■一 帆

　　不可否認(rèn)，網(wǎng)際網(wǎng)路真的在改變我們的生活?？峙聸](méi)有人説得清楚從哪一天開(kāi)始，在地鐵公交上，無(wú)論坐著的站著的，總能見(jiàn)到低頭捧著手機(jī)刷屏的；即使在排隊(duì)交款，車站等車，餐桌前等餐，我們也都習(xí)慣地掏出手機(jī)，移動(dòng)網(wǎng)際網(wǎng)路填補(bǔ)並擠佔(zhàn)著我們生命中每一處細(xì)微的時(shí)間空隙，如同海綿吸水一般地貪婪。

　　如今，網(wǎng)際網(wǎng)路不僅無(wú)處不在地吸食了我們的碎片時(shí)間，託生于網(wǎng)際網(wǎng)路的“寶寶們”還在覬覦我們口袋裏的錢。支付寶的誕生使網(wǎng)購(gòu)熱度不斷升高，讓無(wú)數(shù)人迷失其中，“雙十一”、“雙十二”開(kāi)創(chuàng)性地豐富了購(gòu)物節(jié)的概念，讓傳統(tǒng)零售業(yè)面臨沉重打擊，不得不紛紛“觸網(wǎng)”，在王府井開(kāi)通微信支付的消息帶領(lǐng)下，傳統(tǒng)零售業(yè)板塊難得地風(fēng)光了一日……更有甚者，以餘額寶為統(tǒng)領(lǐng)的“寶寶類”金融産品肆無(wú)忌憚地探入每個(gè)人的錢袋，初始起點(diǎn)1000元，100元，10元，最終連1元錢也不放過(guò)了……

　　不錯(cuò)，無(wú)論是通訊、交流，還是網(wǎng)購(gòu)、理財(cái)，移動(dòng)互聯(lián)與支付不僅給日常生活帶來(lái)便利和耳目一新的感受，也給經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)史無(wú)前例的顛覆——已達(dá)4000億元規(guī)模的餘額寶終於讓一直以來(lái)可以“躺著賺錢”的銀行不能再視若無(wú)睹了：工行、中行、建行、交行、民生銀行等相繼行動(dòng)，推出或準(zhǔn)備推出自己的“寶寶類”産品。一場(chǎng)“寶寶大戰(zhàn)”已經(jīng)拉開(kāi)帷幕。

　　但同樣不可否認(rèn)，網(wǎng)際網(wǎng)路真的不可以解決一切。所有這些感受和形式上的改變首先是基於網(wǎng)際網(wǎng)路技術(shù)的跨越式發(fā)展，是以真實(shí)的技術(shù)提升和物理設(shè)備更新為基礎(chǔ)的，並且，網(wǎng)購(gòu)生活的不斷深入更離不開(kāi)強(qiáng)大的物流體系與實(shí)際社會(huì)中商品生産的現(xiàn)實(shí)性有效支撐，而“寶寶類”網(wǎng)際網(wǎng)路金融産品以存款為突破口對(duì)銀行體系的浸入正隨著規(guī)模的不斷壯大而産生不可忽視的影響。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路金融的確提高了現(xiàn)實(shí)中資金運(yùn)作的效率，但事實(shí)上，作為第三方支付平臺(tái)的“寶寶們”，不過(guò)是通過(guò)高收益的吸引將儲(chǔ)戶在銀行的錢搬過(guò)來(lái)，再通過(guò)貨幣基金渠道還給銀行的協(xié)議存款賬戶，説白了，“寶寶們”不過(guò)就是架在儲(chǔ)戶與銀行之間的仲介，對(duì)儲(chǔ)蓄做簡(jiǎn)單的物理搬家罷了。

　　進(jìn)一步來(lái)説，銀行通過(guò)吸收存款放貸給企業(yè)，通過(guò)存貸差獲取勞動(dòng)收益支援經(jīng)濟(jì)發(fā)展，那麼“寶寶類”這種完全脫離實(shí)體運(yùn)作，僅通過(guò)資金空轉(zhuǎn)博取的高收益表像，究竟能夠維持多久？沒(méi)有實(shí)際生産效益，單純憑藉渠道便利産生的收益，對(duì)當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展究竟有多大存在的意義呢？

　　再反過(guò)來(lái)説，銀行自身的流動(dòng)性還有同業(yè)市場(chǎng)和存款準(zhǔn)備金做保障，那“寶寶們”的流動(dòng)性誰(shuí)來(lái)保障？“寶寶們”一旦出現(xiàn)産品期限錯(cuò)配引發(fā)流動(dòng)性問(wèn)題誰(shuí)來(lái)化解？想得更嚴(yán)重一點(diǎn)的話，如果這場(chǎng)“寶寶大戰(zhàn)”肆虐開(kāi)來(lái)，各類金融機(jī)構(gòu)為一時(shí)之勝負(fù)得失趨之若鶩地沉溺於此類遊戲，而將救贖實(shí)體産業(yè)發(fā)展中國(guó)經(jīng)濟(jì)於不顧，其中蘊(yùn)含的不是危機(jī)，又是什麼？這場(chǎng)你來(lái)我往的盛宴曲終人散時(shí)，買單的不是投資人，還能是誰(shuí)？