就業(yè)，拉動(dòng)了60%以上的GDP。發(fā)展小微企業(yè)金融，既是金融支援實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容，也是深圳銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必然選擇。深圳銀監(jiān)局一直以來將推進(jìn)小微金融服務(wù)作為工作重點(diǎn)，因地制宜、大膽創(chuàng)新，通過“四個(gè)加強(qiáng)”，著力解決小微金融服務(wù)中面臨的“四個(gè)難題”，不斷完善小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管環(huán)境，持續(xù)推動(dòng)深圳銀行業(yè)提升小微金融服務(wù)水準(zhǔn)。

　　一是加強(qiáng)差異化監(jiān)管政策引領(lǐng)，著力解決“不願(yuàn)貸”問題。相比于大中型企業(yè)，由於小額分散的特點(diǎn)，小微企業(yè)的信貸成本較高，客觀上制約了銀行的貸款意願(yuàn)。為激發(fā)深圳銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力，解決小微業(yè)務(wù)發(fā)展後顧之憂，深圳銀監(jiān)局堅(jiān)持問題導(dǎo)向，強(qiáng)化工作目標(biāo)，加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，先後出臺(tái)了《深圳銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》、《深圳銀監(jiān)局小微金融服務(wù)工作指引》等一系列指導(dǎo)性文件，通過網(wǎng)點(diǎn)準(zhǔn)入名額獎(jiǎng)勵(lì)、監(jiān)管指標(biāo)差異化考核、先進(jìn)銀行通報(bào)表彰等措施，加大正向激勵(lì)，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，推動(dòng)銀行持續(xù)加大小微企業(yè)信貸投入。在我局差異化監(jiān)管引領(lǐng)下，轄內(nèi)各銀行不斷改進(jìn)小微金融服務(wù)管理機(jī)制，完善內(nèi)部盡職免責(zé)和績(jī)效考評(píng)制度，有效提升業(yè)務(wù)部門和一線員工服務(wù)小微企業(yè)的積極性。

　　二是加強(qiáng)資訊平臺(tái)建設(shè)，著力解決“不敢貸”問題。小微企業(yè)融資難，癥結(jié)在於缺資訊、缺信用。為破解資訊不對(duì)稱的難題，深圳銀監(jiān)局先後搭建了兩個(gè)資訊平臺(tái)，架起銀企對(duì)接的橋梁，拉近銀行與小微企業(yè)的距離，更高效地滿足小微企業(yè)融資需求。一個(gè)是銀企合作平臺(tái)。自2011年起，深圳銀監(jiān)局開始推進(jìn)“微笑工程”建設(shè)，創(chuàng)設(shè)“微笑指數(shù)”(小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)暨金融服務(wù)監(jiān)測(cè)體系)，定期監(jiān)測(cè)轄內(nèi)小微企業(yè)的運(yùn)營(yíng)和融資情況，建立“微笑網(wǎng)”(小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái))，推動(dòng)銀企交流對(duì)接，為小微企業(yè)提供一站式融資資訊服務(wù)。另一個(gè)是銀稅合作平臺(tái)。我局與稅務(wù)部門聯(lián)手打造基於“網(wǎng)際網(wǎng)路+”的銀稅合作綜合服務(wù)新模式，通過建立資訊交換機(jī)制，共用區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)納稅信用評(píng)價(jià)結(jié)果，為小微企業(yè)提供增信服務(wù)。2015年10月該平臺(tái)上線以來，轄內(nèi)已有10家商業(yè)銀行通過“銀稅合作”平臺(tái)向864家納稅信用小微客戶發(fā)放貸款957筆，累計(jì)貸款金額4.66億元。

　　三是加強(qiáng)專業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，著力解決“不會(huì)貸”問題。針對(duì)小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，深圳銀監(jiān)局推動(dòng)轄內(nèi)銀行全面落實(shí)銀監(jiān)會(huì)提出的“六項(xiàng)機(jī)制”和“四單原則”等政策要求，鼓勵(lì)銀行建立健全多層次、專業(yè)化的小微金融服務(wù)體系，積極探索小微金融服務(wù)的新模式、新技術(shù)和新産品。主要表現(xiàn)在：專營(yíng)機(jī)構(gòu)體系更加健全，轄內(nèi)31家銀行設(shè)立了小微企業(yè)專營(yíng)部門，配備了7000余名專業(yè)人員，以專業(yè)的機(jī)構(gòu)、團(tuán)隊(duì)和人員紮根基層、下沉重心服務(wù)小微企業(yè)。其中，民生銀行深圳分行從事小微金融業(yè)務(wù)人員佔(zhàn)分行人員超過一半。管理機(jī)制更加科學(xué)，轄內(nèi)銀行從審批流程、風(fēng)控體系、産品設(shè)計(jì)、考核激勵(lì)等方面入手，建立了相對(duì)獨(dú)立的授信管理機(jī)制，為小微企業(yè)融資開闢綠色通道，提高服務(wù)效率。産品服務(wù)創(chuàng)新更加豐富，轄內(nèi)銀行充分利用網(wǎng)際網(wǎng)路、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，開展産品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新和綜合服務(wù)創(chuàng)新，為小微企業(yè)提供更加個(gè)性化和精準(zhǔn)化的服務(wù)，有效提高小微金融服務(wù)的可得性和滿意度。近年來，深圳銀行業(yè)涌現(xiàn)出眾多小微金融先進(jìn)服務(wù)模式和做法，轄內(nèi)先後有22家機(jī)構(gòu)榮獲全國(guó)以及省市小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位稱號(hào)。

　　四是加強(qiáng)小微企業(yè)服務(wù)減費(fèi)讓利，著力解決“融資貴”問題。加大對(duì)違規(guī)收費(fèi)的清理規(guī)範(fàn)和督查處罰力度。自2012年銀監(jiān)會(huì)開展整治不規(guī)範(fàn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以來，累計(jì)對(duì)65家機(jī)構(gòu)開展檢查，對(duì)違規(guī)銀行罰款360萬元、沒收違法所得250萬元；督導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利，2014年以來，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)取消和整合精簡(jiǎn)收費(fèi)2719項(xiàng)，降低257個(gè)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，主動(dòng)清退收費(fèi)5075.85萬元；督促銀行改革貸款期限管理模式，全面推進(jìn)年審制、迴圈制和續(xù)貸管理方式，清理不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，縮短融資鏈條，進(jìn)一步減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

　　經(jīng)過多年努力，深圳銀行業(yè)小微金融服務(wù)質(zhì)效有了顯著提升。截至2016年3月末，深圳銀行業(yè)小微企業(yè)貸款餘額5306.29億元，同比增長(zhǎng)20.03%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)21.1萬戶，同比增加1.5萬戶；小微企業(yè)申貸獲得率85.98%，同比上升1.09個(gè)百分點(diǎn)。深圳銀監(jiān)局的小微金融服務(wù)工作也獲得社會(huì)各界肯定，先後兩次獲得深圳市政府金融創(chuàng)新特別獎(jiǎng)。

　　二、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，助力科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展

　　深圳是“創(chuàng)新之城”，作為全國(guó)首個(gè)以城市為基本單元的國(guó)家自主創(chuàng)新示範(fàn)區(qū)，高新技術(shù)産業(yè)增加值佔(zhàn)GDP三成以上。長(zhǎng)期以來，深圳銀監(jiān)局一直高度重視科技金融，積極引導(dǎo)銀行業(yè)重點(diǎn)支援高新技術(shù)産業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展。今年，深圳銀監(jiān)局專門印發(fā)了《關(guān)於進(jìn)一步推進(jìn)科技金融創(chuàng)新發(fā)展的通知》，打造加強(qiáng)版的科技金融“矩陣圖”、“工具箱”和“生態(tài)圈”。

　　一是優(yōu)化工作體系“矩陣圖”。把脈銀行科技金融發(fā)展痛點(diǎn)，提出“三化”要求，即專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)組織形式，差異化的信貸管理模式和長(zhǎng)效化的考核激勵(lì)機(jī)制。開通科技金融準(zhǔn)入綠色通道，鼓勵(lì)銀行設(shè)立科技金融事業(yè)部等新型組織形式，新設(shè)或改造部分支行為科技支行；明確提高對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的不良貸款容忍度，對(duì)科技金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行盡職免責(zé)。截至目前，深圳已設(shè)有1家總行科技金融服務(wù)中心，15家科技支行。中資銀行普遍在分行層面設(shè)立了科技金融部、科技金融服務(wù)中心、高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)辦公室等科技金融部門，建立起有別於傳統(tǒng)企業(yè)的授信準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、審查審批和貸後管理制度，並調(diào)整考核指標(biāo)體系，在人財(cái)物等方面向科技金融部門加以傾斜。

　　二是豐富産品服務(wù)“工具箱”。優(yōu)先支援銀行開展科技金融創(chuàng)新試點(diǎn)，鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新?lián)：驮鲂攀侄?，豐富信貸品種；參照《投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)指導(dǎo)意見》，以適當(dāng)方式探索投貸聯(lián)動(dòng)，嘗試風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的機(jī)制安排；根據(jù)企業(yè)的發(fā)展需求，提供財(cái)務(wù)顧問、資金管理等所有綜合金融服務(wù)；依託自貿(mào)區(qū)金融政策優(yōu)勢(shì)，支援科創(chuàng)企業(yè)“引進(jìn)來”和“走出去”。目前，深圳已有22家銀行推出了“孵化貸”、“成長(zhǎng)貸”、“研發(fā)貸”、“加速貸”、“智慧財(cái)産權(quán)貸”、“集合擔(dān)保貸”等科技金融特色産品，初步形成了多系列、多層次、多階段、廣覆蓋的科技金融産品和服務(wù)體系。截至2016年2月末，深圳科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)貸款戶數(shù)3030家，貸款餘額2673.69億元，同比增長(zhǎng)17.25%。

　　三是構(gòu)建科技金融“生態(tài)圈”。積極參與制定深圳市《關(guān)於促進(jìn)科技創(chuàng)新的若干措施》，聯(lián)動(dòng)深圳市科技創(chuàng)新委、財(cái)政委、智慧財(cái)産權(quán)局等部門，建立健全補(bǔ)償、代償、貼保、貼息相結(jié)合的多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，持續(xù)推動(dòng)銀行聚合政府、創(chuàng)投、擔(dān)保、保險(xiǎn)、園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)等多方力量，構(gòu)築立體化的科技金融綜合服務(wù)平臺(tái)。以科技創(chuàng)新最為活躍的南山區(qū)為例，從2008年至今，有18家銀行與南山區(qū)科技局開展合作，累計(jì)為超過500家符合條件的中小科創(chuàng)企業(yè)提供信貸支援1009筆、56.4億元，平均抵押率是385%，是普通企業(yè)的五到九倍，不良率僅0.1%。

　　三、健全體系，全面提升惠民金融服務(wù)水準(zhǔn)

　　深圳是個(gè)移民城市，年輕白領(lǐng)、外來務(wù)工人員、創(chuàng)業(yè)人士較多，金融服務(wù)需求具有鮮明的多元化、個(gè)性化的特徵。深圳銀監(jiān)局從不同客戶的需求出發(fā)，從機(jī)構(gòu)設(shè)立、渠道建設(shè)、消費(fèi)者保護(hù)以及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等四個(gè)方面著手，推動(dòng)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)全面提升服務(wù)水準(zhǔn)，努力讓所有階層和群體都能夠以平等的機(jī)會(huì)、合理的價(jià)格享受到符合自身需求特點(diǎn)的金融服務(wù)。

　　一是引進(jìn)普惠新機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對(duì)中低收入人群的服務(wù)延伸。針對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中低收入人群服務(wù)不充分的情況，深圳銀監(jiān)局積極支援兩家新型機(jī)構(gòu)——深圳前海微眾銀行和招聯(lián)消費(fèi)金融公司落戶深圳，並鼓勵(lì)兩家機(jī)構(gòu)探索創(chuàng)新差異化、特色化經(jīng)營(yíng)模式，充分利用網(wǎng)際網(wǎng)路技術(shù)，深入挖掘客戶資源，有效降低服務(wù)門檻，進(jìn)一步拓寬普惠金融服務(wù)覆蓋面。截至2016年3月末，兩家機(jī)構(gòu)服務(wù)覆蓋全國(guó)300多個(gè)城市、近1000萬名客戶，累計(jì)發(fā)放貸款近400億元，戶均不到一萬元。其中，微眾銀行借助股東的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合傳統(tǒng)銀行風(fēng)控手段，為缺乏信用記錄、不符合傳統(tǒng)授信標(biāo)準(zhǔn)的中低收入人群建立信用評(píng)級(jí)體系，目前該行貸款客戶近五成為普惠客戶群體。招聯(lián)消費(fèi)金融公司與股東招行、聯(lián)通共建風(fēng)控模型，切入各種消費(fèi)場(chǎng)景，為沒有傳統(tǒng)信貸記錄的中低收入人群提供貸款服務(wù)，該公司中低收入客戶佔(zhàn)比90%以上，戶均貸款額約4000元，真正讓更多的普羅大眾享受到了消費(fèi)金融的便利。

　　二是拓展便民新渠道，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。引導(dǎo)銀行科學(xué)規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)佈局，推動(dòng)資源向金融服務(wù)薄弱領(lǐng)域傾斜，近三年在原特區(qū)外新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)222家，佔(zhàn)深圳全部新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的一半以上。鼓勵(lì)銀行探索低成本、高效率的新型網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式，在社區(qū)和小微企業(yè)集聚地區(qū)設(shè)立社區(qū)支行,並通過錯(cuò)時(shí)營(yíng)業(yè)等手段強(qiáng)化金融服務(wù)，以開到“家門口的銀行”打通金融服務(wù)“最後一公里”，截至目前已設(shè)立社區(qū)支行221家。鼓勵(lì)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)智慧化改造，打造“網(wǎng)際網(wǎng)路+”新型渠道，在降低服務(wù)成本、提高業(yè)務(wù)效率、提升用戶體驗(yàn)的同時(shí)，使銀行服務(wù)突破時(shí)空限制，金融服務(wù)的觸角得到極大延伸，目前3家大型銀行深圳分行已率先在轄內(nèi)實(shí)現(xiàn)智慧網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。

　　三是探索消保新模式，有效保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。率先探索第三方調(diào)解機(jī)制建設(shè)，于2015年5月推動(dòng)設(shè)立深圳銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)促進(jìn)會(huì)，成為全國(guó)首家銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)第三方機(jī)構(gòu)。截至今年3月末，促進(jìn)會(huì)共收到各類糾紛941件，調(diào)解成功率達(dá)93%，受到社會(huì)各界和消費(fèi)者的肯定。深入開展“飛單”整治，堅(jiān)決糾正損害消費(fèi)者權(quán)益的行為，共排查31家銀行近百萬條資訊，查實(shí)可疑賬戶33個(gè)，責(zé)令處理從業(yè)人員28人，暫停3家支行相關(guān)業(yè)務(wù)。有效保障消費(fèi)者知情權(quán)，全面推廣“雙錄”制度，目前，轄內(nèi)開展理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)的45家銀行已有30家完成“雙錄”安裝工作，預(yù)計(jì)6月底前全轄可實(shí)現(xiàn)銷售區(qū)域錄音錄影全覆蓋。

　　四是創(chuàng)設(shè)服務(wù)新標(biāo)準(zhǔn)，提升行業(yè)服務(wù)品質(zhì)水準(zhǔn)。指導(dǎo)深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織編制銀行業(yè)服務(wù)品質(zhì)指數(shù)指標(biāo)體系，以“深圳標(biāo)準(zhǔn)”改善普惠金融服務(wù)，提升銀行業(yè)形象。近四年的監(jiān)測(cè)指標(biāo)顯示，深圳銀行業(yè)發(fā)展能力和公眾感受相關(guān)指標(biāo)得分穩(wěn)步上升，客戶平均等候時(shí)間等指標(biāo)持續(xù)下降，總體銀行服務(wù)品質(zhì)指數(shù)指標(biāo)值提升了68%。

　　2016年是國(guó)務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》實(shí)施的開局之年，下一步，深圳銀監(jiān)局將立足深圳的區(qū)位特點(diǎn)，推動(dòng)銀行業(yè)鞏固優(yōu)勢(shì)，補(bǔ)齊短板，與社會(huì)各界一道繼續(xù)為發(fā)展普惠金融作出積極探索和更大努力。小微金融方面，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，更好地發(fā)揮政策引領(lǐng)作用，加快小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系建設(shè)，支援銀行特別是新型機(jī)構(gòu)利用新技術(shù)開發(fā)創(chuàng)新小微金融産品服務(wù)，加強(qiáng)與其他部門協(xié)作，合力扶持小微企業(yè)發(fā)展。科技金融方面，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，鼓勵(lì)銀行加強(qiáng)研發(fā)新型信貸産品，推進(jìn)智慧財(cái)産權(quán)質(zhì)押融資，支援科技金融基礎(chǔ)建設(shè)，推動(dòng)深圳銀行業(yè)開展科技金融創(chuàng)新再上一個(gè)新臺(tái)階，更好地服務(wù)於深圳國(guó)家自主創(chuàng)新示範(fàn)區(qū)建設(shè)?；菝窠鹑诜矫?，堅(jiān)持責(zé)任意識(shí)，進(jìn)一步完善普惠金融機(jī)構(gòu)體系，優(yōu)化消保工作機(jī)制，規(guī)範(fàn)銀行服務(wù)收費(fèi)，強(qiáng)化銀行的社會(huì)責(zé)任意識(shí)，督促銀行加大對(duì)薄弱環(huán)節(jié)和弱勢(shì)群體的資源投入，為廣大民眾提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。